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專項(xiàng)檢查和自查自糾4月同時(shí)展開，部分保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)可能在這次全國(guó)打擊商業(yè)賄賂行動(dòng)中遭到重創(chuàng)
3月16日的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)主席吳定富指出，“治理商業(yè)賄賂”將成為下一階段保險(xiǎn)監(jiān)管專項(xiàng)工作。
這是今年全國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)打擊商業(yè)賄賂行動(dòng)首次向外界公開。
其實(shí)進(jìn)入3月，圍繞這場(chǎng)聲勢(shì)浩大的打擊商業(yè)賄賂行動(dòng)的準(zhǔn)備工作就在悄然展開，目前所有準(zhǔn)備工作已經(jīng)進(jìn)入尾聲。各地保監(jiān)局已經(jīng)開始安排轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)自查自糾。
“4月初，來自各地保監(jiān)局的參與檢查人員，將奔赴各自被分配的區(qū)域展開現(xiàn)場(chǎng)檢查。”證監(jiān)會(huì)一位人士透露。
“對(duì)于那些通過自查沒有上報(bào)而發(fā)現(xiàn)問題的機(jī)構(gòu)和公司，其結(jié)果很可能是會(huì)遭到重創(chuàng)，甚至?xí)魂P(guān)閉。”
希望清除“害群之馬”
張進(jìn)勇，在保險(xiǎn)領(lǐng)域從業(yè)3年多，不是資格非常老的保險(xiǎn)人，但業(yè)務(wù)出色，人脈頗多，在保險(xiǎn)領(lǐng)域也算見多識(shí)廣。
這段時(shí)間，他一直在關(guān)注一場(chǎng)將在保險(xiǎn)行業(yè)刮起的風(fēng)暴，這就是保監(jiān)會(huì)將在全國(guó)開展的整頓治理保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)賄賂行動(dòng)。
他坦率地講，保險(xiǎn)行業(yè)的商業(yè)賄賂行為確實(shí)存在。“只要是為了追求利潤(rùn)，就會(huì)有人不擇手段。”
“最明顯的就是高額回扣。”張進(jìn)勇不假思索地回答保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)賄賂的最常見方式。
根據(jù)1999年2月1日財(cái)政部發(fā)布的《保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)制度》規(guī)定，保險(xiǎn)行業(yè)可以向代理方和經(jīng)紀(jì)人給付最高不超過保費(fèi)8%的手續(xù)費(fèi)，且還是要扣過稅款后以轉(zhuǎn)賬形式支付。
但現(xiàn)實(shí)情況是，個(gè)別保險(xiǎn)企業(yè)為了爭(zhēng)奪這些保險(xiǎn)代理方和經(jīng)紀(jì)人，不斷給出更高的手續(xù)費(fèi)或變相提成，手續(xù)費(fèi)或提成甚至到了保費(fèi)50%以上。
一位地方監(jiān)管局人士透露，在去年3月份的一次檢查中，發(fā)現(xiàn)高手續(xù)費(fèi)現(xiàn)象集中出現(xiàn)在能給保險(xiǎn)公司帶來眾多客戶和利益的代理方和經(jīng)紀(jì)方，如代辦車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各運(yùn)輸企業(yè)、代辦人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的旅行社、銀行等。
不過上述人士此前也表示，保險(xiǎn)公司通過協(xié)議方式給代理方手續(xù)費(fèi)，給出的手續(xù)費(fèi)超過8%是否都屬于商業(yè)賄賂違法行為？相關(guān)法規(guī)還沒有明確的說法。
但此次全國(guó)治理商業(yè)賄賂行動(dòng)，將上述行為均列為了重點(diǎn)打擊對(duì)象。
“希望能夠清除害群之馬。”張進(jìn)勇期待此次行動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂現(xiàn)象有根本的治理，“保險(xiǎn)市場(chǎng)從業(yè)人員魚龍混雜，讓我們正規(guī)操作人員沒辦法做。”
雖然張進(jìn)勇的公司并沒有對(duì)保監(jiān)會(huì)的自查決定做內(nèi)部通知，但公司內(nèi)部人員也私下交流，“以后的業(yè)務(wù)會(huì)好做些。”
最后一批培訓(xùn)
“喂，我正在寧波開會(huì)，有什么事情請(qǐng)找辦公室。”3月22日下午5點(diǎn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)中介部的一位人士在嘈雜的會(huì)場(chǎng)里向記者說。
該人士所指的開會(huì)，就是保監(jiān)會(huì)中介部組織的打擊商業(yè)賄賂的現(xiàn)場(chǎng)檢查培訓(xùn)工作。
自3月17日為期兩天的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議結(jié)束之后，保監(jiān)會(huì)中介部就立即組織各地保監(jiān)局人員趕赴寧波，參與此次培訓(xùn)。“各地保監(jiān)局參與的人士都是一位局長(zhǎng)或副局長(zhǎng)外帶一名處長(zhǎng)。”級(jí)別較高，全國(guó)大約有70人左右參會(huì)。
