保險產品進入創新加速期

http://whmsebhyy.com 2006年01月18日 09:00 新京報

　　開發個性化產品，“一張保單賣全國”將被市場“拋棄”

　　目前，保險市場新品活躍。在新生命表的“敦促”下和監管部門的推動下，保險產品將在今年進入一個創新加速期。

　　新年新品層出不窮

　　新年以來，新保險公司希望借助特色產品打開市場，老保險公司則創新產品藉以鞏固市場占有率，人身險、財險都有多款新產品問世。

　　人身險方面，國泰人壽在上海推出了根據新生命表設計、定價的首款保障型壽險；中國人壽針對高端客戶開發出新的分紅型重疾險，其他公司也有多款重疾險升級換代。民生人壽和太平人壽針對春節期間孩子們的壓歲錢推出了保障、理財及教育金三者兼顧的險種；而隨著北京“禁改限”的政策出臺，首創安泰開發出了第一個“煙花爆竹險”。

　　財險方面，永安保險北京分公司近日推出了一款保額只有2萬元的

機動車三者險，成為了目前市場上保額最低的三者險。大地保險北京分公司則推出了超高價值車輛的全險和可單獨投保的盜搶險，并率先在海淀區試點推出了機動車輛保險準團單客戶服務方案。

　　這些產品都有一個共同的特色，就是針對性強，或是針對特定的人群，或是針對特定的時期，以滿足多樣化的保障需求。

　　保險公司需開發個性化產品

　　在上周五舉行的全國保險工作會議上，“創新”被定位為今年保險業要做的首要工作，而產品正是保險業創新最重要的一環。然而，產品的雷同已經成為了多年來保險業的普遍現象。目前很多保險公司的產品開發部門不深入市場，而且不考慮地區和人群差異，既無法滿足消費者的保障需求，又不能為保險公司帶來效益。

　　保監會主席吳定富在全國保險工作會議上對這種“一張保單賣全國”的現象表示了不滿。他表示，保監會調查發現，某省去年全年各保險公司投放市場的新產品有70多個，但其中40多個沒有保費進賬，而這種情況在各地均有發生。

　　開發有特色、個性化、滿足社會化多層次需求的新產品，提高產品與保險消費者的契合度，并促進保險潛在需求轉化為現實需求，已經成為了保險公司的迫切任務。

　　保監會力促險種創新

　　為了促進保險產品創新，保監會近幾個月內相繼出臺了數項規定，其中影響最為深遠的當數修訂新生命表后對壽險公司定價生命表的放開，壽險公司可以針對不同地區、人群自行選擇生命表，開發差異化產品，實行區別定價。而財險方面，自今年1月1日起實施的《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》也通過簡化行政審批，來鼓勵財產保險公司進行產品創新。此外，吳定富還在全保會上表示，將在今年研究建立創新保護機制，針對保險產品易被復制和模仿的特征尋找合適的保護辦法，以加強保險公司產品創新的動力。

　　業內人士認為，監管機構放開保險費率管制已是大勢所趨，屆時各個保險公司將可根據自己的經驗、不同的市場、不同的理賠政策決定產品的價格，因此各保險公司必將在產品的創新開發上下大力氣。如此一來，消費者可選擇的范圍也將逐漸擴大了。

　　本報記者張嵩浩

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