農村代辦員不能和現行體制沖突

　　在146萬保險營銷員之外，還有相當一批保險代辦員活躍在廣大農村，成為中國農村保險市場的一道特有“風景”。

　　在日前下發的《2005年一季度保險中介市場發展報告》中，中國保監會表示，針對

　　農村保險市場特點，將在鄉鎮以下農村地區建立農村保險代辦員制度，以解決農村保

險銷售和服務問題。試點保監局可根據轄區實際，制定本地區的農村保險代辦員從業資格管理辦法。據了解，目前河南、吉林兩省已開始試點。

　　“代辦員制度將作為現行營銷體制的特例，不能和現行營銷體制有所沖突。”中國保監會中介監管部主任王建日前在接受本報記者專訪時表示，代辦員制度和營銷員制度不能相互孤立，要根據農村的實際情況，結合農村的市場發展以及農村保險網點建設的情況來實行，并和有關政策相配套。

　　《第一財經日報》：《2005年一季度保險中介市場發展報告》中提到，將在鄉鎮以下農村建立農村保險代辦員制度，保監會是出于哪方面的考慮實行這個制度的？

　　王建：農村是保險市場的重要部分，從我們調研的情況看，目前縣域保費收入約占總保費的一半，鄉鎮一級則占27%~28%，有些地區甚至達到30%。但現在保險公司的營銷網點基本上只設到鄉鎮一級，鄉鎮以下幾乎都沒有營銷網點。

　　其實代辦員并非新事物，在上世紀80年代到90年代，當時的中國人民保險公司就在農村設有代辦站和代辦員。這種銷售渠道比較穩定，投訴率也較低，很受農民歡迎，在當時發揮了很大的作用。基于這種情況，我們準備繼續探索這種農村代辦員制度，不過我們現在還沒最終確定是否仍沿用代辦員這個有點計劃經濟色彩的稱呼。

　　《第一財經日報》：農村代辦員的身份和性質如何界定？和正式的保險營銷員有何不同？

　　王建：我們把農村代辦員界定為只在本鄉本土展業、在當地有信譽、熟悉當地情況的保險銷售人員，農村代辦員是整個營銷體制的組成部分和有效補充。

　　我們確定代辦員制度有兩個基本原則，一是代辦員必須是本地人，熟悉當地情況，不能搞陌生拜訪，只在鄉鎮以下的當地開展業務，不能跨地域展業；二是不能對當前的營銷體制造成沖擊和影響。因此我們考慮只在中西部這些農村保險問題較突出和尖銳的地區搞試點，把代辦員制度作為現行營銷體制的特例，不準備在全國范圍內推廣。

　　《第一財經日報》：對代辦員是否也有從業持證的要求？

　　王建：在條件成熟的時候，代辦員也需要考取正式的營銷員資格證書。和過去不同的是，代辦員現在的業務多以壽險為主，因此通過代理人資格考試的難度更大，這也是導致持證率不高的一個重要原因。按照營銷員管理辦法的相關規定，獲得從業資格有持證制和授予制兩種方式，原則上可以對代辦員實行授予制。但問題在于，很難劃清哪些人需要實行授予制，哪些人則實行持證制。還有一點需要考慮的是，是一次性用授予制解決持證率低的歷史問題呢，還是作為一個長期的制度？如果作為長期制度，代辦員也需要通過持證考試，成為整個管理制度的一部分。

　　還有一種解決持證問題的方法就是降低分數線，就是要求代辦員適當掌握應知應會的內容，降低考試分數線，卻相應地加大培訓力度。但這種做法只能在部分地區部分地實行，不宜大范圍推行。

　　中國農村范圍太大，各地情況也很復雜。在農村只能搞有限競爭，不宜批設太多代辦網點。

　　《第一財經日報》：能否針對代辦員的特點實行分類考試，進行差別化管理呢？

　　王建：我國目前還只有一種考核制度，但以后的發展方向是分類考試，比如分成產險、壽險兩類或產險、壽險和意外險三類，我們打算先分類再進行分級。不過當前的重點還是先做好基礎考試，然后推行資格考試，之后再推行資質考試，最后過渡到分級考試，這時可由保險行業協會更多地參與進來。

　　分類也有多種方式，我們現在是先按城鄉來分。目前吉林省試點的做法是對農村代辦員組織專門考試，發放只限于在當地展業的地方性證書。但怎樣使這兩種證書考試互不矛盾和沖突是個問題，能否做到既防止人們逆選擇只參加相對簡單的地方性證書考試，又能在不增加管理成本的前提下進行有效管理，值得思考。

　　下一步我們還會考慮對兼業代理也實行分類管理試點，比如對不同等級的兼業代理機構，設定不同的業務范圍和業務區域。我認為進行分類管理，既可以節約監管資源，又可以促進保險業的良性發展。

　　《第一財經日報》：保監會對正在制定的《保險營銷員管理方法》有哪些主要思路？何時能夠正式出臺？

　　王建：全國的營銷員多達146多萬人，人員多分布廣，管理起來很有難度，我們也在探索如何進行有效管理。今后的方向是把保險營銷員作為保險從業人員來管理，因此我們的總體思路是淡化其身份背景，強調只要銷售保險產品的人員就按營銷員進行管理。制定《營銷員管理辦法》的主要目的是保護投保人和被保險人的利益，主要內容是關于保險營銷員的注冊、行政許可以及營銷員行為管理。

　　目前我們正在集中精力開發全國性中介監管電子化信息系統，爭取在今年年底開發完，明年試運行。而《保險營銷員管理辦法》的制定是和該系統的開發同步進行的，我們先設定一個基本框架，在制定和修改管理方法有關內容的基礎上，提出系統開發需求。等這兩項工作完成后，下一步會考慮開展分級考試工作。

　　保監會總體的改革思路是先改革營銷員管理體制，再改革兼業代理機構，最后是專業中介機構。經過三五年的制度建設和體制改革，我們希望能夠建立起一個完善的中介平臺。