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春節過后，市場上又迎來了新一輪的理財熱潮。而近日一些市民反映，他們節前到銀行辦理的“高利率”儲蓄業務實際上買的是保險產品，如果退保，就會發生上萬元的損失。接到情況反映后，記者通過明察暗訪發現，人們從銀行窗口買保險確實有很多問題需要小心。
要弄清“高利率”咋算的
市民王小姐向記者反映，她母親節前去銀行辦理業務，看到正推出“高利率儲蓄”產品賀年活動。銀行人員告訴老人說，這些“儲蓄”產品年收益率大幅高出同期存款利率，將來還有分紅。心動的老人于是購買了10萬元的這種產品，拿到了一張形式比較特殊的賀歲“存款單”。但是近日她打算為老人購買新的理財產品才發現，老人拿出的“存單”竟然是一張10年期的保險單。老人本以為損失點存款收益可以將錢提出來，但是后來得知：如果現在退保，損失費要以萬元計算；而要將保單變現，只有交足二年以上保險費且保險期滿二年時，才可向保險公司申請質押貸款。等于這筆錢就不能動了。但是當時銀行人員根本沒告訴老人這種保險產品的限制條件。
在許多銀行網點，一些市民也向記者反映，許多銀行人員告訴他們保險產品每年利率可以達到百分之三點多，可后來再問才清楚，這三點多的利率包括每年的固定利率和不固定的分紅，而固定利率通常是不高于銀行利率的，算下來一年的收益并不一定高于銀行存款利率。
要小心銀行報喜不報憂
據悉，銀行代賣保險是保險銷售的主打渠道之一，本市各家銀行都把代理保險這項業務當做重點的中間業務來推廣，從中獲得代理手續費。但業內人士透露，不僅一些銀行人員不能對代理的保險業務爛熟于心，而且還存在隱瞞利率實情，報喜不報憂的現象。
為印證這種說法，記者以投保人的身份到一些銀行網點咨詢分紅保險。銀行人員介紹，分紅型保險是集理財和保障功能于一身的險種，既有一定的年利率還可以享有保險保障，并有機會參與公司分紅�？墒钱斢浾呔碗U種特點深入詢問時，許多銀行業務人員就會拿起宣傳單快速查看一下再做回答，而且對險種之間的區別并不能說清楚。當記者追問一些關于退保等“敏感”的保險條款時，銀行人員竟讓記者去保險公司打聽。幾乎所有的銀行人員都沒有提示記者購買這些分紅保險會有一定的風險，多數人員只是突出了產品所謂的“理想收益”。
而業內人士告訴記者，普通人認為銀行業信譽要高于保險業，到銀行交費也比較踏實，同時銀行網點多，投保人就近交費十分方便。不過，銀行銷售的保險產品一旦出現風險，銀行是不負連帶責任的，投保人只能找保險公司去解決。銀行銷售保險產品時就自然少了很多風險提示的責任，加上許多銀行員工還背著銷售保險的指標任務，因此，出現混淆客戶視聽的現象也就不奇怪了。
要注意投保提示
據天津市保監局有關人士介紹，該局日前下達了啟用新版《人身保險投保特別提示》的通知。其中特別提醒投保人注意的有，一年期以上的人身保險產品一般規定有猶豫期（您收到保險單并簽字起的10日內）。在猶豫期內退保，您可以收回全部已繳納保費，保險公司將扣除不超過10元的工本費。多數人身保險產品期限較長，如果需要分期繳納保費，請您充分考慮是否有足夠、穩定的財力長期支付保費。猶豫期過后退保，您會損失一定費用，建議盡量避免中途退保。退保時退還給您的金額請參考現金價值表、退保金表示例或向保險公司咨詢。如果您在銀行或郵政儲蓄等機構購買保險，請注意該產品經營主體是保險公司，同時請著重了解它的保險功能，不宜將保險產品與銀行存款、國債進行片面比較，更不要僅把它作為銀行存款的替代品。
一些銀行業內人士也呼吁，銀行代銷保險產品也要從行業信譽角度出發加強服務，讓客戶有充分的知情權以便做出最理智的選擇。
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