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奚澤明 新華人壽
最近關于社會養老保險的一項新政策，成為眾人矚目的焦點：2006年1月1日起，個人養老金賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費將不再劃入個人賬戶。
專家認為，這次養老金個人賬戶的調整，主要是為了做實個人賬戶。事實上，隨著退休人口的急劇增加，社會統籌賬戶已經不足以支付已退休人員的養老金，單位繳入個人賬戶的3%早已被消耗，原本用于自己未來養老金積累的個人賬戶，一部分資金也被用來“填空”。
有消息稱，2004年全國個人賬戶空賬規模累計已達7400億元，而且每年還以1000多億元的速度增加。
所以，人們必須正視個人養老賬戶面臨“縮水”，從原來的11%到現在的8%，減少部分超過了20%，影響是實實在在的，具體到每個人，程度卻一樣。
首先，對年紀越輕的人影響會越大。因為每個月繳費入賬的減少，隨著積累的時間越長，會由于時間加復利的因素，不斷放大。
其次，收入越高的人，影響會越大。因為收入越高，被劃入社會統籌的絕對數字越大，將來的養老金向社會平均線傾斜，造成退休前后收入的反差越大。
再次，如存了20年的個人賬戶，按與人均壽命掛鉤的發放制度，10年內領完，超過70歲后可以從社會統籌中繼續領取。而現在人均壽命延長，本來10年支付的錢，以后可能要分15年甚至20年。
事實上，在目前試點的東北三省，已經在按當地的平均壽命，分11.58年領取，年發放率無疑也會“縮水”。
養老金是人一生中最后的一筆收入，也是老百姓所說的“保命錢”。它應是專款專用、安全和有保證的，同時更應有穩定增長的收益，抵御通貨膨脹。但存銀行難免被通脹所侵蝕；用于投資又難保證收益的穩定性。所以筆者認為，個人養老保險理所當然應當成為補充養老的首選。社保養老的優勢在于終身領取，但缺點是預期壽命內每年領取不足，所以在選擇個人養老保險時，能夠集中在可預期的壽命內，領取較高金額成為首要標準。建議人們可以選擇分紅類的養老保險，并設定一個適合自己的領取養老金的年限。
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