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《融資導刊》記者黃宙輝
本月開幕的第99屆廣交會為國內眾多企業帶來了大量訂單。大量的訂單在為企業帶來豐厚利潤的同時，也給企業的資金周轉帶來很大的壓力。此外，貨物出口后能不能及時且收齊貨款，也是企業面臨的一個巨大風險。特別是對那些規模不大，現金流不太順暢的企業來說，有沒有一種能夠解決資金周轉的壓力，又能轉移貿易風險的辦法？出口信用保險專家
說，利用出口信用保險向銀行申請融資，是個一舉兩得的好辦法。
1 出口信用險可為企業獲得出口信貸融資提供便利
據中國出口信用保險公司（下簡稱“中國信�！保⿵V東分公司承保管理處處長吳奕湖介紹，出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿易，保障出口企業的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業務。
投保出口信用保險可以給企業帶來的利益包括：1、出口貿易收匯有安全保障。出口信用保險使企業出口貿易損失發生時給予經濟補償，維護出口企業和銀行權益，避免呆壞賬發生，保證出口企業和銀行業務穩健運行。2、有出口信用保險保障，出口商可以放心地采用更靈活的結算方式，開拓新市場，擴大業務量，從而使企業市場競爭能力更強，開拓國際貿易市場更大膽。
3、出口信用保險可以為企業獲得出口信貸融資提供便利。資金短缺、融資困難是企業共同的難題，在投保出口信用保險后，收匯風險顯著降低，融資銀行才愿意提供資金融通。4、得到更多的買家信息，獲得買方資信調查和其他相關服務。出口信用保險有利于出口商獲得多方面的信息咨詢服務，加強信用風險管理，事先避免和防范損失發生。5、有助于企業自身信用評級和信用管理水平的提高。
2 四年為企業融資1100多億元人民幣
據介紹，中國信保四年來帶動銀行為企業融資1100多億元人民幣。這1100多億元主要是通過出口信用保險來帶動的。目前，全國范圍內大約有二十多家中資、外資銀行可以為企業提供信保項下融資。這二十多家能夠做的銀行，包括中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、廣東發展銀行、星展銀行、南洋商業銀行、三井住友銀行、渣打銀行等。
大企業如美的集團、TCL集團等許多知名企業，和更多中小企業都享受到了這種融資的便利。日前在與中國信保簽《全面戰略合作協議》時，美的集團主席何享健表示，中國信保公司配合美的推進保單融資，僅2005年促成了美的與花旗銀行、渣打銀行等達成出口信用險下的融資協議近1.7億美元，有效維護了美的集團資金安排的便利性和穩定性。
對比一般的融資產品，吳奕湖認為，出口信用保險融資對出口企業的好處主要有：盤活應收賬款；降低融資門檻；相對合理的融資成本；真正做到融資量隨業務發展而增長；突破企業固定資產、自有資金等有限給企業發展帶來的約束。
3 “保單融資”案例一（高速發展的成長型企業）
廣東江門某從事鋁制品生產的民營企業A，該企業成立于2000年，2001年開始出口，當年出口金額為600萬美元。由于企業成立年限不長，初涉足國際市場，因此出口經驗不足，且買家多為新買家。同時，由于國際貿易的大趨勢及行業銷售的特點，大多數買家要求采用賒銷形式結算，A公司面臨很大的收匯風險。另外，銀行對于新企業的授信有所保留，A公司的流動資金短缺，擴大生產和銷售存在很大困難。
2002年9月，A公司開始投保短期出口信用保險，與中國信保合作。在中國信保的支持下，目前該企業經過中國信保授信的買家已有四十個，順利開拓了美國、澳洲、歐洲市場。同時，充分利用中國信保短期信用險的增值功能，先后與四家銀行開始短期信用險項下的融資合作，獲得銀行的貿易融資授信額度累計達3810萬美元。2004當年投保金額為4500萬美元，2005年當年投保金額達到5200萬美元；截止至2006年3月20日，A公司累計投保1.45億美元，并在投保后到相應的銀行進行融資。同時，由于中國信保及相關銀行風險控制和跟蹤的有效性，A公司項下的投保及融資至今仍保持零風險的良好記錄。
目前與A公司進行信用險項下融資合作的四家銀行中，有一家是保戶在投保前的合作銀行，另外三家均是在A公司投保后才開展合作的。信用險項下融資，為出口企業提供了一個良好的融資平臺，拓寬了融資途徑，有力地促進了企業的良性循環。
4 “保單融資”案例二（大型企業的應收賬款買斷融資）
廣東某知名家電企業B集團，出口電器給一海外大型買方，年交易額超過2億美元。由于B集團為上市公司，除了融資之外，希望能夠改善財務報表。2005年5月，中國信保與某銀行合作，在提供短期出口信用保險的基礎上進行了無追索權的買斷服務，B集團可以在融資的同時不增加負債，直接將應收賬款轉為現金。截止至2006年3月底，B集團已經有近1.7億美元的業務投保并進行了買斷，既獲得了資金也改善了財務報表，有關銀行也獲得了自身的收益�！氨稳谫Y”案例三（中小企業融資）：
廣州某小型進出口公司C，1995年成立，主要出口藥物原料。由于是小型公司，該公司與國外買家談判處于弱勢，交易結算賬期長，且小型進出口公司很難得到銀行的融資支持。由于經營和銷售過程中的風險和資金問題，歷經7年的發展之后，該公司2002年的出口額僅為250萬美元。
2002年10月，C公司開始投保短期出口信用保險。短期出口信用保險除了為C公司提供風險保障之外，還使C公司獲得了銀行的融資授信，在中國信保的支持下，C公司業務發展迅速，2003年的投保金額為340萬美元，2004年的投保金額比2003年增長了119%，達到743萬美元，2005年在2004年的基礎上進一步增長，全年投保及融資金額超過1000萬美元。
隨著我國外貿體系的完善和進出口權的放開，越來越多的中小型企業加入到自營出口的行列。但是這些中小型出口企業沒有過強的固定資產實力，想要順利通過銀行的信用評級、獲得銀行的融資是有一定困難的。在中小企業與銀行的合作中，不僅發展迅猛的中小企業需要銀行的資金支持，銀行也希望能夠進入中小企業這一合作領域。中國出口信用保險公司為企業的應收賬款提供了保障，從而為銀行融資提供了信心保證，使得銀行能夠更多地支持中小企業的發展，一方面增加了業務量，另一方面培養了新客戶。
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出口企業如何申請出口信用保險項下銀行融資？
申請條件
a、具有出口經營權；
b、有關出口貨物已出運并取得有關單據；
c、已投保出口信用保險，完成出口申報并繳納保費；
d、愿意將出口信用保險單項下有關賠款轉讓給銀行，并獲得中國出口信用保險公司同意；
e、滿足銀行要求的其他基本融資條件。
申請程序：
a、向中國出口信用保險公司投保，同時向銀行提出融資申請；
b、信保公司核定具體每一買家的承保額度，銀行核定融資額度；
c、企業、信保公司、銀行三方簽定《賠款轉讓協議》，明確融資范圍；
d、企業出口后向信保公司及時申報并繳納保費，憑出口申報單到銀行融資。
以下出口貿易合同不適用于投保出口信用險：
1、發貨前或在勞務提供前，價款全部預付的出口合同；
2、金額和付款期限不確定的出口合同；
3、不以貨幣結算的貿易合同；
4、違反我國或進口國法律的貿易合同；
5、投保人與其關聯企業之間的交易合同不能辦理商業風險的保險，但可辦理政治風險保險。
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