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頻繁的警告、混亂的營銷秩序以及殘酷的市場壓力將會給北京保險業的2006之旅帶來很多插曲
本刊記者 鄺新華
2005年，共有44家保險機構由于違規，被北京保監局出示了“紅牌”和“黃牌”警告
。其中對23家保險公司和中介機構發出了“紅牌警告”，責令他們撤換高級管理人員、撤銷違規機構、吊銷許可證等；21家機構則收到了“黃牌警告”，被要求進行監管談話、收到了監管意見書和業內通報批評。
1月23日，也就是在2006年北京保險工作會議上，北京保險監督局副局長朱藝通報了去年保險公司的違規情況。朱藝特別指出渲染回報率的問題：不少公司的代理人為了做業務，過分渲染回報率，片面地與銀行利率做比較，同時也沒有落實對客戶的如實告知義務。難怪著名學者郝演蘇在安徽保險工作會議上疾呼，必須改革目前的保險營銷制度。
在消費者看來，龐大而良莠不齊的代理人隊伍是保險業顯得雜亂無章。在保險提供商看來，由于保險公司和經紀公司的大量增加，他們明顯地感受到市場的壓力，于是無所不出其及。在另一方面，北京保監局既要推出“誠信年”加強公司監管以謝人民，另一方面又要做好“十一五”規劃以迎接金融業全面開放的最后一年。這都將給尚不能讓人放心的北京保險業的2006之旅帶來很多插曲。
挑戰
在金融行業的眾多領域中，保險業是國際化程度最高的。這是業界公認的觀點。
入世四年間，外資保險公司從無到有，美國、英國、加拿大、意大利、瑞典、德國、瑞士、法國、荷蘭、韓國等10個國家的保險機構在京獨資或合資設立了16家營業性機構。另有17個國家和地區的外國保險機構在京設立了88家代表機構。
資料顯示，截止到2005年，北京保險市場保險公司和專業中介機構分別達到了44家和227家，其中財產險公司14家，人身險公司27家，外資再保險公司2家，政策性保險公司營業部1家。兼業代理機構5800多家，營銷員近5萬人。
匯集眾多保險公司的總部使北京保險業的競爭變得異常的激烈。
在2005年，中美大都會人壽實現了1.18億元的保費收入，這雖然與幾大保險巨頭還有點距離，但已經超過了董事總經理當初預期的24%。在激烈競爭下能取得如此業績，已經讓齊萊平感到欣慰。
他在接受媒體采訪時談到，北京的競爭已經越來越激烈了。新公司蜂擁而至，去年一年中，有好幾個老朋友被調走了，最少換了五六家北京分公司的總經理了。
齊萊平認為，一般來說，保險公司的分公司是營銷單位，業績掛帥。一旦業績達不到股東期望值，總經理的位置便岌岌可危。而股東之所以失望，是因為他們當初高估了北京市場，低估了北京競爭的激烈程度。那些合資保險公司的老總跟他辭行時曾說：“這個市場很難。”
北京市場之所以難，在齊萊平看來，開放得太快太突然也是其中一個原因。齊萊平在比較北京和上海兩個市場時說，北京保險市場開放較晚，培育時間不長，而上海經過了10多年的發展，已經能夠容納更多的保險公司，并且保險公司進入上海也是漸進式的，不像北京平均一個月進一家，去年一共有11家新的壽險公司在北京開業，所以沖擊是不一樣的。
如果說上海的市場是從民國就開始了，那北京保險市場還有一段很長的路。齊萊平估計2006年還會有很多新公司進入，競爭激烈程度只會加劇。沒有特色的公司很難有突出表現。“我想沒有哪家保險公司不想在北京占領一席之地。”
對營銷人員來說，市場永遠是戰場。每年統計出來的宏觀數據就是無數的小戰役的結果。
北京保險的戰果
在2006年北京保險工作會議上，北京保監局副局長朱藝在1月23日上午透露，2005年北京地區累計保費收入497.7億元，同比增長78.4%。保險深度7.4%，保險密度3239元。其中，財產保險市場保費收入67.1億元，同比增長1.3%;人身保險市場保費收入430.7億元，同比增長1倍。
截至2005年底，北京保險業共為4423萬人次、2萬多個企事業單位提供了3.5萬億元的人壽及意外健康保障和3萬億元的財產損失和責任風險保障，為人民群眾未來的養老和醫療積累責任準備金1062.6億元。通過出口信用保險支持北京地區出口35億美元，支付出口企業1239萬美元賠款。全年累計賠款和給付75.4億元，同比增長38.9%。“十五”期間，北京保險業共承擔各類風險及保障責任超過10萬億元，支付各類賠款和給付256.8億元。
北京保監局丁小燕副局長指出，“十五”期間，北京保險業的發展取得了很大成績。從發展速度看，2000年，北京保險市場保費收入為93.4億元。至2003年底，保費收入達282.5億元，年均增幅達45%。2004年北京保險業保費收入283.9億元。從主體數量看，2000年全市僅有7家保險公司分公司，至2004年12月，全市已有28家保險公司分公司；保險專業中介機構由2001年的4家發展到2004年11月底的177家。
北京保監局副局長，丁小燕用“兩快”、“三提高”概括了北京保險業“十五”發展特點：業務發展快。“十五”期間，北京保險業年均增長速度達37.7%，提前三年實現了“十五”規劃目標，是北京市國民經濟發展最快的行業之一。主體增加快。2005年共有44家保險公司在京營業，比“十五”初期增加了35家。
北京保險“十一五”規劃
2006年是北京保險“十一五”規劃的第一年，而這一年被北京保監局定為北京保險誠信年。這自然是從2005年眾多保險公司違規中總結出來的。
朱藝表示：“今年我們將繼續推動對保險公司的監管，規范保險機構的業務和數據真實性，對1到2家產險和壽險公司進行分類監管。同時針對不規范競爭比較嚴重的意外險和健康險進行重點監管。”
丁小燕提到，2006年將重點加強對保險公司業務財務數據真實性和經營行為的合規性監管，加強保險公司內控管理，高管人員職責履行情況監管，加大處罰披露力度，進一步加強與銀監局、證監局等金融監管機構之間的聯動與合作。
除此以外，向更廣闊的社會保險領域邁進將是商業保險的又一機會。在養老保險公共賬戶改革不久，傳聞購買企業年金將得到稅收優惠。
北京市去年下發了《關于加快發展農村人身保險的指導意見》，國壽、平安均采取了積極的措施，北京農村保險業務同比增長了55.6%。
丁小燕表示，今年要加大對于農村保險市場發展的指導與宣傳工作，鼓勵更多的保險公司投入實踐與探索，培育農村保險市場。
首都經貿大學庹國柱教授認為，北京市作為全國保險業的發達城市，要積極研究為失地農民、來京務工人員提供保險保障的可行性方案，研究建立社會保險和商業保險的合作機制，使商業養老保險成為首都社會保障體系建設的重要組成部分。
北京保監局預計“十一五”末期，北京保險市場保費收入達到或超過700億元/年，保費收入年增長速度達到或超過14%；保險深度達到8%，保險密度達到5500元。
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