|
恐怖主義是危害世界和平與穩定的公害。隨著恐怖主義的“全球化”發展趨勢，恐怖活動越發的變本加厲，除了恐怖打擊手段與強度不斷升級以外，頻率也越來越高，在給民眾造成極大心理恐慌的同時，也帶來了巨大的財產損失。恐怖事件之后，保險業面臨的將是巨額理賠以及保險類股價下降的悲慘現實。那么，如何從恐怖主義投射的陰影下走出來？各國保險企業紛紛絞盡腦汁來設法應對。
恐怖險就是在美國“9·11事件”之后，循著恐怖主義的腳印一路走來的新險種。在此之前，世界上大多數國家的保險公司都在保險條款中將恐怖襲擊和戰爭列為“例外責任”，不予理賠。作為一項獨立的險種，恐怖險包括人身、財產、住宅等方面的賠償。由于民眾的反恐意識不斷增強，恐怖保險需求旺盛，各國的保險公司適時開發了多種恐怖險產品，該業務吸引了很多客戶。比如，美國大型高層建筑周圍的銀行、旅店以及辦公樓目前紛紛在普通保險合同中增加了恐怖風險保障條款。中國保險市場“恐怖險”從而應運而生，據說世界第三、中國第一高樓———上海的金茂大廈去年就已經投保了此險種，這應當算是國內首個“恐怖險”案例，這單保險的承保金額高達6.3億美元。
倫敦地鐵、巴士的連環爆炸案，再次震驚世界。業內人士預測，這次爆炸事件將直接導致恐怖險保費的上漲。據國外的保險公司統計，為了避免發生不測，六成以上的客戶愿意多花20%的保費購買恐怖保險。目前，該險種的保費已經比一般險種要高幾倍甚至是幾十倍。當然，也有很多客戶對于如此高的保費感到無法容忍，認為保險公司在利用時局牟取暴利。保險公司則認為保費上漲無可厚非。理由非常簡單，對保險公司而言，即使是恐怖事件，也無非是一筆生意而已。有位美國的再保險經理形象地抱怨說：“現在如果有客戶對我抱怨保費太高，我就會對他說，你瞧，‘9·11事件’就是整個保險業賣出的一宗大商品，為它我們付出了700億美元的成本，而向客戶收取的保費只夠買打火機。現在是該我們收獲的時候了。”
實際上，業內人士都很清楚，不僅任何一家保險公司都無力承擔大規模恐怖襲擊，而且保險業根本沒有足夠的資源來應付持續不斷的恐怖襲擊。那么，為什么保險公司依然敢于提供恐怖保險產品呢？
首先，高保費的誘惑和對風險承受能力的謹慎估算是他們敢于提供這類服務的主要原因。保險公司通常要在有關恐怖襲擊的保險合同中加注種種細則以降低風險，比如，在保險合同中規定予以賠付的損失限額等等。其次，國際上的保險公司一直在努力探索恐怖主義保險的風險轉移機制。通常的做法是通過再保險，由國家提供一種無限額再保險，以抵御變幻莫測的恐怖風險。這樣一來，政府便成為未來恐怖襲擊的承保者，保險公司則免除了后顧之憂。近日，英國有專家稱，倫敦恐怖襲擊事件中的財產損失及意外對保險公司的影響可能有限，原因是被保險的損失看來不大。此外，一些保險公司由于加強了與國際國內保險市場的合作，向資本市場轉嫁了一部分風險，因此，許多保險專家稱這種做法其實是化解恐怖保險風險的“最后武器”，也是最重要的“武器”。
但是，恐怖襲擊對于全球保險業而言，無論在財產損失方面，還是在心理承受方面，無疑造成了巨大的創傷。但是，恐怖主義災難也凸顯了保險業在人們生活中的作用，使民眾提高了保險意識，積極參與各種商業保險，這對世界保險業的振興與發展也是一次難得的機遇。
中國一貫反對一切形式的恐怖主義并積極參與國際反恐合作。為了預防來自國際恐怖主義組織的襲擊，專家認為，中國保險業應當組織力量著手研究有關恐怖保險的一系列問題，從世界范圍內尋找一些辦法，將保險市場、再保險市場和國家擔保的力量結合到一起，來共同承擔恐怖襲擊風險。與此同時，要運用有關途徑，將本國的巨災風險轉移到海外資本市場。目前，國內保險業在這方面的研究基本上是一片空白。但是，我們相信，在這次倫敦地鐵、巴士連環爆炸案之后，恐怖險在世界范圍內將不斷得到完善，國內保險業也將會借這次事件對恐怖險的研發問題給予更多的考慮。
| 
