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保單因晦澀難懂一直為投保人詬病，對此，本報曾專門報道《天書保單看暈投保人》，呼吁對保單進行通俗化與標準化。近日，中國保監會發布指引，對人身保險合同的內容與格式進行規范，推動保險條款通俗化進程。
長期以來，晦澀難懂的保單一直是不少投保人眼中的“天書”。近日，中國保監會下令發布《人身保險保單標準化工作指引(試行)》(下稱《指引》)，對人身保險合同的內容與
格式進行了規范，推動保險條款通俗化進程。
明確保單應有的“零部件”
很多投保人拿到投保單后，并不清楚它應該有哪些“零部件”，但從現在起，保單也有了自身的標準，投保人只要仔細對照，就能夠知道自己手中的保單是否“健全”。
據悉，中國保監會首次對人身保險保單冊的構成進行了詳細規定，如規定保單冊應包括封面、目標、客戶須知、保險條款，以及根據需要提供現金價值表、減額交清保額表、投保單(副本)等14項材料。同時，還詳細規定了保單冊每個部分的具體構成。
避免使用生僻術語
保險條款用詞專業、晦澀難懂，成為眾多投保人眼中的“天書”，對此，《指引》中規定，保單應盡量避免使用生僻術語，必須使用的專業術語，應在條款釋議中以淺顯的非專業語言進行解釋。
另外，《指引》對保單的紙張、字號、行距等進行了詳細規定。同時，保單頁數和條款頁數較多者應提供目錄，以方便閱讀。
五大事項必須重點提示
業內人士指出，此番人身險保單的標準化將在一定程度上從源頭上有效遏制保險代理人不規范展業。據了解，眼下不少代理人不向客戶提示風險和責任免除條款，導致糾紛頻發。如有代理人在介紹某女性健康險時，會告訴投保人，該險種連原位癌都能保，但很少主動說明，發生賠付時，保10萬但保戶只能拿到1.5萬保險金。
為此，《指引》規定，保單冊中應有專門的“客戶須知”對需注意事項進行重點提示，主要包括五方面：保險責任和除外責任；保險金額和保險期；交費期限和交費金額；保險期在一年以上的合同有猶豫期；提醒投保人保單送達回執應親筆簽字確認。
投資型險種有特殊規定
投資型險種已成為人身險中的一支生力軍，但有代理人隨意擴大險種收益。如告訴投保人“現在5年期存款的利息稅后才2.88%，這個產品每年保本收益就2.7%，還免利息稅！”，但該代理人卻沒有告訴保戶，交納1萬元的保費險，其中要扣除600元手續費，只有剩下的9400元可用于增值。
為此，《指引》對分紅險、投連險和萬能險條款分別進行了特別規定，突出了對投資型險種“收益不確定”的重點提示。
保險公司:
加快制定標準化保單
大多數保險公司都表示，在保監會一聲號令下，保險公司各部門將聯合加快行動，以求盡快推出標準化保單。太平人壽廣東省分公司總經理王煉文認為，保單的構成有了規范化的規定，無形中提升了保險業的誠信度，同時也是對廣大投保人的保護。
也有業內人士認為，保單標準化將有利于解決保險仲裁和訴訟。以前，由于保單專業術語過多、保單提示不明等問題，造成了許多合同糾紛，一旦訴諸法律，法庭偏重于“保護弱勢群體”，保險公司大多敗訴。但保單有了標準，糾紛減少，對保險公司也是一種保護。信誠人壽有關人士表示，該公司將通過標準保單進一步推動保單的通俗化。
專家意見：
術語解釋也應標準化
也有業內專家認為，除了對保單構成要件、條款進行標準化外，對條款中的一些專業術語的解釋也要進行標準化，從而使保險公司、投保人和法院都能有固定解釋。
如保險合同中經常出現的“不可抗力”，各家公司解釋不盡相同，標準化專業術語的解釋中，就應該采用《民法》的解釋。還有“現金價值”“分紅”等，各家公司的解釋語言五花八門，如果有一個標準解釋，就能解決代理人隨意誤導等問題。另外，保險條款的標準化也應推行認證制度，如在英國，就專門有一個民間組織(類似于中國的ISO9002)，對標準化條款進行認證，保險公司通過認證后才可以使用標準化條款。
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