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銀保產(chǎn)品實(shí)際上是消費(fèi)者通過銀行柜臺(tái)能夠買到的保險(xiǎn)。它最大的賣點(diǎn)是“保障＋收益＋分紅”。但是，隨著銀保產(chǎn)品收益率的不斷下滑，如何突出產(chǎn)品的保障功能越來越受到保險(xiǎn)公司的重視。一家股份制銀行的銀保銷售人員介紹，目前市場上的銀保產(chǎn)品仍然以分紅險(xiǎn)為主，但萬能險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等品種正越來越多地?cái)[上銀行柜臺(tái)。
與保險(xiǎn)代理人銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于其設(shè)計(jì)一般比較簡單，
消費(fèi)者容易理解合同條款中規(guī)定的權(quán)利與義務(wù)。另外，銀保產(chǎn)品的費(fèi)用要低一些。
不過理財(cái)專家在此提醒，在購買銀保產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者萬萬不可將保險(xiǎn)公司和代銷銀行劃等號(hào)。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品是通過銀行銷售的，很多對(duì)銀行信譽(yù)有著天然信賴心理的消費(fèi)者不自覺地將銀行與保險(xiǎn)公司掛上了鉤，再加上一些銷售人員不負(fù)責(zé)任的誤導(dǎo)，不少消費(fèi)者誤認(rèn)為保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益將有銀行作保證，便沒有仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。這樣做帶來的危害就是，當(dāng)消費(fèi)者急需用錢時(shí)，只能按保單的現(xiàn)金價(jià)值退保，非但享受不到分紅收益，甚至有損失本金的危險(xiǎn)。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司與銀行間只是合作關(guān)系，銀行只提供銷售渠道賺取手續(xù)費(fèi)，并不承擔(dān)任何的擔(dān)保責(zé)任。
在談到如何選擇銀保產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)專家建議消費(fèi)者“不要太看重分紅收益，更不要把它用做短期投資，保障才是銀保的本質(zhì)”。另外，消費(fèi)者應(yīng)該盡量去銀行專門的個(gè)人理財(cái)中心購買銀保產(chǎn)品。而消費(fèi)者也需要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，明確產(chǎn)品的特點(diǎn)、投保人的權(quán)利和義務(wù)、交費(fèi)方式等。這樣才能做到心中有數(shù)。本報(bào)綜合
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