房貸保險究竟保些啥 哪些情況下保險公司要賠償

　　在國家宏觀政策調控房價之下，連日來，四川刮起大規模房貸催欠風暴，農行四川省分行連續三次在媒體發布房貸催款公告，繼前兩次公布“催收”公告后，農行第三次公布了個人住房逾期貸款催收公告。在農行的第三次公告稱，欠款戶如果在6月30日前不全額償還到(逾)期貸款本息，農行將從7月1日起采取法律以及其他措施追索本息，后果則由借款人承擔。值得注意的是，本次共299名欠款戶中有211人的大名上了“黑名單”。此外，銀行還在公告中明明白白地標明了樓盤名稱、欠款本金和欠貸人的身份證號碼。這是川內銀行首次大面積

、大規模發動對住房貸款欠款者進行的一場“圍剿”活動。

　　記者注意到，農行四川省分行第一次公布的信息僅僅包括欠款總人數和辦理銀行，第二次公布了具體樓盤名稱、地址和借款人數、筆數，第三次則公布了欠款人姓名和身份證件號碼，每次公布時間間隔僅10天。據農行四川省分行有關人士介紹，對于惡意欠款、情節嚴重的購房者，農行將付諸法律手段，依法進行集中處置。農行將在全省范圍內選擇50戶欠貸的購房者公布處置結果以及他們的名字。這50戶欠貸的購房者入圍標準是：欠款5期以上、金額較大、從不與銀行聯系、情節惡劣的。一旦法院將老賴的房屋產權判給銀行，銀行將依法進行公開拍賣，拍賣所得將用于支付銀行借款本息和評估費、執行費、訴訟費等費用。

　　我們該怎么辦？

　　在農行四川省分行第三次公布的催款公告上看，有138個購房者是因為購買了位于大邑縣“西嶺雪溫泉酒店”的住宅小區。就在農行第三次公布了催款公告后，本刊就接到部分“西嶺雪溫泉酒店”購房者的來電，他們向本刊反映，像我們遇到的具體情況該怎么辦？

　　由于“西嶺雪溫泉酒店”的開發商違規操作，最后該項目成了爛尾樓，導致投資者連房子都沒有接到。本報去年7月16日以《天朗西嶺雪怪事一籮筐》為題、7月23日以《西嶺雪溫泉酒店疑云重重》為題連續報道了購房者們購買了“西嶺雪溫泉酒店”的遭遇。“西嶺雪溫泉酒店”的部分購房者對本刊講述說，并不是他們有意不還銀行的房款，是因為交了錢買房而沒有得到房子，所以他們拒絕再向銀行交納房貸。一邊是交了錢買房而沒有得到房子，而另一邊是銀行不管你得沒得到房子，因為和銀行簽了按揭合同，就必須繼續每月向銀行交納房貸。這使得購房者陷入了尷尬的局面，但是銀行的催款公告步步緊逼，讓他們不得不面對殘酷的現實。

　　最后有購房者提出，我們購房時是買了住房保險的，像我們這種情況保險公司是否應該向銀行負責賠償呢？

　　房貸保險究竟保些啥？

　　“西嶺雪溫泉酒店”的部分購房者向記者出示了他們和平安財產保險公司簽訂的保險合同。這些購房者說，當初購房的時候根本就沒有去閱讀保險合同，到目前為止也不知道保險究竟保些啥。

　　在這份保險合同上，記者看到了看到了保險公司的保險責任，有兩個方面，一是財產損失保險；二是還貸保證保險，也就是說一個購房者購買住房保險實際上應該享受到兩方面的保障：一是如果購買的房屋框架基礎結構出現約定中的問題，銀行可以享受到保險公司的賠付；二是如果購房者出現死亡或者傷殘，剩余的按揭貸款由保險公司支付給銀行。

　　　房貸保險核心內容

　　一、房貸保險是為銀行買單？

　　保險合同約定的被保險人(購房者)為借款個人，保險財產是指被購房者用銀行抵押貸款購置的房屋。裝修、改造或其他原因購置的附屬于房屋的有關財產或其它室內財產，不屬于保險公司保險的財產范圍，保險的受益人為貸款銀行。即假如出現問題，保險公司直接賠付的是銀行，受益的是銀行。

　　二、什么樣的情況下保險公司才賠償按揭款？

　　購房者在保險期限內因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行相關的個人住房借款合同約定的還貸責任，由保險公司按規定的償付比例，承擔還貸保證保險事故發生時相關的個人住房借款合同下，貸款本金余額的全部或部分還貸責任。也就是說，只有購房者出現死亡、傷殘喪失全部或部分還貸能力以后，購房者要繼續向銀行支付按揭款的情況下，保險公司才賠付給銀行剩余的按揭款。死亡和一級傷殘賠付比例為100%。

　　三、因疾病原因保險公司賠償按揭款嗎？

　　假如因為購房者在購房后，出現重大疾病而喪失還款能力，保險公司是否是要為購房者支付剩余的按揭貸款呢？在該保險條例中規定，因為購房者的疾病原因不能還貸，保險公司不承擔還貸保證保險責任。

　　四、哪些情況下房屋出現問題，保險公司要賠償？

　　假如購房者購買的房屋遇到火災、爆炸、暴風、暴雨、臺風、洪水、雷擊、泥石流、雪災、雹災、冰凌、龍卷風、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷、空中運行物體墜落，以及外來的不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其它固定物體的倒塌，保險公司將會把損失賠付給銀行。