萬能險更適合中高端客戶購買者宜具備三個條件

http://whmsebhyy.com 2005年12月07日 07:47 深圳商報

　　投資收益不確定保監會發出預警

　　萬能險更適合中高端客戶

　　【本報訊】至昨天泰康人壽推出卓越財富萬能險后，深圳已有四家壽險公司推出了萬能型險種。為防范潛在風險，壽險銷售方式發生重大變革。包括只允許在公司現場簽單，面

<SCRIPT LANGUAGE="JavaScript1.1" SRC="http://205.adsina.allyes.com/main/adfshow?user=AFP6_for_SINA|finance|financePIP&db=sina&local=yes&js=on"></SCRIPT> <NOSCRIPT><A ><IMG SRC="http://205.adsina.allyes.com/main/adfshow?user=AFP6_for_SINA|finance|financePIP&db=sina" WIDTH=360 HEIGHT=300 BORDER=0></a></NOSCRIPT>

向特定高端客戶等。

　　萬能險成市場新寵

　　今年10月26日保監會發出“關于加強萬能保險銷售管理有關事項的通知”后，北京、上海、深圳各地陸續轉發了上述通知。在市場對萬能險風險一片預警聲中，泰康人壽推出萬能型險種格外引人關注。泰康人壽有關人士表示，泰康人壽此時推出萬能險一點不晚，因為市場需求很旺。

　　深圳市保監局的數據顯示，截至9月底，人身險實現保費收入40.23億元，同比增長20.09%，比全國人身保險業13.19%的增長水平高出6.9個百分點。其中，分紅險和萬能險共實現保費20.95億元，同比增長57.28%，高于整體業務增長水平37.19個百分點，保費收入凈增長7.68億元，對人身險總保費收入的增長貢獻率達112.9%，成為市場的主要增長點。

　　可能被銷售人員誤導

　　近兩個月內，從中國保監會到各地保監局之所以陸續對萬能險發出加強銷售管理的風險預警，主要原因就是萬能險較過往的傳統壽險和投資型險種要復雜靈活。萬能險保障投資功能兼備，萬能險的交費、收益、交費年限均可隨著購買者的意愿變化。

　　業內人士分析，萬能險最大的風險是被銷售人員誤導，因為投資收益是不能確定的，惟有最低保障利率才是收入的承諾。但這個險種有收益與人生保障雙重功能，只注重一方也是不全面的。購買者在選擇萬能險時應該注意：第一，要整體考察險種的承諾，既要看保險公司設定的最低保障利率，也要了解保險公司今后的保障能力和資金運作能力。第二，承諾的收益基數不是所繳保費的總額，只有當保險公司將各種費用(包括支付代理人的傭金和保險公司的運營成本等)扣除后，剩下的保費才能進入“個人賬戶”。

　　業內人士認為，在萬能險銷售火爆之際，保監會及時發出通知要求加強銷售管理，表明監管機構防患于未然，監管更加成熟。其實，與其他險種相比，萬能險流動性強，購買萬能險后，如果在頭兩年內退保，所獲得的現金價值要高于傳統壽險、分紅險和投資連接險。

　　為了使萬能險銷售更加規范，深圳各保險公司已經采取了相應措施。比如要求銷售萬能險的業務員必須具備特殊資格。據了解，泰康人壽在深圳共有650人，通過培訓考試獲得銷售資格的業務員不到90人。泰康人壽明確規定，代理人只能把客戶請到泰康人壽專門舉辦的“產品說明會”上現場簽單。對于每一場“產品說明會”，泰康均將現場錄像以避免銷售誤導。泰康公司還會電話回訪客戶，并進行錄音。

　　購買者最好具備三個條件

　　萬能險屬投資型保險，自1976年在美國銷售后，目前萬能險已占歐美壽險市場三成天下，在新加坡，萬能險更是占據壽險市場半壁江山。之所以在境內外銷售持續看好，業內人士稱，很重要的因素是萬能險擁有特定的客戶群。

　　究竟什么人適合買萬能險？專業人士建議，萬能險購買者最好具備幾個條件，第一有穩定持續的收入，第二有一筆富裕資金且長期內沒有其他投資意向，第三，有一定的投資和風險承受意識，但又沒有時間和精力進行其他投資。第四，對萬能險的收益回報有中長期準備。所謂中長期至少應在5年以上。

　　比較適宜的人群有固定房租收益者、私營企業主、政府

公務員、遺產繼承者、有富裕資金等中高收入人群。所以，50歲以上的老年人盡量不要購買萬能險，由于短期投資難見到收益。因此這類人買其他品種的保險反而更合適。

　　作者:記者胡佩霞

【發表評論】

愛問(iAsk.com) 相關網頁共約11,000篇。

【評論】【談股論金】【收藏此頁】【股票時時看】【大中小】【多種方式看新聞】【打印】【關閉】

萬能險更適合中高端客戶 購買者宜具備三個條件

萬能險更適合中高端客戶購買者宜具備三個條件