保險代理人制度能走多遠

http://whmsebhyy.com 2006年03月29日 10:03 中國經濟時報

　　■本報記者楊婷

　　隨著中國保險市場的發展，保險代理人制度備受關注。我國目前共有150余萬直接從事保險銷售的業務人員，他們的正式名稱是“保險代理人”。最近有消息稱，保監會有意把這150余萬名保險代理人納入《勞動法》調整范圍，轉變成保險公司正式員工。

　　這一思路的背景是什么？保險代理人究竟是何種身份？代理人制度的弊端何在、能走多遠？改成職員制的可行性有多大？

　　保險代理人與保險公司簽訂的是代理合同，而非勞動合同。這意味著代理人不是保險公司的員工，保險公司不必給代理人繳納基本的醫療、失業、養老保險和住房公積金。不少保險代理人不得不以自由工作者和個體經營者的身份，自己為自己繳納“三險一金”，另外有一部分代理人選擇放棄社保。

　　“這樣一個與投保人直接接觸的龐大隊伍居然沒有任何保障和福利，更沒有話語權，其地位還不如農民工。”中央財經大學保險專家郝演蘇說。

　　根據《中華人民共和國保險法》第125條、第132條和第133條的規定，保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。同時應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得保險監督管理機構頒發的經營保險代理業務許可證，向工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照，并繳存保證金或者投保職業責任保險。保險代理人還應當有自己的經營場所。

　　在《勞動法中若干法律問題研究》一文中，余曉光律師認為：絕大多數保險代理人沒有自己的經營場所，沒有辦理工商登記并領取營業執照，所以不是真正的個人保險代理人。保險代理人必須接受保險公司的培訓、考核，必須接受保險公司的工作安排和崗位變動，服從保險公司的管理和約束。保險公司為代理人提供了工作環境、工作崗位，并以工資的形式向其支付報酬等等情況表明，雙方的關系明顯是一種管理與被管理，支配與被支配的勞動關系，因而保險代理人實際是保險公司的員工。對于這一點保險公司是不愿承認的。這種不清不白的關系下，平時還無所謂，一旦出現事故就對保險代理人極為不利。

　　保險代理人與保險公司之間是否為勞動關系，一直是業界爭論的焦點，但至今沒有得出明確答案。保險代理人以代理人的名義生存，卻承擔著公司職工的義務，又享受不到職工應有的權益。

　　記者在采訪中了解到，目前已經有少數保險公司開始實行“職員制”，把部分優秀的代理人轉為公司員工。

　　另外，保險經紀公司的發展為保險代理人的出路找到更好的突破口。有資料顯示：2005年，中國保險經紀公司和保險公估公司首次實現全行業盈利，分別實現利潤774萬元和2023萬元。從目前形勢來看，保險經紀公司發展迅速，2005年實現保費收入同比增長59％。

　　另外，越來越多的保險代理機構正轉制為保險經紀機構。保險經紀公司與保險代理公司不同之處在于，保險經紀公司代理多家保險公司的險種。保險經紀公司可以站在投保人的立場，為投保人分析公司所有代理的險種，得出一個適合投保人的險種套餐。保險經紀公司的員工有內勤和外勤之分，外勤主要負責銷售保險，但是他們與公司簽訂的是

勞動合同而非代理合同，享有勞動法所規定的員工應有的權益。

　　業內專家認為，這將是改善保險代理人制度的一個突破口。

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