說是培訓(xùn)，其實(shí)是保監(jiān)會(huì)對(duì)各地保監(jiān)局參與此次檢查行動(dòng)的具體工作要求和統(tǒng)一部署。同時(shí)認(rèn)真學(xué)習(xí)在全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上下發(fā)的《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的實(shí)施意見(討論稿)》(簡(jiǎn)稱“《治理商業(yè)賄賂實(shí)施意見》”)。
這將是保監(jiān)會(huì)為此次全國(guó)大檢查所進(jìn)行的最后一次培訓(xùn)，上周五會(huì)議結(jié)束，隨后參與檢查行動(dòng)的各地保監(jiān)局人士將安排人員，飛赴各自負(fù)責(zé)的地區(qū)，展開現(xiàn)場(chǎng)檢查，全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)打擊商業(yè)賄賂的行動(dòng)將正式展開。
保監(jiān)會(huì)一位人士透露，保監(jiān)會(huì)中介部監(jiān)管處目前已經(jīng)成立3個(gè)工作組，并對(duì)各組負(fù)責(zé)的區(qū)域做好了劃分。中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)將是北京、廣東、上海三個(gè)地區(qū)。
這樣的培訓(xùn)在3月份保監(jiān)會(huì)已經(jīng)集中進(jìn)行過兩次，3月1日，由保監(jiān)會(huì)牽頭組織的全國(guó)壽險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查培訓(xùn)在深圳首先進(jìn)行。3月12日，產(chǎn)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查培訓(xùn)在廣東順德展開。上述會(huì)議的帶頭參加者均為各地保監(jiān)局局級(jí)干部，培訓(xùn)規(guī)模及層次前所未有。
而上述會(huì)議均是在保險(xiǎn)業(yè)今年將重點(diǎn)打擊商業(yè)賄賂行動(dòng)未公開之前進(jìn)行。
這次全國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)對(duì)商業(yè)賄賂大檢查，是國(guó)務(wù)院今年集中打擊商業(yè)賄賂工作中諸多方面的一環(huán)。
今年2月24日在京召開的國(guó)務(wù)院第四次全國(guó)廉政工作會(huì)議上，溫家寶總理強(qiáng)調(diào)，各地各部門要把開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作作為今年反腐倡廉的重點(diǎn)。
中介機(jī)構(gòu)將是嚴(yán)查重點(diǎn)
一位接近保監(jiān)會(huì)人士透露，在此次商業(yè)賄賂治理行動(dòng)中，中介機(jī)構(gòu)將是被重點(diǎn)檢查的對(duì)象。
在3月16日召開的全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)確定了今后3年的監(jiān)管工作重點(diǎn)，著重監(jiān)管財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和中介機(jī)構(gòu)。
其中中介機(jī)構(gòu)三年的工作重點(diǎn)是落實(shí)保險(xiǎn)營(yíng)銷員持證上崗制度，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)農(nóng)村營(yíng)銷員資格管理制度改革；完善專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，認(rèn)真把好行政審批關(guān)。
在該次全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)向與會(huì)人士下發(fā)的內(nèi)部材料———《治理商業(yè)賄賂實(shí)施意見》中，“關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的治理范圍和重點(diǎn)”一項(xiàng)，9個(gè)重點(diǎn)打擊的交易行為中，有4項(xiàng)涉及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。
主要是保險(xiǎn)公司賬外向中介機(jī)構(gòu)或其工作人員支付手續(xù)費(fèi)、給予財(cái)務(wù)或其他利益；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員，賬外暗中收取手續(xù)費(fèi)、傭金、財(cái)物或其他利益；給予投保人、委托人、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)等。
另外，保險(xiǎn)公司及其工作人員賬外暗中直接、間接給予投保人或其工作人員回扣、財(cái)物或其他利益的行為都將是此次打擊行動(dòng)的范圍。
商業(yè)賄賂行為，目前在各行業(yè)已經(jīng)形成了“潛規(guī)則”暗流，并游離在法律法規(guī)之外。
南開大學(xué)法學(xué)院教授程寶庫(kù)解釋，所謂商業(yè)賄賂，是以獲得商業(yè)交易機(jī)會(huì)為目的，在交易之外以回扣、促銷費(fèi)、宣傳費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、報(bào)銷各種費(fèi)用、提供境內(nèi)外旅游等各種名義直接或間接給付或收受現(xiàn)金、實(shí)物和其他利益的一種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
據(jù)記者掌握的材料顯示，這次治理商業(yè)賄賂工作確定了依法治理原則，并規(guī)定了主要的法律法規(guī)依據(jù)。
