保險(xiǎn)代理人誠(chéng)信之對(duì)癥下藥 消費(fèi)者注意三事項(xiàng)

　　我國(guó)保險(xiǎn)代理人目前存在的種種誠(chéng)信問(wèn)題，需要多方共同努力，包括改進(jìn)制度、消費(fèi)者提升投保理性度、加強(qiáng)代理人隊(duì)伍的建設(shè)等。

　　制度改進(jìn)5方面

　　國(guó)發(fā)資本市場(chǎng)研究中心主任張洪濤認(rèn)為，保險(xiǎn)代理人誠(chéng)信問(wèn)題這一癥狀的根結(jié)還在于

合理的制度設(shè)計(jì)。

　　明確法律地位

　　保險(xiǎn)公司首先應(yīng)對(duì)代理人隊(duì)伍進(jìn)行精簡(jiǎn)，將素質(zhì)低的、職業(yè)道德差的代理人清出保險(xiǎn)市場(chǎng)，然后對(duì)剩下的代理人進(jìn)行分流，一部分代理人留在保險(xiǎn)公司成為公司員工，保險(xiǎn)公司自己管理，一部分代理人轉(zhuǎn)換到保險(xiǎn)代理公司工作，成為代理公司的合法員工。

　　改革傭金制度

　　降低首期和前幾年的傭金支付比例，提高后續(xù)傭金支付比例，延長(zhǎng)后續(xù)傭金的發(fā)放年限。在后續(xù)傭金的發(fā)放上，應(yīng)綜合考察代理人的退保率、投訴率等指標(biāo)，根據(jù)不同的成績(jī)?cè)O(shè)立相應(yīng)的獎(jiǎng)懲制度，增加代理人的違約成本。這樣才能強(qiáng)化代理人的長(zhǎng)期服務(wù)意識(shí)，促使代理人主動(dòng)關(guān)注業(yè)務(wù)質(zhì)量和自身的信用建設(shè)。

　　調(diào)整征稅水平

　　國(guó)家應(yīng)從稅收制度上給予扶持，將營(yíng)業(yè)稅適當(dāng)下調(diào)，充分考慮保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)拓展費(fèi)用，對(duì)傭金收入統(tǒng)一扣除一定比例之后再計(jì)征個(gè)人所得稅。同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)代理人的實(shí)際收入狀況，提高個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)。

　　建立監(jiān)管體系

　　各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)保險(xiǎn)代理人的實(shí)際情況及時(shí)制定和更改相應(yīng)的法律法規(guī)，以便對(duì)市場(chǎng)上的各種違規(guī)行為做到有法可依、違法必究，從制度上約束和規(guī)范代理人的行為。

　　監(jiān)管部門應(yīng)利用現(xiàn)代信息化技術(shù)，盡快建立代理人的信息發(fā)布和查詢系統(tǒng)。同時(shí)，行業(yè)自律組織也要發(fā)揮相應(yīng)的作用，充分實(shí)現(xiàn)信息共享，完善行業(yè)“黑名單”制度，對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員不僅要列入黑名單，而且嚴(yán)重的要將其驅(qū)逐出保險(xiǎn)業(yè)，并追究相應(yīng)的法律責(zé)任。此外，要考慮建立行業(yè)統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)優(yōu)秀的代理人進(jìn)行宣傳和表?yè)P(yáng)，從正面引導(dǎo)代理人樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)、規(guī)范展業(yè)行為。

　　營(yíng)造良好空間

　　通過(guò)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人職業(yè)的正面宣傳，讓消費(fèi)者接受和認(rèn)可這個(gè)行業(yè)，增加代理人的職業(yè)榮譽(yù)感和社會(huì)地位，提高其職業(yè)忠誠(chéng)度，引導(dǎo)代理人樹(shù)立健康的職業(yè)形象。同時(shí)，通過(guò)道德素質(zhì)教育提高廣大保險(xiǎn)代理人的職業(yè)素養(yǎng)，充分認(rèn)識(shí)建立在集體利益基礎(chǔ)上的個(gè)人潛在利益，增強(qiáng)其使命感、責(zé)任感，從而自覺(jué)建立保險(xiǎn)誠(chéng)信，提高服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)委托人、代理人與消費(fèi)者三方的利益雙贏。

　　消費(fèi)者注意3事項(xiàng)

　　中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷管理精英大會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)謝清順認(rèn)為，國(guó)內(nèi)投保人的消費(fèi)成熟度非常低，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)不深刻，對(duì)于保險(xiǎn)條款沒(méi)有過(guò)多的能力和精力去思考，對(duì)于保險(xiǎn)代理人的展業(yè)誤導(dǎo)不能清晰辨別。而在解決保險(xiǎn)代理人誠(chéng)信這個(gè)問(wèn)題上，消費(fèi)者的理智做法起著至關(guān)重要的市場(chǎng)監(jiān)督作用。

　　學(xué)會(huì)挑選好代理人

　　有著多年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)于文博歸納，一個(gè)誠(chéng)信的、值得信賴的代理人應(yīng)具備以下特質(zhì)，消費(fèi)者在選擇代理人時(shí)應(yīng)注意把握。

