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記得有一年買債券，似乎是鐵路債券吧，年利息達12%。當時有人手頭只有3000元，于是買了，五年后，就是將近5000元了。然而這樣小小的斬獲算不算理財呢？當時這個買3000元的人現在在后悔，他想，如果當時我知道以后利率會降低，甚至要收利息稅，當時我借錢也要買上幾十萬元的國債啊!
“吃利息”是過去中國人理財中最傳統的觀念。把錢放到銀行的保險柜里，有國家
在那保護著，被人偷了搶了與自己沒關系，出現強烈通貨膨脹之類的惡性事件了，國家也要照支付和賠償你的存款。而且，一年算下來，一百塊錢，還能生出那么個幾塊錢。“如果時間足夠長，長此以往，五百元，存上幾萬年，甚至可以變成幾百萬元。”
然而，“吃利息”的時代正在過去。銀行炫耀其“存款余額”突破某個上限的時代正在過去，中國幾乎所有的銀行都在完成股份制改造，都在向“零售銀行”轉型。什么叫“零售銀行”？其實就是改過去的大宗貸款為小額貸款，改過去的只向國企、國有事業單位放款為改向社會經濟個人、微小型企業貸款。因為中國的銀行發現，那些表現上有足夠還款能力的單位，都最后往往都要賴賬，讓銀行的呆賬壞賬一天比一天多，而那些表面上窮苦、不可信的民間個體，還起款來卻超級積極。呆賬壞賬率不超過2%。銀行這時候才明白過來，在中國，在世界，最可信的人，恰恰是那些最無助的人。而那些靠著某個領導人的批示而得到貸款的單位，往往是最沒有信用的單位；那些表面上看來可用著抵押的建筑、生產設備，到最后只是一堆破銅爛鐵和缺乏市值的垃圾。
把錢拆成小額來進行“零售”，還有一個好處就是放貸利率可以做得頗高。人都有一個心理，貸了一百萬元，一算利息，可能是十萬元，就不愿意還了，到最后連本錢都賴著。而如果只貸一萬元，利息不過幾百元上千元，一咬牙，也就挺過去了。而且急需用錢的人，一萬元就可能讓他咸魚翻身，他拿到錢后的半個月，也許身家就翻了幾十倍，此時讓他還個幾毛錢，那都是小意思，而且讓他帶著感激的心理。
中國有大量的需要小額資助的人，這種資助不是送錢給他，而是貸款給他。他的要求只有一個，一是盡快拿到錢，二是相信他的能力。只要有了此二者，銀行就可以說是社會的大救星，社會也會成為銀行的大救星。
當社會的每個個體的財富都富裕都開始全面擔憂家庭的風險和財富的健康的時候，他就會開始把理財方式多樣化。銀行現在正在強迫“呆板存款戶”向“靈活理財戶”轉型，此時的你，只要手上有一萬元以上的余錢，還不如趁年輕時就買了瑞泰的保險，一年年積累下來，到了老年時，你就會發現，你手頭有一大筆財富。這財富可能比再高的“利息”都要滾動得快，而且這錢讓你用得心安理得，因為你“投資”了。
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