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時下，“分時消費”日漸走進普通百姓的生活，眼下，保險公司紛紛推出各類短期意外保險產品，有些消費者也喜歡在節假日或搭乘交通工具出行前臨時投保。對此，保險專家指出，從經濟角度看，“分時消費”對保險來說并不劃算。
重復投保短期險不如買長期險
眼下，保險公司雖然沒有推出真正意義上的“分時消費”舉措，但消費者卻往往不自覺地扮演著“分時消費”者的角色：王先生是個體經營者，沒有買過壽險，他在周末或黃金周時經常會和朋友駕車出游。每次出行前，他都會在網上投保一份短期旅游意外險，每次花費二三十元，買個安心。
劉先生是一個大型企業的業務經理，工作需要經常出差，是個名副其實的“空中飛人”，幾乎每周都要乘機出行一次，而每次坐飛機，他都會花20元為自己買份“航空意外保險”，這樣，一年出差下來便產生了兩千多元的航意險保費。
保險專家認為，像王先生、劉先生這樣的人，出行前臨時購買保險，他們在自覺不自覺中，成為保險的“分時消費”者。
隨著人們旅游消費的增加和自助游的興起，游客對旅游保險的個性化需求越來越多，保險公司陸續開辦了短期的意外保險，為這些消費者提供了這些快餐式的消費產品。雖然保障高，保費低，但它的保障時間十分短暫。保險的短期消費是否很劃算呢？
保險專家給“空中飛人”劉先生算了一筆賬：假設他每次購買的航空意外險是20元保40萬元，一年出行50次的話，買100次航意險就要2000元。
如果劉先生購買一年定期的航空意外險，花費100元(200元)的保費險，就可獲得高達80萬元(160萬元)的航空意外險保障，保障范圍一樣，但保險期擴展到一年時間，保障額度也大大增加。還有一種方案，劉先生如果買一年期的綜合意外保險，20萬元的保額也只需400多元的保費，保障范圍從單純的航空意外，擴展到各類交通工具以及火災、摔傷等多種意外，保障范圍大大擴展。因此，保險專家認為，那種經常要重復投保某類短期險種的消費者，不防考慮投保長期性險種。
分時消費容易“漏保”
另外，保險的可保利益之一就是風險的不確定性，每個人都會面臨不確定的風險。從表面上看來，在風險集中時買保險是明智的選擇，但人面臨的風險是多方面而且隨時都可能發生：疾病、意外、死亡、傷殘、收入減少、物價上漲、治病無錢、養老無著等等。
平安人壽廣東分公司首席核賠人吳澤輝認為，消費者保險的短期消費行為，容易產生“忘保”、“漏保”等現象。因此，他建議消費者最好買一些長期性險種同時附加一些意外險和醫療保險，在這個基礎上，有條件的可買些針對性強短期消費的險種。(記者史麗萍通訊員張振華)
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