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如果貸款購房投保13萬元，一旦房屋出現意外，最多獲賠6萬元
貸 款 人 花 了 冤 枉 錢
———透視房屋貸款抵押保險“黑洞”之一
本報訊 如果你從銀行貸款買房，銀行會要求你向保險公司投保個人抵押貸款房屋保險，你是否知道，部分保費“白保”了，省達明律師事務所李濱律師向記者指出，只對建筑成本投保對雙方才是公平合理的。
日前，張女士花132600元購置一套商品房，從銀行貸款7萬元，因其貸款期限為15年，所以保險年限應為15年。按萬分之六的保險費率和132600元的投保金額計算，她應交1185元保費。張順便問了一句：“假如出現意外，房屋被毀，我能獲賠13萬吧？”誰想卻被告知，只能按實際損失(最多不超過房屋建筑成本)賠付。張女士疑惑：房屋建筑成本也就值6萬元，那我豈不多保了？
李濱律師指出，《個人抵押貸款房屋保險條款》中所提到的保險對象是房屋本身，房屋所占土地、室內財物、甚至與房屋主體結構成為一體的室內裝修，并不在該保險合同保險范圍內。即便房屋全沒了，保險公司最多只按房屋建筑成本賠付。可事實上，消費者必須按房價(包括建筑成本、土地成本和利潤稅金三部分)保險。即被“強制”把“不在保險范圍內的土地成本和利潤稅金”也保進去了，而“土地成本和利稅”又不在保險范圍內。
據了解，去年我市新增個人住房貸款20億元，即大約2萬多戶居民辦理了個人抵押貸款房屋保險。李律師保守估算，如每戶“白保”費用約為220元，全市貸款人去年就為不在保險范圍內的“地價”付出保費400萬元.
(本報記者 張磊)
新晚報 2001年2月22日
李濱律師原單位黑龍江達明律師事務所 現在單位黑龍江高盛律師集團事務所
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