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本報(bào)記者 俞燕 發(fā)自北京
作為新生事物的專業(yè)健康險(xiǎn)公司，在面臨眾多問題的同時(shí)，自身要做的事情也還很多，首先要進(jìn)行差異化、多元化定位。
目前市面上健康險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量已超過300個(gè)，但卻大同小異，不僅存在風(fēng)險(xiǎn)難以控制、虧
損面大的局面，而且無法滿足保險(xiǎn)消費(fèi)需求的日益多樣化和專業(yè)化。如何擺脫這個(gè)困境，是專業(yè)健康險(xiǎn)公司當(dāng)前急待解決的首要問題。專家建議，應(yīng)在滿足客戶多樣化和個(gè)性化保險(xiǎn)需求上發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢。
“我們的專業(yè)性體現(xiàn)在健康管理中。”中國人保健康險(xiǎn)健康管理部總經(jīng)理許志偉表示，“健康管理不同于人們所說的管理式醫(yī)療。”
專家認(rèn)為，既然是專業(yè)健康險(xiǎn)公司，其專業(yè)性不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)上，還應(yīng)體現(xiàn)在經(jīng)營理念、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)以及醫(yī)保合作的專業(yè)化上。比如在建立專業(yè)化的核保理賠體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和技術(shù)指標(biāo)體系等方面，更應(yīng)體現(xiàn)自己的專業(yè)優(yōu)勢。
許志偉說，“健康管理是風(fēng)險(xiǎn)控制和服務(wù)管理的結(jié)合，保險(xiǎn)公司在為被保險(xiǎn)人服務(wù)時(shí)提供的是健康指導(dǎo)和診療干預(yù)，包括健康咨詢、健康維護(hù)(包括體檢)、診療干預(yù)、診療管理和就診服務(wù)等幾大項(xiàng)，每一項(xiàng)包含著風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。”
即將開業(yè)的平安健康險(xiǎn)公司則把自己定位為“中國最專業(yè)的健康保險(xiǎn)與醫(yī)療服務(wù)提供商”。“優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的服務(wù)是公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略的關(guān)鍵。”該公司總經(jīng)理吳冠新表示。
然而，由于缺少相關(guān)的精算數(shù)據(jù)和專業(yè)人才，如何走出創(chuàng)新的路子仍然有很大的難度。從人保健康險(xiǎn)公司首期推出的產(chǎn)品來看，仍以短期醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)為主。
中國人保健康險(xiǎn)戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理張劍敏也承認(rèn)，這些產(chǎn)品在內(nèi)容上與同類產(chǎn)品差別并不大。平安健康險(xiǎn)也表示，初期也會(huì)以醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)為主，等明后年再推出第三方管理服務(wù)等新型服務(wù)。
張劍敏稱，雖然有意涉足市場需求很大的長期護(hù)理險(xiǎn)和失能收入損失險(xiǎn)等新領(lǐng)域，但“目前外部環(huán)境很復(fù)雜，我們也缺乏足夠的專業(yè)人才，我們現(xiàn)階段只能先打基礎(chǔ)，在重點(diǎn)的中心城市發(fā)展。”
張劍敏認(rèn)為，作為新生事物，專業(yè)健康險(xiǎn)公司所處的外部環(huán)境還很惡劣，需要國家政策支持。瑞士再保險(xiǎn)公司亞洲人壽與健康部中國區(qū)總經(jīng)理鐘煦和也認(rèn)為，健康險(xiǎn)的發(fā)展非常需要稅收政策的支持，即使在健康險(xiǎn)發(fā)展較成熟的美國也不例外。
據(jù)了解，雖然國家對健康險(xiǎn)有一些稅收優(yōu)惠政策，但對于購買健康險(xiǎn)的個(gè)人以及對經(jīng)營長期健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)健康險(xiǎn)公司缺少所得稅上的優(yōu)惠政策。專家建議，應(yīng)給予商業(yè)健康險(xiǎn)更多的稅收政策支持，為其發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
鐘煦和還指出，健康險(xiǎn)首先應(yīng)考慮解決農(nóng)村人口的醫(yī)療保障問題。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前約79.4%的農(nóng)村居民沒有任何醫(yī)療保險(xiǎn)，日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用已成為其沉重的負(fù)擔(dān)，因病致貧的情況非常普遍。“如何給他們提供既承受得起而又能滿足基本保障的產(chǎn)品，是個(gè)大問題。”
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