地下保單以高收益為誘餌 浙江拉網圍剿

　　5月底，浙江省保監局聯合省經偵大隊、溫州市經偵支隊以及國家外匯管理局溫州中心支局(下稱溫州支局)，對溫州地區的地下保單進行了一次摸底。浙江省保監局副局長張忠繼告訴《每日經濟新聞》，在隨后的6月初，一場針對地下保單的“圍剿”將在溫州乃至浙江全省展開。

　　地下保單浙江肆虐

　　年繳保費30萬美元尚屬于一般，一次性繳納600萬—700萬美元的天價保單已經進入監管機構視線。繼廣東之后，巨額地下保單在浙江蔓延。據當地監管部門估計，地下保單已經滲透到浙江幾乎所有的主要城市。

　　根據摸底情況，溫州支局形成了一份《對溫州地區“境外保單”情況的調查報告》(下稱《報告》)。

　　《報告》顯示，境外保單從1997年開始進入溫州。最早進入溫州地區非法銷售保單的保險公司是國衛香港。之后友邦香港、保誠香港等公司也相繼進入。根據溫州支局掌握的數字，溫州每年繳納的保費至少在3000萬美元。投保人大都是借港澳等地旅游、出差之機在境外簽單。

　　地下保單都是“雙高”保單(保費和保額)，投保者以當地的私營企業主或者公司高級管理人員為多。溫州支局在調查中發現，“某公司高級管理人員投保了國衛香港公司的‘人身、傷病及更安心保險’，年繳保費70660美元，保額300萬美元。”而一般的保費則多在5萬—20萬美元之間。

　　浙江保監局也就當地地下保單的調查情況，給《每日經濟新聞》發來一份《關于溫州‘地下保單’的情況說明》(下稱《情況說明》)：“銷售區域主要集中在溫州市區和樂清、瑞安兩地。地下保單通過非法途徑，進入溫州地區攫取大量保費。”

　　一些業內人士認為，溫州每年繳納的地下保單保費實際情況可能遠比“3000萬美元”更嚴重。

　　轉移資產是主要目的

　　“主要原因還是想將自己的一部分資產轉移到境外。”《報告》顯示，溫州人投保地下保單的主要目的是轉移資產，“雄厚的民間資本為地下保單提供了滋生的土壤。”根據人民銀行溫州市中心支行匡算，到2003年末溫州民間資本規模就已經達到2770億元。

　　此外，投資渠道的狹窄和“境內保險公司的相對弱勢也是‘地下保單’不斷壯大”的重要原因。

　　以高收益為誘餌

　　地下保單開出的投資收益率遠高于境內。“一份普通境外保險公司的壽險產品，每年給投保者的回報率是5，而境內保險公司給投保者的只有2.5；投資連接保險，內地的回報率是2—7，而友邦香港、保誠香港等公司的年收益率最高可達20。

　　來自《報告》及浙江保監局的信息顯示，在溫州開展業務的境外保險代理人數量都并不多，但威力不容小視。

　　浙江保監局在《情況說明》中指出，“其在溫州負責展業的正式業務員并不多，但他們以高傭金(一些險種的傭金甚至高達到60以上)以及高回報的方式，在溫州發展兼職介紹人員。”

　　“地下保單代理人高達60的頭年傭金也使得他們在與境內保險公司代理人競爭時處于明顯優勢。”《報告》中也透露。但其實，60的傭金水平仍然是比較低的水平，來自浙江保監局的信息顯示，一些境外保險公司給代理的傭金甚至達到頭年保費費的100。

　　“棄車保帥”境外險商開始收斂

　　對于境外保單的危害，《報告》認為，這沖擊了當地的保險市場，并“導致逃匯、非法劃轉等違規行為的發生”。

　　更嚴重的是，境外保單“滋生外匯黑市甚至地下錢莊”。浙江省保險局也認為，由于缺乏法律保障，地下保單投保者的利益缺乏最基本的保護。有數據顯示，來自內地的保費收入已經占香港保費收入的1/3多，規模超過100億元。

　　最近幾年來，地下保單已經成為保監會等機構的監管重點。但由于掌握情況困難，對境外保單的監管并不容易。只能由保監會將情況通報給港澳保險監管機構，由其對相關公司施加處罰。

　　實際上這一招的確奏效。在監管當局的壓力下，友邦香港已經進行內部整頓，并且從今年1月份開始，完全停止接受來自內地的投保申請。就此，友邦香港昨日給《每日經濟新聞》發來正式聲明，對已經查明的地下保單已經聯系相關客戶全額退還保費。并且將已經查獲的地下保單上報給保監會。

　　于是，抓住境外保單在當地開展業務的證據成了當地監管部門的首要任務。“我們正在努力，爭取拿到一些保單原件”，張忠繼對《每日經濟新聞》說。