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人保北分兩年間2.67億元業(yè)務(wù)購車人欠款不還 9000萬元貸款被懷疑惡意騙貸———
雖然距保監(jiān)會(huì)去年年初叫停車貸險(xiǎn)已經(jīng)一年有余，但由于貸款期限多為5年，當(dāng)初開辦車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的很多保險(xiǎn)公司，現(xiàn)今依然陷在車貸險(xiǎn)高賠付率的泥潭之中。而且，隨著時(shí)間的推移，這個(gè)泥潭有越來越深的趨勢。
昨天上午，中國人保北京分公司向媒體透露了車貸險(xiǎn)出險(xiǎn)的驚人數(shù)字：在該公司從2001年到2003年8月展業(yè)的兩年多內(nèi)，在北京市共辦理了45.8億元保額的車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中，已經(jīng)有2.67億元的業(yè)務(wù)出現(xiàn)了購車人欠款不還的現(xiàn)象，而更有高達(dá)9000萬元的貸款被懷疑是惡意騙貸。
惡意騙貸率高 保險(xiǎn)公司無奈向銀行還貸
車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)是中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)國家政策安排，為促進(jìn)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)和汽車消費(fèi)市場的發(fā)展，批準(zhǔn)部分保險(xiǎn)公司開展的一項(xiàng)全新的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)。人保北分副總經(jīng)理馮建新介紹說，自2001年2月人保推出《機(jī)動(dòng)車輛貸款保證保險(xiǎn)條款》，北京市場的車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本上只有人保北分在開展。這項(xiàng)業(yè)務(wù)開辦后發(fā)展迅速，截至2003年8月，人保北分的車貸險(xiǎn)保險(xiǎn)金額達(dá)到了45.8億元，借款人通過投保車貸險(xiǎn)向銀行貸款購買了28767輛機(jī)動(dòng)車。
人保北分的車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)自2003年8月停辦至今。不過，由于當(dāng)時(shí)的車貸險(xiǎn)貸款期限多為5年，所以大部分貸款合同至今仍在執(zhí)行，而隨著時(shí)間的推移，由于各種原因，不還貸的人數(shù)逐漸增多。這就讓保險(xiǎn)公司背上了沉重的負(fù)擔(dān)———因?yàn)榘凑哲囐J險(xiǎn)合同，購車人作為貸款人和投保人，一旦停止向銀行還貸，那么保險(xiǎn)公司一般來說將承擔(dān)向銀行還款的責(zé)任。據(jù)透露，目前在人保北分的車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，開始出現(xiàn)欠款未還現(xiàn)象的單子已經(jīng)高達(dá)2.67億元，其中，更有9000萬元被保險(xiǎn)公司懷疑是惡意騙貸。
車貸詐騙多為“空車套貸”
根據(jù)人保北分提供的數(shù)據(jù)，在人保豐臺(tái)支公司配合公安機(jī)關(guān)對(duì)236筆逾期欠款的車貸險(xiǎn)案件進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，其中有162筆查實(shí)涉及詐騙，占調(diào)查案件總數(shù)的近70%，其他案件均有重大詐騙嫌疑，目前尚在進(jìn)一步調(diào)查中。
據(jù)了解，目前車貸業(yè)務(wù)中的詐騙行為主要包括“空車套貸”等手段。所謂“空車套貸”包括兩種情況，一是存在車輛的“空車套貸”，指借款人單獨(dú)或與不法車商合謀，利用已有的車輛進(jìn)行多次、超額等手段向銀行申請(qǐng)貸款。二是不存在車輛的“空車套貸”，指借款人單獨(dú)或與不法車商合謀，通過偽造購車發(fā)票、車輛合格證等購車手續(xù)、簽訂虛假購車合同等全虛構(gòu)汽車交易行為而套取貸款。此外，還有的貸款人使用虛假身份證明、收入證明等進(jìn)行套取貸款。
保險(xiǎn)公司為何“吞苦果”
不過，既然是偽造的材料，銀行和保險(xiǎn)公司為何也能順利地放款和承保呢？業(yè)內(nèi)人士分析，這類存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)的車貸業(yè)務(wù)基本上都發(fā)生在2001年至2003年，當(dāng)時(shí)剛剛開展個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，很多銀行為爭搶貸款，加上有保險(xiǎn)在后面“托底”，在對(duì)貸款的審核上就比較松動(dòng)。他曾經(jīng)在有的貸款人提供申請(qǐng)貸款材料中見到過小賣部開的購車發(fā)票。而對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，快速增長的車貸險(xiǎn)保費(fèi)也讓其放松了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的警覺。同時(shí)，由于投保是在購車前進(jìn)行，保險(xiǎn)公司無法見到購車手續(xù)材料，只能通過車商的描述和貸款人提供的個(gè)人身份證明、收入證明等進(jìn)行核保。如果保險(xiǎn)公司不能夠“火眼金睛”地發(fā)現(xiàn)材料的真?zhèn)危敲从龅津_貸的行為就可能為其買單。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，車貸險(xiǎn)目前發(fā)生的還貸糾紛，其實(shí)是給銀行和保險(xiǎn)公司都敲響了警鐘，在做任何業(yè)務(wù)的同時(shí)，都不應(yīng)放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。此外，他也提醒一些未還貸款的購車人，一旦被追究，損失的不僅僅是自己的銀行信用，構(gòu)成騙貸的還將承擔(dān)刑事責(zé)任。
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