強制三者險實施三方受益 發生事故司機可不付錢

　　上周的《機動車交通事故責任強制保險條例》的公布引起了眾多人的關注。就此條例，周刊記者分別調查了部分行人、駕駛員。有的駕駛員的答復是：有了《強制三者險條例》，我們(司機)就不用怕了，即使出了事故也有保險公司賠；而有的行人則擔心：全由保險公司賠，那司機會不會更肆無忌憚地開了，事故會不會更多了？對于這些疑問，商報給以解讀。

　　前兩天，在八達嶺高速公路上又發生了一起原本不該發生的事故：一位21歲的女生進

入了八達嶺高速公路主路，在第一條道路上被正常行駛的機動車撞了個正著。而就在150米不到的地方就有一座過街天橋。

　　分析事故，正常行駛的機動車無責，而橫穿

　　如果《強制三者險條例》不是在7月1日才執行，而是在今年1月1日已經執行，那這個問題就很好解決了。

　　《強制三者險條例》近期公布了。我們發現，大多數人都把目光放在了“不投保不能上路”這方面，其實第三者責任險早就是必須購買的險種了。而更應該讓廣大交通參與者(機動車駕駛員、非機動車駕駛員、行人)關注的“發生交通事故怎么辦”好像被一些人忽視了。

　　就像上面我們提到的案例，假如已經實行了《強制三者險條例》，誰的責任暫且不論，保險公司先出錢救人，人的生命是第一位的。細讀《條例》，其實它已經明確地告訴了我們：只要您買了保險，無論怎樣，都有保險公司替您付錢，而不會導致有責或無責的司機傾家蕩產，換句話說，即使不幸撞了人也不用自己掏錢。

　　發生事故司機可以不付錢

　　交通事故發生后，如果你有責任，那么商業第三者責任保險可以幫你出這部分錢；如果你沒有責任，發生交通事故之后，那么根據強制三者險的條例，保險公司就必須幫你支付這部分賠償金，而不需要自己付出更多額外的金錢。

　　解讀：如果已經執行了強制三者險，上邊的那位司機就不需要自己背“黑鍋”了，因為此險種處于賠付最前沿，但凡發生交通事故，只要造成人身傷亡、財產損失，保險公司就要先行賠付，即使投保人無責；超過限額部分，再由相關人員承擔。而普通的商業三者險里面，保險公司只會支付投保人應該負起的那部分責任所需要的賠償金額。

　　此外，假如傷者的醫療費用超出了，那也不用擔心，因為《強制三者險條例》寫的清楚：對于超出保險范圍，或者保險金尚不足繳納搶救費、肇事逃逸等意外情況，國家將設立道路交通事故社會救助基金來支付，而不需要車主來出錢，或者因為肇事車主跑了，要傷者自己付錢。

　　就此，有社會學家明確指出：《強制三者險條例》的出臺將會有效地避免肇事逃逸的發生，這一點對社會公信度的提升大有好處。

　　不買強制三者險不許上路

　　將于7月1日起正式實施的《機動車交通事故責任強制保險條例》所稱機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。《條例》明確要求，在我國境內道路上行駛的機動車的所有人或管理人，應當依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規定投保機動車交通事故責任強制保險。也就是說，不買強制三者險不允許上路。

　　解讀：三方都受益。《強制三者險條例》的出臺，是一個讓三方都受益的好條例。對司機而言，花錢買保險。現今，道路上車越來越多，道路狀況越來越繁雜。中國有句俗語：“常在河邊走，難免不濕鞋。”一旦發生交通事故，既有商業保險的保障，又有國家規定的強制險種形成“雙保險”。司機的擔心少了，心態好了，交通事故率還可能下降呢；對行人而言，同樣是個好消息。一旦不幸發生交通事故造成傷害，不用再擔心個人一下拿不出那么多救命錢而影響搶救危及生命。《強制三者險條例》規定，由保險公司先行賠償，如果不夠還有社會救助基金；對保險公司而言，更是一個大利好，全國上億輛機動車，每輛車都必須要上第三者保險，一下子幾百、上千億的錢到手了。