　　重關(guān)愛(ài)，輕交易

　　優(yōu)秀的代理人對(duì)自己所從事的工作有崇高的敬意，因此他也會(huì)尊重消費(fèi)者。在銷售保險(xiǎn)時(shí)，這樣的代理人是值得信任的：他不會(huì)單純地進(jìn)行銷售，而是會(huì)和消費(fèi)者談人生觀、價(jià)值觀，關(guān)注人重于關(guān)注交易，時(shí)刻透露出真情；如果代理人只局限于談業(yè)務(wù)，那么他有可能是專業(yè)的、敬業(yè)的，但層次就可能會(huì)低一些。

　　客觀坦誠(chéng)

　　客觀是誠(chéng)信的基礎(chǔ)，不是說(shuō)一味遷就消費(fèi)者就做到了誠(chéng)信，只有把潛在的問(wèn)題和不足以及對(duì)消費(fèi)者的基本要求勇敢地提出來(lái)這才是誠(chéng)信。在交流和交往過(guò)程中，優(yōu)秀的代理人會(huì)坦誠(chéng)相對(duì)，如果有所顧忌說(shuō)明代理人隱瞞了一些真相。

　　承諾恰當(dāng)

　　現(xiàn)在很多代理人夸大了承諾，這絕對(duì)是欺騙，承諾不是越多越好，而是恰當(dāng)才好。消費(fèi)者也存在一個(gè)誤區(qū)，希望代理人多作承諾，這也是為什么很多消費(fèi)者受騙的原因所在。如果有兩個(gè)代理人，一個(gè)承諾給消費(fèi)者傭金回扣并且不降低服務(wù)品質(zhì)，一個(gè)不承諾傭金回扣，但保證服務(wù)品質(zhì)，一般的消費(fèi)者會(huì)選擇前者，這是一個(gè)選擇的誤區(qū)，后者才是誠(chéng)信的代理人。

　　提高自身免疫力

　　中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷管理部總經(jīng)理李俊晞?wù)J為，對(duì)于誤導(dǎo)或欺騙行為，消費(fèi)者要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)以及相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)，或是向有經(jīng)驗(yàn)的人進(jìn)行咨詢。在西方一些發(fā)達(dá)國(guó)家，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度相對(duì)較高，保險(xiǎn)代理人的作用僅僅是提出意見(jiàn)、幫助投保人選擇產(chǎn)品而已。如果國(guó)內(nèi)的每個(gè)投保人本身對(duì)保險(xiǎn)有相當(dāng)程度的了解，保險(xiǎn)代理人的不誠(chéng)信就會(huì)失去其賴以生存的土壤。

　　致電單位勤核實(shí)

　　張洪濤認(rèn)為，消費(fèi)者要明確保險(xiǎn)代理人的三證，即身份證、資格證和展業(yè)證，清楚代理人所在的營(yíng)銷服務(wù)部和相關(guān)電話，拒絕無(wú)合法完備手續(xù)的保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，提高自我保護(hù)意識(shí)。李俊晞?wù)J為，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，防范保險(xiǎn)欺詐最直接的辦法就是在填寫(xiě)投保單后給保險(xiǎn)公司打電話，向保險(xiǎn)公司核實(shí)，包括保單的真實(shí)性與代理人的真實(shí)性。而拿到正式保單后再向保險(xiǎn)公司核實(shí)編號(hào)，這樣可以讓自身的利益得到充分保證。

　　隊(duì)伍建設(shè)2要求

　　謝清順認(rèn)為，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的建設(shè)應(yīng)該切實(shí)領(lǐng)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席吳小平“壽險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革”報(bào)告中指出的要求，中國(guó)的壽險(xiǎn)營(yíng)銷員體制首先要達(dá)到職業(yè)化，其次是要專業(yè)化。前者為了求得營(yíng)銷隊(duì)伍的自身穩(wěn)定，后者則在一定程度上是要贏取社會(huì)上對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的尊重。這是避免壽險(xiǎn)營(yíng)銷誤導(dǎo)的最有效途徑。

　　于文博對(duì)保險(xiǎn)代理人建設(shè)自身提出了幾點(diǎn)建議。首先，保險(xiǎn)代理人提升自身素質(zhì)的核心是建立自信心，對(duì)自己要有愛(ài)和尊重，在這個(gè)前提之下，才會(huì)尊重消費(fèi)者。其次要深刻地領(lǐng)悟和體會(huì)保險(xiǎn)的功用。在今天，當(dāng)消費(fèi)者更注重保險(xiǎn)的投資功效和利益回報(bào)的時(shí)候，保險(xiǎn)代理人要還保險(xiǎn)以本來(lái)的面目。最后，在前兩者的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)代理人要有專業(yè)的知識(shí)、專業(yè)的態(tài)度、專業(yè)的行為，要加強(qiáng)金融、健康、社會(huì)學(xué)、心理學(xué)知識(shí)的學(xué)習(xí)。如果保險(xiǎn)代理人本身是個(gè)全面的人才，在從業(yè)過(guò)程中就沒(méi)必要利用夸大、欺騙等手段了。