|
記者 溫躍 通訊員 陳福鋒
在山東部分地區4月底發生的冰雹災害事故中，農業受災最為嚴重。但據山東保險部門統計，這些受災地區都沒有投保農業保險。
據了解，4月26日至28日，山東省臨沂、棗莊、菏澤、濟寧、聊城、濟南等市遭受大
風冰雹災害，造成人員傷亡、房屋倒塌、基礎設施受損、農作物減產或絕產等重大損失，其中受損最為嚴重的為農業。據統計，菏澤市受災人口31.2萬人，受災農作物38萬余畝，造成直接經濟損失34460萬元，其中農業損失33845萬元，占98.2%。濟寧市10萬余畝莊稼不同程度受災，臨沂市近40萬畝農作物減產。但是，據人保財險山東分公司反映，受災地區的農作物沒有投保農業保險。災害損失現狀急需發展農業保險。
目前，山東省農業保險的發展現狀不容樂觀。保費收入下滑，2006年一季度山東省農業保險保費收入只有32.61萬元，同比增長-3.85%，僅占整個財產險保費的0.02%，利潤率-882.74%；開辦農業保險的機構不全，只有人保一個經營主體從事農業保險；農業保險可用產品少，只有小麥雹災、火災以及林木保險等幾個險種尚在使用。
據山東保險業內人士分析，造成山東農業保險發展緩慢的原因主要有三點：一是農業保險經營風險大，導致保險經營主體缺失。山東省屬于自然災害比較嚴重的地區，每年因天災造成的農業經濟損失非常巨大。農業生產的高風險性，導致農業保險的經濟效益極低甚至是負效益。據統計，從1982人保山東省分公司開辦農業保險到2004年的22年中，該公司農業保險業務的平均綜合賠付率超過117%，農業保險業務虧損嚴重。而農業保險的高賠付率又使保險基金自身不能積累。這種情況使商業保險公司喪失開展農業保險業務的積極性。
二是農險保費高和農民支付能力低導致承保規模和范圍過小。山東省農業受自然災害影響大，再加上范圍廣泛等特點，農業生產的風險損失率相對較高。而農戶的分散性，又造成展業不便，加大了保險成本，使農業保險的價格較高。數據表明，農作物保險的費率一般在2%至15%之間，比家庭財產、企業財產的損失率(1‰左右)高出十幾倍甚至幾十倍。然而，另一方面，山東省農業保險的對象是收入較低的投保人(農戶)。在山東省很多地區，特別是大部分中西部地區，農民主要從事小規模的種植業(養殖業)，他們大多數缺乏承擔投保所需高額保險費的能力。這種現象導致山東省農業保險的規模和范圍不大，承保密度低，保險公司難以形成起碼的規模效益，不適應現代農業發展的需要。
三是政策和法律支持的缺乏導致農業保險發展緩慢。目前山東省對農業保險(種植業、養殖業)業務缺乏相應的政策優惠。沒有相關政策的支持，單純的商業保險很難發展起來。農業保險作為發展和保護農業的一種制度，對相關法律又有相當強的依賴性。我國現行的保險法對農業保險的規定非�；\統。而從國外情況看，農業保險立法對于農業生產發展的意義非常重大。美國發達的農業生產，很大程度上得益于其農業保險制度的完善。而美國農業保險的穩步發展，則由于其專門法律的制定。美國早在1938年，就頒布了《聯邦農作物保險法》，詳細規定了農作物保險的性質、開展農作物保險的目的、辦法、經辦機構等，為農作物保險業務的開展提供了明確的法律依據。
山東省作為農業大省，也是農業自然災害非常嚴重的地區，要避免“多年致富抵不過一次天災”現象的發生，非常重要的途徑就是建立健全農業保險制度，構建農業保險體系，充分發揮農業保險對農業生產和農村經濟的穩定器和助推器作用。根據山東省經濟狀況以及農業發展的程度，從“政府財政經受得了，保險機構承受得了，廣大農民接受得了”三方面考慮，逐步建立政策性農業保險制度，構建完善的農業保險體系，保障和促進農業經濟的發展，是當前開展農業保險的可行之路。
| 
