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和萬能險初入市場時的熱火朝天相比，還本重大疾病保險顯得比較“低調”，不過，所謂“真人不露相”，經采訪發現，還本重疾保險已經悄然成為暢銷險種。
太平洋安泰精算部的經理透露，還本型的重大疾病保險銷售情況很好，甚至超過了消費者需求呼聲很高的終身醫療險，保費收入也一直處于穩健增長狀態，估計短期內仍將保持增長態勢。
新華人壽上海分公司“健康天使”還本重疾保險出現熱銷，其最大特點是若被保險人到81周歲沒有出險，將返還保費。它在新華銷售業績排行榜上經常高踞榜首，只有某些險種停售引起的銷售熱潮能突破它的“封鎖”。2004年，“健康天使”占整個新華上海分公司個險銷售的40%左右，而新華另一款傳統重大疾病保險的銷售額只有其十分之一，其暢銷程度可見一斑。
此外，中國人壽的“康寧”定期重大疾病保險在沒有出險的情況下，會在被保險人70歲時返還保費。據其上海分公司個險銷售部門負責人介紹，“康寧”是中國人壽多年來一直比較暢銷的產品，銷售情況很穩定。雖然在今年11月中國人壽推出了還本的終身醫療險，但是由于進入市場時間比較短等諸多因素，銷售情況無法和“康寧”相比。
分析還本重疾保險暢銷原因，關鍵便在于“還本”。
傳統重大疾病保險雖然保費低廉，但是因采用自然費率，保費隨著年齡增長而不斷上升，到了50歲左右每10萬保額的保費可能高達上千元，若不出險保費不返還。這讓很多消費者承受不起，長期投保累計費用更大。而還本型重疾保險采用均衡費率，每年繳納的保費相同，保險期滿后，若被保險人不出險，保險公司將按照合同約定的方式退還相應保費。
還本型的重大疾病保險相當于給被保險人提供了一個重疾備用金的分期存款賬戶。開戶后，若有約定的重大疾病發生可提取數倍于本金的保險金，若沒有發生疾病還可以取回本金。這符合中國人傳統的消費心理，故而雖然費率較高，仍受市場歡迎。目前正處于低利率時期，銀行存款、基金投資等收益都很低，對消費者而言，還本型重疾的保障功用顯然要比不多的收益更有用。
林辛
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