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進入21世紀，隨著互聯網的普及和網絡用戶數量的急劇增長，各家保險公司紛紛觸網，開始進行網上銷售的嘗試。盡管網上保單早已實現了零的突破，且呈現出節節攀升之態勢，但是出險后能否確保保險服務馬上到位卻始終是人們的一大隱憂。當國內首例網上保險理賠案了結之時，這些擔憂似乎得到了一些舒緩，保險行業今后的e 化之行也出現了一絲曙光。
保險理賠浮出“網”面
泰康人壽2001年完成了國內第一例網上保險理賠案，家住上海的凌先生成為泰康旅游救援保障E計劃中第一任出險并獲得理賠的客戶。在一次外出旅行時，凌先生無意中看到了有關“泰康在線”的新聞報道，得知在泰康在線可以網上投保旅游險。2001年8月，凌先生一家五口打算去旅游，出游前，凌先生在網上為全家每個人購買了一份期限從8 月11日至8月20日，總保額為15萬元的“旅游救援保障計劃”。凌先生在網上投保后，收到了泰康在線通過電子郵件發給他的電子保單和電子簽名。8月16日，凌父在煙臺旅游時突發急病，凌先生馬上撥打了“旅游救援保障計劃”上的救援電話。救援中心在接到報案后，馬上為凌先生的父親安排了當地醫院進行治療，使其轉危為安。在他回到上海后，通過泰康上海分公司獲得了醫療保險金理賠。凌先生表示，自己之所以會選擇泰康的旅游保險，最重要的原因是，這種保險可以通過網上投保和支付保費，非常方便。
保險“e”化,優勢明顯
真正的網絡保險是必須實現保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、繳費、核保、承保、保單信息查詢、保權變更、續期繳費、理賠和給付等保險全過程的網絡化，免除了網下的人工程序。它的具體程序應該具備以下幾步：客戶瀏覽保險公司的網站，選擇適合自己的產品和服務項目，填寫投保意向書、確定后提交，通過網絡銀行轉賬系統或信用卡方式，保費自動轉入公司，保單正式生效。經核保后，保險公司同意承保，并向客戶確認，則合同訂立；客戶還可利用網上售后服務系統，對整個簽訂合同、劃交保費過程進行查詢。與傳統保險相比，網絡保險具有不可比擬的優勢：
首先，網絡保險使投保人對保險產品的選擇更具有了自主性。消費者可以同時在多家保險公司及多種產品中實現多樣化選擇，避免在沒有選擇的情況下被動接受的盲目行為，更有利于投保方主動為自己提供可靠的保險保障。
其次，網絡保險使保險業進入電子信息化時代。投保方與保險公司之間通過互聯網進行保險交易，在交易過程中采用電子單據、電子傳遞、電子貨幣交割實現無紙化交易，避免傳統保單繁瑣的書寫任務，且需保險人使用大量的人力和物力進行保單保存的弊病和傳遞速度緩慢的弊端。
而且，網絡時代的保險機構一切金融往來都是在網絡上以數字化形式進行。通過開展這類網上保險業務，保險公司只需支付低廉的網絡服務費，可免去代理人、經紀人等中介環節，并且可以不受地域、規模和時空的限制，從而在很大程度上降低保險機構的運作成本。據美國實驗表明，個人保險的網上推銷方式比傳統方式節約12%的成本。
網絡保險，任重道遠
據預測，到2010年，個人險種的37%、企業險種的31%將通過網絡完成。由此可見，網絡保險將在保險銷售和服務市場上占有重要地位。但由于相關環境還有所欠缺，使得網絡保險還面臨以下三個方面的難關：
第一，網上支付系統不完善，被視為保險電子商務發展的瓶頸。目前，在線保險交易中，客戶必須在與所投保的保險公司簽訂了支付合作協議的指定銀行建立賬戶，以便進行在線交易實時扣款。如果客戶不具備上述條件，由于目前銀行間資料交換不完善，尚不具備實時跨行轉賬交易能力，因此不能進行在線實時交易結算。網上交易條件的局限無疑限制了客戶源。
第二，網上安全認證問題可靠程度不高。在線保險交易過程涉及到保險標的風險狀況等商業機密、人身隱私和有關支付方面諸如銀行賬號、客戶密碼等敏感信息，一旦泄漏，后果不堪設想。目前在保險電子商務開展過程中，對于B2C (企業對消費者)模式，大多數公司以客戶在銀行開辦本人賬戶時所預留的簽名作為確認客戶簽名的依據，可靠程度較差；對于B2B(企業對企業)模式，在識別客戶時存在不少問題，缺乏一個政府設立的具有公眾信譽的認證機構(CA )來負責驗證或識別網上交易活動的各個主體的身份，包括持卡消費者、商家、收單銀行的支付網等，這些問題阻礙了保險電子商務的順暢運行。
第三，電子商務相關法律法規不健全。網絡保險在我國還處于剛起步階段，相應的法規還相當缺乏，如在網絡保險市場準入、交易者的身份認證、電子合同的有效性確認等方面尚無明確而完備的法律規范。因此，利用網絡提供或接受保險服務，簽訂經濟合同就會面臨在有關權利與義務等方面的相當大的法律風險，容易陷入不應有的糾紛之中。
由此可見，網上保險若要達到人們預期的目標，目前還是有著一些障礙，此外，網上保險并不是簡單地將傳統保險產品嫁接到網上，而是要根據上網保險人群的需求以及在線的特點設計產品結構，只有那些保費低、無需核保、手續簡單的個別險種才適宜搬到網上。因此保險公司還必須不斷進行產品創新，設計開發出大批適合網上銷售的e 化保險產品。
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