保監(jiān)會(huì)一位負(fù)責(zé)人在全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管會(huì)議上也特別強(qiáng)調(diào)，開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作，要堅(jiān)持依法治理。
其中依法治理所依據(jù)的法律主要是《刑法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《保險(xiǎn)法》，同時(shí)《關(guān)于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規(guī)定》及保監(jiān)會(huì)制定的有關(guān)規(guī)章制度，也是這次治理行動(dòng)的重要依據(jù)。
自查為主
自查自糾和專項(xiàng)檢查是這次治理行動(dòng)的主要方式，兩者將同時(shí)進(jìn)行，但仍以自查為主。
據(jù)接近保監(jiān)會(huì)的人士透露，保險(xiǎn)行業(yè)從今年4月初開始到11月底結(jié)束，大約用9個(gè)月左右的時(shí)間進(jìn)行自查自糾。
“自查行動(dòng)仍沒有開始，開完中介部的培訓(xùn)后就會(huì)馬上開始。”保監(jiān)會(huì)中介部一位不愿具名的人士表示。
據(jù)悉，這次自查自糾行動(dòng)，將以保監(jiān)會(huì)向各保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)下發(fā)通知的形式正式展開。
通知將要求他們按照保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一要求，對(duì)照自己的實(shí)際操作行為進(jìn)行自我檢查。各保險(xiǎn)公司要在摸清不正當(dāng)行為交易底數(shù)、全面掌握基本情況基礎(chǔ)上，制定自查自糾方案。
在9個(gè)月的自查自糾時(shí)間里，將按照動(dòng)員部署、對(duì)照檢查、落實(shí)整改三個(gè)階段進(jìn)行。目前的動(dòng)員部署工作還沒有展開。
3月22日，北京國(guó)民保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理王俊清對(duì)記者表示，“目前還沒有接到保監(jiān)會(huì)的通知，只從公開信息獲知保監(jiān)會(huì)今年將會(huì)對(duì)商業(yè)賄賂進(jìn)行治理。”
雖然正式通知還沒有向各公司下發(fā)，不過先知先覺的保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始對(duì)內(nèi)部的操作行為展開規(guī)范動(dòng)員。
中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司3月9日在京召開了2006年紀(jì)檢監(jiān)察工作視頻會(huì)議，會(huì)上總經(jīng)理唐若昕強(qiáng)調(diào)，治理商業(yè)賄賂要從內(nèi)控建設(shè)入手。
該次會(huì)議還特意邀請(qǐng)了保監(jiān)會(huì)紀(jì)檢監(jiān)察局長(zhǎng)王驥在會(huì)上作了重要講話。
保監(jiān)會(huì)的人士3月22日對(duì)記者表示，自查的時(shí)候，一旦發(fā)現(xiàn)問題，要立即上報(bào)保監(jiān)會(huì)。
據(jù)悉保監(jiān)會(huì)已經(jīng)成立了治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，各地保監(jiān)局要負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)督察，各地保監(jiān)局要定期向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告自查自糾情況，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組將組織人員對(duì)自查情況進(jìn)行抽查。
“對(duì)自查不力或拒不自查，掩蓋問題的要從嚴(yán)處理。”《治理商業(yè)賄賂實(shí)施意見》對(duì)此做出了嚴(yán)厲規(guī)定。
依據(jù)表現(xiàn)重點(diǎn)抽查
4月初開始，各地保監(jiān)局人員組成的工作組將展開現(xiàn)場(chǎng)檢查，與對(duì)自己轄區(qū)監(jiān)督企業(yè)自查自糾不同的是，參與現(xiàn)場(chǎng)檢查人員將被分配的非自己轄區(qū)范圍內(nèi)交叉展開。
根據(jù)《治理商業(yè)賄賂實(shí)施意見》確定的現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)，車險(xiǎn)、大型商業(yè)保險(xiǎn)、銀行代理保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等領(lǐng)域是重點(diǎn)檢查對(duì)象；重點(diǎn)提高中介機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)透明度和財(cái)務(wù)真實(shí)性。
這次現(xiàn)場(chǎng)檢查并非沒有重點(diǎn)，檢查對(duì)象也將視各公司市場(chǎng)表現(xiàn)重點(diǎn)抽查。
保監(jiān)會(huì)的一位人士透露，以中介機(jī)構(gòu)為例，保監(jiān)會(huì)將按照自己的規(guī)則，對(duì)當(dāng)?shù)刂薪闄C(jī)構(gòu)進(jìn)行排序。依據(jù)是中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)表現(xiàn)、違法違規(guī)情況、職業(yè)行為等。“市場(chǎng)反應(yīng)強(qiáng)烈，被舉報(bào)頻繁的機(jī)構(gòu)將是重點(diǎn)抽查對(duì)象。”
