保監(jiān)會痛下決心嚴查財險 首提純風(fēng)險損失率表

　　本報記者 唐君燕 上海報道

　　和人壽保險現(xiàn)有的種種條規(guī)相比而顯得輕松許多的財產(chǎn)保險市場，無疑將成為中國保監(jiān)會2006年重點整頓的一個領(lǐng)域。

　　本報獲悉，近日，中國保監(jiān)會分別下發(fā)“關(guān)于規(guī)范非車險市場經(jīng)營行為有關(guān)問題”和

“關(guān)于進一步加強機動車輛保險監(jiān)管有關(guān)問題”的通知，以規(guī)范財險市場。幾乎同時出臺的兩個文件，讓財險公司倍感監(jiān)管當局此番的決心。

　　車險大限

　　“自2006年6月1日起，各公司通過無賠款優(yōu)待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優(yōu)惠總和不得超過車險產(chǎn)品基準費率的30%”。這是最近幾年來，保監(jiān)會對

　　多年來，車險大戰(zhàn)一直是各家財險公司競爭市場份額的主要手段。由此產(chǎn)生的價格惡性競爭成為財險行業(yè)的一個頑疾，并引發(fā)了前些年持續(xù)多年的全行業(yè)虧損狀況。

　　2005年，上海車險終于迎來了1.12億元的真正贏利。而這次贏利卻是建立在始于2002年的一場價格戰(zhàn)，并一直導(dǎo)致連年的虧損基礎(chǔ)上。當時，全行業(yè)的虧損迫使保險公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，縮減車險比例。到2005年底，上海車險保費在財產(chǎn)險中占比已經(jīng)從高峰時候的70%下降到不到50%。

　　“贏利了，結(jié)構(gòu)調(diào)整了，大家又要開始價格競爭。”某財險公司人士認為。目前的現(xiàn)實是，在無奈規(guī)范一段時間后，目前上海車險市場其實暗中的價格之戰(zhàn)已在上演。

　　低價競爭其實是把雙刃劍，在給保險公司短期帶來規(guī)模保費的同時，也在未來給保險公司的經(jīng)營埋下隱患。據(jù)悉，在有些地區(qū)，車險折扣已經(jīng)低至兩折。由于車險賠付往往在未來2-3年時間后成批出現(xiàn)，因此大批低價車險保費尤其會給一些新公司的經(jīng)營帶來風(fēng)險。

　　相關(guān)人士告訴記者，這次保監(jiān)會下發(fā)的規(guī)定，比以往都動真格。“一是更加強調(diào)了中介手續(xù)費限制；二是強調(diào)了最低保費。”據(jù)悉，根據(jù)保監(jiān)會部署，下一步先由各地保監(jiān)局上報兩家左右公司，然后保監(jiān)會對上報的公司分別進行實地檢查。

　　首提風(fēng)險費率

　　首度提出建立《純風(fēng)險損失率表》，這是保監(jiān)會今年對財險公司非車險市場經(jīng)營行為的新舉動。

　　根據(jù)保監(jiān)會的要求，由中國保險行業(yè)協(xié)會組織財險公司利用現(xiàn)有經(jīng)營數(shù)據(jù)，逐步建立非車險《純風(fēng)險損失率表》。先對重點行業(yè)的企業(yè)財產(chǎn)保險、建安工險及其責任保險業(yè)務(wù)建立純風(fēng)險損失率表。保險行業(yè)協(xié)會則不定期對該風(fēng)險損失率表進行修正和發(fā)布。

　　相比車險市場低價競爭，非車險市場多年來也是問題不少。例如，通常業(yè)內(nèi)比較普遍的就是以退費形式支付中介機構(gòu)或投保人手續(xù)費，有的套取經(jīng)營費用。以沖銷應(yīng)收保費形式支付中介和投保人手續(xù)費等等。

　　“一年前，上海市場就曾想這樣做。”相關(guān)人士告訴記者，對于純風(fēng)險損失率表，上海相關(guān)部門曾想先行。但是，當時遭到了保險公司的反對。

　　當時的反對意見主要集中在兩個方面，一是各家公司非車險險種多達50-60個，眾多險種之間的條款設(shè)計都各不相同，而且各家公司各個險種的承保責任也不盡相同。因此統(tǒng)一費率并沒有實際意義。另外一個反對的理由就是，目前各家保險公司的險種在設(shè)計的時候還都有很多其他的費率考量，例如免賠率等，加之目前行業(yè)很多數(shù)據(jù)統(tǒng)計并不準確，因此如果依據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)建立風(fēng)險費率，其實反映不出行業(yè)的真正情況。

　　“今年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作的重點是規(guī)范市場秩序，規(guī)范價格競爭，促進產(chǎn)險業(yè)效益明顯提高。”中國保監(jiān)會相關(guān)負責人也在早些時候召開的全國保險監(jiān)督工作會議上明確表示，為保障財產(chǎn)保險可持續(xù)發(fā)展，針對當前市場上存在的各種違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，保監(jiān)會今年的重點之一即是整肅財險市場。