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FN記者 吳紅軍
中國保監會近日頒布的《人身保險保單標準化工作指引》(試行)，標志著中國保險標準化工作又上了一個新的臺階。通過標準化工作，統一保險合同的格式與內容，在依法合規的基礎上使保單傳遞給消費者的信息更加全面、準確，讓消費者更容易閱讀和理解，從而達到提升行業整體服務水平、保護消費者利益的目的。業內人士認為，這是中國保監會貫徹
落實科學發展觀，堅持以人為本，努力構建和諧社會的具體體現。
從市場反應來看，《指引》一經推出，便受到了業界的一致好評。中央財經大學保險系教授郝演蘇認為，保單標準化將有利于消費者選擇產品，有利于解決保險仲裁和訴訟，有利于保監會實施監管。有關專家表示，《指引》的重要意義主要體現在三個方面：一是有利于促進保險公司積極采取措施推進保單標準化工作，更快更好地滿足廣大人民群眾和社會保險需求；二是有利于消費者全面、準確地理解保險產品，得到適合自身條件和需求的保險保障與服務；三是有利于充分發揮保險業的功能與作用，全面促進保險業穩定、持續、健康、快速發展。
然而，標準化的保單并不是能夠包治百病的良藥。對于保險企業而言，有了標準化的保單，并不等于贏得了市場競爭；對于保險市場而言，有了標準化保單，并不等于保險市場就能自然而然地走向良性發展。實際上，標準化保單，僅僅是推進標準化工作的一小步。
今年年初，中國保監會主席吳定富在全國保險工作會議上提出，要推行保單標準化，促進人身保險合同的內容和格式更加規范。中國保監會副主席李克穆9月份在全國金融標準化技術委員會第二屆保險分技術委員會成立大會上也強調，保險標準是國家利益在保險領域的體現，也是國家實施保險產業政策和實施技術的重要手段，要加快保險業標準化建設，制定出符合我國國情、能夠在國際上被認可的保險標準，迅速跟上世界保險業發展步伐并在競爭中爭取主動。
中國保監會結合信訪投訴中反映的諸多問題，研究發達國家的有關做法，參考所有壽險公司不同產品的合同樣本，于近日正式推出了《指引》。李克穆對此要求，保險標準化工作要總體規劃，突出重點，穩步推進；本著“急用先行”的原則，把能盡快立項、盡快出成果的項目先確定、先啟動，盡快著手制定保險業一系列基礎標準、數據接口標準，為保險行業信息共享以及對外信息披露提供標準接口。由此可見，保單標準化是我國保險監管部門本著“急用先行”的原則，有計劃、有步驟開展保險標準化工作的一個突破口。
專家認為，假若從行業發展的高度來看保險標準化工作，保單標準化只是萬里長征的第一步。如果單就市場競爭而論，標準化的作用簡單地說，就是能夠“贏得市場競爭”。當然并不是保險企業一開展標準化就能贏得市場競爭。標準化沒那么靈，但是如果把標準化工作做好了，確實能贏得市場競爭。
12月1日，中國平安人壽麾下18萬保險代理人，同時收到一個新指令：即日起，銷售分紅類產品和萬能險等主流產品時，必須向客戶出具由公司指定軟件制作的產品說明———《平安綜合保障計劃》，也就是俗稱的《保險建議書》、《計劃書》，并且要求客戶簽字。這看似波瀾不驚的一個動作，從制度上保障了客戶在購買保險之前，能夠完整了解平安產品權益的權利。盡管這一做法僅僅被平安解讀為“企業深度自律行為”，但是，記者認為，這不僅是平安人壽維護消費者權益的有力舉措，也是保險企業主動配合保險監管部門做好標準化工作的具體體現。
通過平安人壽的做法，我們可以得出這樣一個結論：即保險企業可以通過標準化的保險建議書和計劃書，充分地尊重并保障客戶的知情權，從而贏得顧客的信賴與支持。
那么，如果站在整個保險行業的高度來看，保險標準化工作應該怎么做才算做好呢？這個不能一概而論，也沒有一個固定的公式。根據國際經驗，記者認為保險標準化工作一般要走“三步曲”。
第一步，要制定好能確切反映市場需求令顧客滿意的保險產品標準和保險服務標準，以保證保險產品獲得市場歡迎和較高的滿意度，解決保險公司占領市場的問題。
第二步，要建立起以保險產品標準為核心的有效的保險標準體系，保證保險產品質量的穩定和業績的提高，使保險企業能夠站穩市場，不至于剛占領市場，由于質量不穩而退出市場。
第三步，把保險標準化向縱深推進，運用多種標準化形式支持保險產品開發，使保險企業具有適應市場變化的能力。保險市場是多變的，保險企業必須具備應變能力，這就要求保險企業不僅能夠占領市場、站穩市場，而且要具有能夠適應市場、擴大市場的能力。
由上可見，保單標準化僅僅是我國保險監管部門為了重點解決當前消費者投訴率最高的問題而采取的初步措施，當然這也是為保險標準化體系所作出的一大努力。但是，保險標準化只有在形成完整的體系之后，才能體現出標準化的作用和價值。僅僅有了統一的保單標準是不夠的，還要有保險產品標準和保險服務標準；并且，有了保險產品的標準還是不夠的，接著還要走第二步——建立保險標準體系。以保險產品標準為核心，包括保證保險產品標準實施所必需的各個配套標準，共同形成一個有機整體，就是保險標準體系。因此，我們從中可以看出，保險標準化工作需要保險監管部門和保險企業的共同努力，尤其需要保險企業的大力配合與支持。這三步曲中的每一步，都要遵循市場經濟規律，每個保險企業都要從自身的情況出發，通過創新開辟自己的標準化道路。只有這樣，我國保險業才能做大做強。
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