人生不同階段必備三份保單新年你該買哪份

http://whmsebhyy.com 2005年12月22日 08:10 四川新聞網-成都商報

　　四川新聞網-成都商報訊年底是續保換保的集中時期，而每個人的年齡也將劃上一道新印記。這時，你有沒有意識到，步入不同的年齡段后，購買的險種也應隨之調整呢？但是，面對讓人眼花繚亂的保險產品，該怎么選？保險專家告訴記者，只要認準了人生不同階段必備的三份保單---意外險、健康醫療險（重大疾病險）和壽險，你的全面保障就基本搭建起來。

　　大多數市民購買壽險時，總喜歡問價格，把各個保險公司的產品價格比來比去，看誰便宜；還有人不知道自己現在該買哪種險。

　　對于第一個問題，專業人士的回答是：壽險費率標準目前均由保監會嚴格審定，各公司產品價格差別不大。因此，購買壽險要比的不是價格，而是服務及險種設計。

　　比如，同樣是保額10萬元的重大疾病險產品，A公司的可以保30種疾病，價格3000元/份，而B公司的產品可以保33種疾病，價格要3400元/份？你是想多保3種病，還是想省下400元錢？所以，買保險，不僅僅是比價格這么簡單。

　　至于第二個問題，專業人士則表示，保險產品沒有優劣之分，每個人應該根據自己的經濟狀況及年齡階段進行規劃，購買合適的保險產品。具體而言，在不同的人生階段，有三份保單應該是你我必備的。

　　18～25歲

　　首選險種：意外險

　　18～25歲，剛進入社會，個人經濟能力有限，等待自己的是創業、打拼、為將來婚嫁、買房、買車積蓄……花一大筆錢去買壽險沒必要，也不現實。這時，收入雖然有限，但受到意外傷害的可能性不小，比如

交通事故等等，要是出了事故影響了工作，經濟來源、治療費用都可能成大問題。這時，我們最需要的就是一張人生意外傷害險。若有余力，可再買一份健康醫療險。

　　購買建議:意外險保的是身故和全殘（另可附加意外醫療險）。買一份意外險是對生命的保障，與其高達十萬元、數十萬元的賠付相比，每年百來塊錢的繳費應該是絕大多數人能夠承受得起的。

　　26～35歲

　　首選險種：重大疾病險

　　在這個階段，你的薪水開始逐漸優厚，然而，隨著成家立業的接踵而來，自己的家庭責任、經濟負擔也在加重。這個時候，尚未購買健康

醫療保險（尤其是重大疾病險）的你，就應該考慮增加自己的險種了。

　　因為，或許這時候我們會開始害怕體檢、頻繁的應酬也許讓自己的身體有些走樣，偶爾爬樓梯時也會氣喘、好像越來越沒有時間去鍛煉……如果生了一場大病，該怎么辦？這時，你也許會想，不是有社保么？但一年內最高5.86萬元的基本醫療報銷額度就能完全滿足一場大病的費用需求么？面對十多二十萬元的大病醫療費用，重大疾病險，應當成為你的第二張必備保單。

　　購買建議：重大疾病險只對保單上列明的疾病進行賠付，投保人需要格外注意，如果家族有某類病的病史，應注意選擇有這種病的保險合同。此外，在重大疾病作為主險之外，還可以選擇一些附加險，如意外險（這時不需要單獨買意外險了，因為附加意外險比單獨購買合算）、住院補貼、門診等。

　　除此之外，你需要考慮為孩子購買一些教育險等品種。若有余力，也可以開始購買一些人壽險，尤其是終身壽險。

　　36～50歲

　　首選險種：壽險

　　到這個階段，你的事業和家庭都比較穩定，生活質量也相當不錯，子女也逐漸長大成人，有遠見的你，就應該考慮退休后如何保持目前較好的生活質量了。

　　指望孩子？現在的孩子大都是獨生子女，當未來出現兩個孩子負擔4個老人的局面，對孩子無疑也是一種巨大的壓力。依靠社保，社保

養老金發放標準是當地月平均工資，這對維持一般的生活而言還是力不能及。因此，在這個階段，壽險成為你人生的第三張必備保單。

　　購買壽險之后，可投保健康醫療險，若有余力，還可為家庭選擇購買財險等等。至于50歲之后，此時壽險繳費期也快要結束，就主要是購買醫療保險了。

　　購買建議：對于壽險，應算清楚自己今后能拿多少錢，多少年等，具體應結合自身經濟狀況以及今后的養老需求為準，險種上，傳統險、分紅險、萬能險都有養老功能，你應當按照自己的風險承受能力和收入水平，來選擇適合自己的保險。

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