養老險繳費期限大有講究投保年齡越小保費越少

http://whmsebhyy.com 2005年12月15日 23:51 上海證券報網絡版

　　上海證券報江遠清

　　從理論上說，養老險越多越好，但養老險保費比較高，需要有一定的經濟收入來支撐，如果選擇不當，養老險很容易成為經濟負擔。例如，年薪20萬元的人，每年拿出7000元投保養老險會感到很輕松，但對于年薪僅三四萬元的人來說，這就會成為其經濟壓力。因此，選擇養老險的要點之一就是量入為出。繳費期限不同，保費差別會很大，所以，投保養老險

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要事先做好規劃，選好繳費期間。以下三項原則可供參考。

　　相同保障下，繳費期限越短，總保費越少

　　養老險繳納期限越短，繳納的保費總額越少。舉例來說，今年30歲的男士投保某保險公司的10萬元養老險，到60歲每年領取10000元。如果選擇一次繳清的方式，總共需要繳納20.6萬元保費；如果選擇20年期繳的方式，每年繳納13100元，總共須繳納26.2萬元。這是因為養老險采取復利計息的方式，繳費時間不同，保費差別很大。

　　因此，在經濟寬裕的情況下，縮短繳費期限是較為經濟的。特別對于那些工作時間較長、對于

理財不甚敏感、傾向于規避風險的人來說，把錢交給保險公司增值比較省心。目前保險公司在開發養老險時除了一次躉繳外，還提供3年繳、5年繳等短期繳費方式，消費者可以根據自身具體情況作出選擇。

　　相同保障下，繳費期限越長，每年繳的保費越少

　　更多的人屬于財力有限的工薪族，恐怕一下子難以拿出20多萬元來投保，這就不妨選擇期繳保險。期繳保險類似于銀行的定期儲蓄，養老險的儲蓄功能其實也是體現在這里。在同等保障情況下，繳納期限越長，每年(每月)繳納的保費數額越少。同樣以30歲的男士投保保額為10萬元的養老險為例，如果選擇10年繳費，每年需繳23700元；如果選擇20年繳費，則每年需繳13100元。

　　總體而言，期繳更符合大多數人的實際情況，每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費，既能滿足儲蓄養老的需求，又能降低年繳保費金額，減輕眼下的經濟負擔。作為保險公司來說，也喜歡期繳產品，因為期繳在營銷員的手續費、責任準備金提取等方面都比躉繳少得多，能降低運營成本。

　　內地養老險一般都有繳費至60歲的計劃，如果要想每年繳費最少，不管什么年齡階段的人，都可選擇這種繳費期限最長的保險計劃。

　　投保年齡越小，保費越少

　　保險公司最終給付被保險人的養老金是保費復利計算產生的儲蓄金額，所以，保費與投保年齡正相關。投保人年齡越小，儲蓄的時間越長，相同保額不管期繳還是躉繳，繳納的保費額都相對較少。因而，買養老險是早比晚好。

　　需要提醒的是，不要小看年齡的差別，早一年投保，可節省不少保費。一般相差1歲，每年保費就要少繳2%左右。所以，很多人都會選擇生日前幾天辦好投保手續，差一兩天，保費差別可能就是成千上萬。

　　文章純屬個人觀點，僅供參考，文責自負。讀者據此入市，風險自擔

　　作者聲明:在本機構、本人所知情的范圍內，本機構、本人以及財產上的利害關系人與所評價的

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養老險繳費期限大有講究 投保年齡越小保費越少

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