女性朋友買保險：關心自己健康 關愛自己幸福

　　上海證券報 馮躍

　　明天就是三八婦女節了，女性朋友在歡度節日的同時，不要忘記為自己的幸福撐起一把保護傘，保險無疑能對女性起到一定的保障作用。

　　面對種類繁多的女性保險，投保人如果不精打細算，很容易花錢不討好。事實上，由

于女性險被賦予了一定的象征意義，如"對妻子的關愛"、"給女人關懷"等，投保時往往會偏離理性，不知不覺帶上了盲目性。因此，投保女性險要把握好下面幾個原則，避免陷入誤區。

　　涵蓋疾病并非越多越好

　　重疾險是女性險的重頭，也是各家保險公司競爭的重點。不少女性重疾險在暗暗較勁，在比拼疾病數量上下功夫，動輒二十幾種甚至三十多種，保險涵蓋的疾病數量多成了女性保險銷售的說辭。其實，很多并非特定的女性疾病，如癱瘓、中風、爆發型肝炎、冠狀動脈搭橋等都是普通重大疾病，這會讓女性保險失去了其特定性。倘若只是多了一些疾病，擴大保障范圍，那倒也罷了，但值得注意的是，投保人要為增加的疾病買單，保費會隨之增高。所以，投保女性重疾險時對疾病數量不要貪多，要視自己的實際情況而定，如果被保險人家族病史上有乳腺癌、宮頸癌等疾病，可有針對性地投保特定癌癥保障高的險種。

　　女性險不要當禮送

　　大部分保險公司的女性險保費收入在三八期間都會有所上升，原因在于不少人把投保女性險當作禮品送人，而集中購買，這很容易導致投保人不了解保障內容匆匆投保，結果不適合被保險人；或者不考慮今后長期的繳費，成為日后的經濟負擔。大多數女性險的保費與年齡相關，挑選在婦女節前后這些"有意義"的日子投保，很容易因錯過了生日而多繳保費。所以，女性保險不應只集中出現在婦女節期間，而應當作一種實在的需求及時投保。

　　不同保險公司、不同類型的女性險對于投保年齡的要求是不一樣的。以重大疾病險來說，有的規定16--50歲(如平安康順女性險)，有的規定18--64歲(如聯眾附加女性險)，總體看來，投保年齡最高不能超過65歲，通常不超過55歲。由此看來，投保女性險要趁早。對于生育保險，年齡要求更為嚴格，一般不超過45歲，而且對懷孕天數也有限制，如有的要求懷孕不超過十六周(如國壽關愛生命女性險)。

　　此外，不同保險的保險期限也不同，有1年、5年和終身等，附加險期限通常為1年，需要注意的是，1年期的女性保險通常不保證續保，保費會隨著被保險人的年齡、健康狀況等的改變而作出調整。如果需要長期擁有一份女性健康保障，不妨選擇終身型女性險。

　　投保結合自己的其他保障

　　很多職業女性都可享受社會醫保，有的地方還為參保人員提供了大病補充醫保，對住院治療、重大疾病等都有一定的保障，女性重大疾病等通常也在保障范圍內，而且提供的醫療費用基本上能滿足治療的需要。在這種情況下，投保女性保險可能并不是沖著"治病錢"而來，而是為了彌補工資損失等，在這種情況之下就不一定要選擇專門的女性險，可以選擇覆蓋面更廣的普通終身醫療險，普通終身醫療險可以提供住院津貼，能起到補充醫療費用的作用。

　　如果沒有社會醫療保障的話，就需要投保專門的女性險，至于該買多少保險，則要參考治療某種疾病所需的費用，同時還要弄清保險的給付比例。女性險的給付實際上是大有"學問"的，對所患的疾病并不是都按保額給付，而是按規定的百分比給付。例如，30歲女士投保10萬元保額的平安康順女性險，如果患上女性原位癌等二類疾病，她只能拿到2萬元的給付。有的險種則可能給付基本保額。這都需要在投保時弄清楚。

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