阿蒙：友邦訴訟的實質意義是消費文化的碰撞

　　阿蒙

　　報道指出，深圳市羅湖區法院向6位深圳投保人送達了受理通知書，友邦重疾險可能遭遇訴訟已變為事實。在這里，一件普通的保險訴訟為何如此吸引眼球呢？關鍵在于，該訴訟是全國首例針對保險合同而非實際理賠糾紛的保險訴訟。不僅于此，如果正式立案，有關法律、法規將面臨尷尬，屆時法院會否也遭遇尷尬呢？大家也許要問。

　　在沸沸揚揚的輿論面前，友邦訴訟引起保監會高度重視。為此，保監會召集各保險公司舉行重疾險座談會，進一步規范重疾險的有關規定將很快出臺。保監會之所以反映積極，說明監管和規則已經滯后了，存在訴訟隱患的并不止友邦一家。現在的問題是，在中國目前法律和司法框架下，一個區法院能“擺平”國務院權威下的部委法規嗎？有關專業性的法律條例甚至空白，有關法院能解釋得了嗎？若自不量力，到頭來有關法律、法規的尷尬，豈不變為法院自身的尷尬嗎？

　　事情源于一個芝麻大事

　　一月下旬，投保人之一看到一篇質疑重疾險網絡文章，即聯合其他人以合同條款存在欺詐為由，委托律師向友邦深圳分公司要求全額退保，并稱達不到要求將提起集體訴訟。從經濟上來講，全額退保對友邦是小菜一碟，但在原則上友邦卻作出了堅持！

　　之所以這樣，在于友邦獨特的股東背景——美國友邦保險有限公司 (簡稱“友邦保險”或“AIA”)是美國國際集團(AIG)的全資附屬公司，自1931年在上海創立以來，已服務亞洲地區的廣大客戶七十多年之久，總部設于香港特別行政區。1992年，作為第一家(也是迄今唯一一家)獲許在中國經營保險業務的外資公司，友邦保險上海分公司成立。1995年，友邦保險在廣州設立分公司，隨后又于1999年設立佛山支公司及深圳分公司。2002年，友邦保險北京分公司、蘇州分公司、

　　在蓬勃發展的保險市場上，友邦成就斐然的不止于業績。據悉，友邦保險率先將LOMA(國際壽險管理協會)考試引入國內，以提升員工的專業水準。友邦保險也是第一家將壽險代理人制度引進國內的保險公司。目前，該制度已被國內絕大多數的中資和外資壽險公司廣泛采納，并成為其首要的營銷方式。先后與

　　專業人士指出，我國保單條款一直以來，都是由國外的保單直接翻譯而來的，由于社會環境、文化背景等多方面的不一樣，翻譯過來的保單條文比較晦澀、拗口，保險條款中搬用了大量只有專業人士才看得懂的術語，這樣的語言不僅老百姓看不懂，連保險業務員也比較難理解，很容易因為保險公司與投保人的理解不同，而產生保險糾紛。調查顯示，在已購買保險的市民中，由于保險條款語句晦澀、冗長，不容易理解等原因而不清楚合同免除責任條款的高達45.4%；而在不買保險的市民中，有近10%的人拒絕買保險僅僅是因為看不懂合同。因此，國內保險市場急切呼喚“通俗化”保單改革要盡早推行，讓更多保險產品消費者買得放心。

　　那么，作為背景獨特的友邦固然不能免俗，而不同文化理念與不同價值標準更可謂這場訴訟的最深層元素！

　　針對起訴，友邦深圳表示，公司的重疾險產品是在遵循專業性、科學性的基礎上進行開發、設計、定價的，各項保險合同條款的擬定嚴格遵照中國相關法律、法規。自推出該產品以來，公司已經累計賠付超過4000多萬元，起到了應有的風險保障及經濟救助功能。不過，友邦也不否認，目前該險種在國內仍處于一個初級階段，條款基本上是參照國外市場上或來自再保險公司的疾病定義。在此，也有人指出，由于受目前國內精算水平限制，國內重疾險條款設計幾乎是直接翻譯國外條款，僅作了簡單修改。而國外的重疾險是一種臨終關懷或補充醫療色彩較重的一個險種,投保人的病往往已經到了無可救藥的地步，才能獲得賠付。

　　可見，此次友邦訴訟不僅可能面臨法律尷尬，而且更是一場消費理念和消費文化的碰撞，這也許才是該訴訟的實質意義吧！

　　由此，我們但愿友邦訴訟，能夠掀開中國保險事業新的篇章。