　　強制三者險以人為本

　　強制性：“強制性”體現在，它不僅要求所有上路行駛的機動車車主或管理人必須投保，而且具有經營強制三者險資格的保險公司一律不得拒保，不得隨意解除強制三者險合同。

　　解讀：機動車所有人、管理人自本條例施行之日起3個月內投保機動車交通事故責任強制保險，本條例施行前已經投保商業性機動車第三者責任保險的，保險期滿，應當投保機動車交通事故責任強制保險。

　　以人為本：強制三者險將保障受害人得到及時有效的賠償作為首要目標。條例規定，被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員和被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。

　　解讀：除強制三者險外，國家還設立道路交通事故社會救助基金。對于道路交通事故中受害人搶救費用超過機動車交通事故責任強制保險責任限額的、肇事機動車未參加該強制保險或機動車肇事后逃逸的情形，由救助基金先行墊付受害人人身傷亡的喪葬費用、部分或全部搶救費用。

　　獎優罰劣：通過經濟手段提高駕駛員守法意識，促進道路交通安全。《條例》規定安全駕駛者可以享有優惠的費率，經常肇事者將負擔高額保費。

　　解讀：強制三者險在實行統一費率的同時，采取費率與車主的駕駛記錄直接掛鉤的方式體現“獎優罰劣”。條例規定，被保險機動車沒有發生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當在下一年度降低其保險費率。以后年份以此類推直至降至最低標準。相反，被保險機動車發生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險公司在下一年度提高其保險費率。

　　司機必讀

　　醉酒和無證駕駛不受保護

　　看了上面關于強制三者險的介紹之后，如果你以為日后開車可以為所欲為，反正有保險賠，那么你就錯了。如果是醉酒駕駛或者無證駕駛，雖然你的賠償金保險公司還是要出，但你還是逃不了法律和金錢上的制裁，我們看看條例是如何解釋的：

　　無照駕駛或醉駕，一旦肇事，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償。此外，被保險機動車被盜搶期間肇事、被保險人故意制造交通事故，保險公司不承擔賠償責任。

　　商報記者 馬元月

　　你問我答

　　什么是機動車強制三者險？

　　機動車強制三者險現又稱機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

　　機動車強制三者險的保障內容是什么？

　　機動車交通事故責任強制保險涉及全國1億多輛機動車，保障全國十幾億道路和非道路通行者的生命財產安全。機動車交通事故責任強制保險保障的對象是被保險機動車致害的交通事故受害人，但不包括被保險機動車本車人員、被保險人。

　　強制三者險與商業三者險的區別？

　　強制三者險處于賠付最前沿，但凡發生交通事故，只要造成人身傷亡、財產損失，保險公司就要先行賠付，即使投保人無責，超過限額部分，再由相關人員承擔。而商業三者險則是“有責賠付”，只在投保人有責任時才賠付。此外，未來沒按照規定投保強制三者險的車主將面臨高額罰款，處罰所得的款項用于國家設立的救援基金。如果發生交通事故，先由保險公司按照強制三者險責任限額進行賠付，超過保險責任限額部分將由救助基金墊付。

　　如何選購商業三者險？

　　商業三者險的每次事故最高賠償限額分幾個檔次：5萬、10萬、20萬、50萬、100萬、100萬以上。由被保險人自愿選擇投保。

　　保險專家表示，車主如果希望自己的機動車得到更好的保障，不管有無強制三者險，都應補充商業第三者責任險。一般的大交通事故賠付金額都在20萬元以上，如果只有5萬元保額則遠遠不夠。由于強制三者險將實行固定費率、固定保額，對那些高風險人群，選擇20萬元或以上的三者險是必不可少的。

　　田藝/制表