事業起步期保險早跟上不要滿足低層次的保障

http://whmsebhyy.com 2006年01月10日 08:30 中國證券報

　　吳先生保險方案

　　險種名稱份數繳費年限保險費保險金額保險期間

　　如意安康 20份 20年 6260元 20萬 80周歲

　　貼心保 1份年繳 600元最高24．88萬 60周歲

　　合計每年投資6860元，每月572元，可享受高達44．88萬元的保障

　　人物介紹

　　在某銀行工作的小吳今年27歲，研究生畢業的他目前年收入近十萬。正在供房，月供3000元。父親是

公務員，57歲，退休保障比較全面，3年后將退休。母親心臟不好，55歲，已經提前病退在家，無社會保障。雖然銀行給上了三險一金，但具備一定保險意識的小吳還是不滿足低層次的保障，希望保險公司的專家給他和他的父母設計一套保險計劃。

　　投保分析

　　首先，分析小吳的經濟和財務狀況。小吳在銀行工作，工作比較穩定，收入情況不錯，年收入約10萬元。有了最基本的社會基本保障，需要提高個人保障。正在供房，月供3000元，每年支出36000元。

　　設計原則

　　按照國際慣例，個人年支出保險費的最佳比例為:個人年收入的10%－15%左右。即小吳的年保費支出在10000元——15000元之間。而壽險保額至少要為個人年收入的5倍以上，才能保障在個人出現意外狀況后，家人和個人要能夠維持正常的生活，即小吳的保額要在50萬元左右。

　　小吳27歲，正在供房，所以首先要考慮的是如果出現意外狀況，個人失去勞動力的情況下，能夠保證自己的應得利益不受損失。

　　另外，需要按照其日常狀況，分析其風險暴露系數，然后為其設計保障方案。

　　綜上所述，小吳要關注的是個人的意外和健康保障，保障在自己事業的起步期有一個穩定扎實的基礎。其父親是公務員，基本保障較好，且其退休后的保障比較全面，但是退休后老人比較注意身體鍛煉，所以關注的重點是意外傷害。其母親由于心臟不好，在投保健康險中可能會受到一定的影響，最好關注重點為意外傷害。

　　投保方案

　　針對小吳的父母，建議投保太平洋壽險的意外保障險種，如鉑金卡各一份，每份保費368元。鉑金卡保障范圍是，意外身故及殘疾(最高)25萬元，意外傷害住院醫療補貼(最高)6250元，意外傷害醫療(最高)8000元，意外燒傷保險金額8萬元。

　　針對小吳自己，建議投保太平洋壽險的如意安康重大疾病保險，由于他有了社保，可以考慮附加太平洋壽險的貼心保，在社保的基礎上獲得更好的保障。

　　利益呈現

　　意外門診:100元以上部分報銷80%，一年累計報銷一萬元。

　　住院工資:疾病住院每天補貼60元。意外住院每天補貼100元。

　　大病基金:20萬。保30種大病。只觀察90天，如因意外導致的大病一天都不用觀察。是目前市場上最人性化，最短觀察期的大病保險。

　　意外傷殘:按傷殘標準最高給付32.52萬元。

　　因病高殘:最高給付12.52萬元。

　　意外身價:最高32.52萬元疾病身價:最高20萬元祝壽金:80歲奉上巨額壽禮:12.52萬元。

　　保費豁免:在儲蓄過程中，萬一患大病，免費贈送大病基金20萬元后，不需再存錢。但按約定應存而未存的部分卻視同已存入。保險責任繼續有效。

　　以上的保障方案關注了吳先生一家目前所關注的主要問題，總保費7596元，沒有超出他的經濟承受能力，在社保的基礎上完善了他的保障，而且費用并沒有超出其預算，如果客戶在未來幾年有買車的計劃，同樣可以承受車險的保費，也可以考慮投保養老險，為自己的未來打下一份良好的基礎。

　　(太平洋人壽保險公司)

事業起步期保險早跟上 不要滿足低層次的保障