目前各地保監(jiān)局除派人參加保監(jiān)會(huì)組織的各險(xiǎn)種檢查培訓(xùn)之外，亦在內(nèi)部做好了這次檢查的準(zhǔn)備工作。
據(jù)遼寧保監(jiān)局一位人士透露，在保監(jiān)會(huì)開始內(nèi)部做出重點(diǎn)打擊商業(yè)賄賂工作部署的3月初，該局就成立了反商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組。
該小組囊括了該局所有正處級(jí)以上干部。組長(zhǎng)由局長(zhǎng)劉豐擔(dān)任，兩位副局長(zhǎng)擔(dān)任副組長(zhǎng)。財(cái)險(xiǎn)處、壽險(xiǎn)處、中介處三位業(yè)務(wù)處長(zhǎng)和辦公室主任組成了小組成員。
“現(xiàn)在就等證監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署了。”該局那位人士表示。
其實(shí)早在1月22日的遼寧全省保險(xiǎn)工作會(huì)議上，遼寧保監(jiān)局就強(qiáng)調(diào)，今年將重點(diǎn)打擊保險(xiǎn)惡性競(jìng)爭(zhēng)和保險(xiǎn)欺詐，其中保險(xiǎn)公司存在問題的高管，將不能在異地?fù)?dān)任高層管理人員。
而去年年底，遼寧保監(jiān)局對(duì)省內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)檢查的立體網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)拉開。
去年底在遼寧轄區(qū)13個(gè)城市中，保監(jiān)局從各保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)選出了440名保險(xiǎn)監(jiān)督員，對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況，監(jiān)督員可立即舉報(bào)。
這些監(jiān)督員將重點(diǎn)監(jiān)督擅設(shè)分支機(jī)構(gòu)、擅自變更高管、截留保費(fèi)、造假賠償、違規(guī)退費(fèi)等行為。
遼寧省保監(jiān)局人士表示，這些監(jiān)督員彌補(bǔ)了監(jiān)管局和行業(yè)協(xié)會(huì)的橫向監(jiān)管的不足，從縱向展開，將形成對(duì)全省保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的立體網(wǎng)絡(luò)。
建立長(zhǎng)效機(jī)制
目前保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的主要問題多表現(xiàn)為過度虛列勞務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)，虛開發(fā)票套現(xiàn)，賬外變相提高傭金。
此外利用保險(xiǎn)資源或行業(yè)特權(quán)，強(qiáng)制相關(guān)單位或公眾參加保險(xiǎn)，高額手續(xù)費(fèi)不入賬、私分的現(xiàn)象也相當(dāng)嚴(yán)重。
一位接近保監(jiān)會(huì)的人士透露，這次整頓治理工作，部分保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)將可能被關(guān)閉。
北京國(guó)民保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理王俊清表示，其實(shí)早在2003年保險(xiǎn)業(yè)的整頓治理工作力度就越來越大，那時(shí)開始的退出機(jī)制對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的行業(yè)促進(jìn)作用很大。
據(jù)悉，從2003年開始退出機(jī)制以來，到去年底全國(guó)已有87家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被停止經(jīng)營(yíng)，退出了市場(chǎng)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授認(rèn)為，一次全國(guó)性的打擊行動(dòng)，并不能從根本上解決目前保險(xiǎn)業(yè)存在的種種弊端，要從根本上解決問題，還需從制度建設(shè)入手。
他舉例認(rèn)為，目前的傭金8%上限已經(jīng)不符合市場(chǎng)規(guī)律，基本名存實(shí)亡，市場(chǎng)為了競(jìng)爭(zhēng)，傭金比例甚至達(dá)到20%以上。克服這種問題的可行辦法就是采用彈性傭金機(jī)制，以一個(gè)建議傭金比例為基準(zhǔn)，允許各公司根據(jù)自己的情況上下浮動(dòng)。
王俊清更看重行業(yè)自律的作用，“一次兩次的檢查要做到根本杜絕違規(guī)違法現(xiàn)象不可能，最重要的還是行業(yè)自律。”
這次保監(jiān)會(huì)的打擊商業(yè)賄賂行動(dòng)，根本目標(biāo)是在打擊檢查的基礎(chǔ)上建立規(guī)范市場(chǎng)的長(zhǎng)效機(jī)制。
在下發(fā)的《治理商業(yè)賄賂實(shí)施意見》中，對(duì)此次專項(xiàng)工作的目標(biāo)明確提出，要通過這次治理工作，力求做到公司法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度更加完善，業(yè)內(nèi)自律明顯增強(qiáng)，并基本建立防治商業(yè)賄賂的長(zhǎng)效機(jī)制。
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