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記者 魏雅婷
“俗稱為‘三大件’的財富象征，由具象產品到抽象服務，從百元等級向千元等級再到萬元、十萬元等級的演變，反映的不僅是一個國家和民族所發生的滄海桑田的巨變，更投射出百姓生活方式的變遷歷程�！边@一敏銳的視角、獨特的觀點，出自泰康人壽保險公司董事長兼首席執行官陳東升，記者日前就這一話題采訪了他。
陳東升認為，新中國50多年的經濟發展史，實際上就是一個消費結構不斷升級的過程；消費結構的不斷升級，又帶動了產業結構的升級；消費結構升級與產業結構升級形成的良性互動，成為中國經濟成長的結構性推動力。進而他以三個明顯的階段劃分出了這種變化過程。
第一階段，從1949年到1978年改革開放前，中國的社會主義建設完成了從農業國家到初步工業化國家的歷史性過渡。當時人們省吃儉用追求的家庭財富夢想不過是自行車、手表和縫紉機，也就是俗稱的“老三件”�！袄先钡南M量級基本上是100元左右。這一階段屬于“供給決定型”———百姓的消費需求受限于整個社會能夠供給的產品種類、數量的剛性制約。
第二階段，以1978年黨的十一屆三中全會召開為標志，中國開始了歷時20年的改革開放進程。這一時期發生的變化成為我國經濟史上的第一次消費革命。這一階段是中國居民向小康生活躍進的一個重要階梯，電視機、電冰箱、洗衣機這“新三大件”成為這個時代的財富寵兒，消費量級已經上升到了1000元，是第一階段的10倍，意味著消費對經濟的拉動效應顯著增強。
回顧過去，陳東升樂觀地認為，擴大內需國策和新一輪消費潮，將帶給中國更長久持續的發展。他表示，在全球化經濟浪潮的帶動下，中國的城市化和服務產業快速發展，在社會結構、經濟結構和人們的生活方式方面帶來巨大轉變。
陳東升預言，去年我國人均GDP超過1000美元，正是消費升級進入第三階段的起跑線。在不久的將來，保險等享樂、發展型產品，必將成為消費新寵。進入21世紀，中國的中等收入階層成為中國未來消費的主力，他們的消費呈現以下特點：消費支出中，食品、衣著等生存型消費繼續下降，醫療保健、交通通信、娛樂文化教育、居住等高端享受型和發展型消費傾向顯著上升；不動產、金融和保險類投資成為時尚，城市投資者漸次浮出水面。中等收入階層的儲蓄性支出正向投資性支出轉變，股票、教育、保險等成為他們的消費熱點；普遍對品牌的忠誠度較高，消費理念非常成熟，比如在理財工具價值的認同方面，風險較低的保障類工具如子女教育基金、保險、國債等增長幅度較大。
具體到保險產品的消費，陳東升同樣闡述了自己獨特的觀點。他認為，近年來，一種新的以人為本的發展觀得到人們的普遍認同，生活質量的提升和個性的解放是其核心內容，而安全則是小康社會的基本條件，沒有安全感的社會，無論多么富足，也不能稱之為幸福。如果人們在消費的過程中，能夠滿足追求個性解放、自由、安全等需求，這樣的消費產品無疑會成為新世紀的主力消費品———俗稱的“三大件”：住房，是個人和家庭最私密的空間，是體現生活質量的標志；汽車，讓人們享受到了長距離駕駛的自由樂趣；保險，是自由、安全、尊嚴和愛的體現。作為一種新興投資型消費品，同信貸消費的住房、汽車最大的不同，保險是用今天的錢為未來埋單。保險消費具有保值性，歷來被認為是即期消費和信貸消費的基礎，是保持生活品質必不可少的工具。
陳東升進一步分析說，從歐美國家家庭消費結構來分析，保險消費占有非常大的比重。2001年美國家庭消費中，保費支出達到15%以上，和交通、住房消費一起成為家庭大件消費的前三位。在美國的家庭服務領域，私人理財師(含保險理財)和私人律師、醫師并稱為“三大師”。近些年來美國“中產”的工作呈現不穩定狀態，即使是中高層的MBA也可能輕易遭到淘汰，這使得美國人更加重視對未來的籌劃，重視購買保險。另外西方一些國家不同于中國的稅費政策，使得許多人把購買人壽保險作為合理避稅、積累家族財富的重要理財工具。
現階段，中國保險業總體發展水平仍較低。2004年我國保險深度為3.4%，保險密度332元，低于全球平均深度4.73個百分點，低于全球平均密度471.3美元。陳東升表示，這種差距的存在，正預示著保險業在我國有不斷做大的空間。保險作為人民生活的最終消費品，必將伴隨建設高水平小康社會的歷史進程而不斷發展。他最后樂觀地預言，在這個全球化、城市化和服務產業快速發展的時代背景下，隨著我國中等收入群體的崛起，和百姓生活密切相關的汽車、住房、保險必將成為老百姓21世紀生活的超級“三大件”，并對國民經濟起到更強勁的拉動作用。
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