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發(fā)展速度緩慢 健康險要突破精算瓶頸


http://whmsebhyy.com 2005年06月24日 19:28 證券時報

  保險業(yè)內(nèi)專家認為健康險要突破精算瓶頸

  在日前由上海市保險學會、復旦大學聯(lián)合舉辦的以“健康保險與北美精算教育體系改革”為主題的精算論壇上,來自保險界和高校的知名專家指出,提高精算能力是我國健康險市場發(fā)展的當務之急。

  “與全面鋪開的社會醫(yī)療保險制度改革所帶來的巨大市場相比,商業(yè)健康保險發(fā)展速度難以令人滿意,精算能力已成為我國健康保險業(yè)務發(fā)展的重要制約因素。”這一觀點是參與此次論壇專家的共識。

  據(jù)悉,健康險在我國先后經(jīng)歷了分紅型保險停售、醫(yī)療保險惡性競爭、重大疾病保險經(jīng)營風險等一系列障礙,直到今年,整個行業(yè)仍未出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)折。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,4月份北京市的健康險收入為13.9億元,同比增長24.5%,但相應的賠款和給付卻達3.9億元,同比增長42.2%;上海5月份該業(yè)務共發(fā)生賠款給付支出2.55億元,同比增加0.44億元,增幅為20.59%。業(yè)務操作風險日益突顯,而精算則成為制約風險管理的瓶頸。

  據(jù)介紹,保監(jiān)會去年共批準了5家健康保險公司,其中,人保健康險公司和平安健康險公司今年已經(jīng)順利開業(yè)。但業(yè)內(nèi)分析認為,如果不能提高保險費率厘定水平,這類專業(yè)健康險公司發(fā)生虧損在所難免。

  “與發(fā)達國家相比,我國健康險精算基礎數(shù)據(jù)不足,使得精算發(fā)展困難重重。”參與論壇的多位國內(nèi)精算業(yè)專家如是說。據(jù)專家介紹,健康險的精算基礎不同于壽險,壽險定價基礎是生命表,而健康保險的定價基礎是疾病發(fā)生概率和疾病平均費用支出額,其風險測算和管理難度遠大于壽險。但目前用于健康險的數(shù)據(jù)卻存在種種不足,各公司用于精算的數(shù)字多為靜態(tài)數(shù)據(jù)。專家表示,“精算的數(shù)據(jù)來源一般既有保險公司內(nèi)部經(jīng)驗數(shù)據(jù),也有來自外部的統(tǒng)計數(shù)據(jù),但目前外部數(shù)據(jù)與被保險人群的實際情況存在一定差異,加上保險公司管理經(jīng)驗、醫(yī)療服務體系環(huán)境不夠健全等原因,目前健康保險精算工作仍停留在較低的水平上。”中央財經(jīng)大學郝演蘇教授認為,此前包括精算數(shù)據(jù)在內(nèi)的健康險產(chǎn)品開發(fā)沒有與壽險區(qū)分開來,健康險產(chǎn)品一直在初級階段徘徊,無法深入到風險控制的核心,這種局面急待改變。


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