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上海首現保險勘查探雷兵 名分遭質疑


http://whmsebhyy.com 2005年05月25日 09:22 第一財經日報

  出險人在索賠材料中寫的是“喪失勞動能力”,但是卻在買菜燒飯;出險人在索賠材料中寫的是“因喝酒不慎跌入池塘而淹死”,但事實卻是因公安機關在抓捕過程中企圖逃跑,慌不擇路掉入水塘溺亡;出險人在材料中填寫“住院兩周”,但事實上卻是天天到單位打卡上班……

  鄭則(音)的工作就是通過查勘案例,將這些事件還原成事實,并呈報給保險公司,但
鄭先生卻并非是保險公司理賠部門的職員,而是一家專門為保險公司提供專業查勘服務的老板。

  一個多月前,鄭則從上海一家大型保險公司理賠部主管一職上辭職,目的是為了騰出更多的精力來打理他和幾個朋友合伙成立的一家名為翟敦商務咨詢的公司,公司從事的業務其實是他的老本行——保險查勘,不同之處是這家公司已經屬于他們自己,鄭就是這家公司的總經理。

  鄭則沒想到自己的公司在短短的時間里就在上海的保險圈里有了一定的知名度,更沒想到隨著公司的壯大,“名分”問題也開始給自己帶來困擾,并給監管機構出了一個難題。

  理賠調查困局變成商機

  鄭先生稱,新公司開業一個多月時間以來做了20多筆業務,但是這并不影響他的自豪感,因為他已經幫多家保險公司拒賠、少賠了將近10萬元,原因是在由保險公司委托進行查勘的過程中,他發現了多件存在不同程度的騙保騙賠事實的保險理賠事件,這些事件主要表現為帶病投保或故意夸大損失。

  “大家都覺得假如在買保險后被拒賠是件很窩火的事情,其實,保險公司在很多時候也很冤枉,因為它們在理賠查勘過程中的確發現了欺瞞保險公司的現象。”鄭先生如是說,而他們公司成立的初衷就是看中了這一商機,打算用他們的專業、低價、高效優勢提供專業服務。

  “隨著保險合同業務量的不斷擴大,索賠事件發生的概率也在不斷提高,眾多騙保騙賠的案例也夾雜其中,很多保險公司都感覺到應對起來已顯吃力,理賠部門在勘察各類案例時所花去的成本也越來越高,這就給了專業查勘公司一個非常大的發展空間。”他同時透露稱,對一般性查勘業務收取的費用大約為百元上下,但會根據工作難度、強度的不同再適當增收一部分費用。

  面臨“調查是否合法”質疑

  保險公司的查勘業務有很強的調查性,需要去相關機構并對相關人員進行調查。那么鄭先生的查勘公司從事的調查活動是否合法呢?

  “在每一家壽險保險公司受理投保人報案時,都要求投保人填寫一份由保險公司提供的格式化表格,在該表格內即有‘保險公司可向其他機構了解被保險人的身體或健康狀況’的說明,需要出險人予以確認,在簽字后便正式生效,具有了法律約束力;而查勘公司在受理保險公司交付的工作時,也會和保險公司簽訂一系列的書面授權協議,在這些必要的程序完成后,剩下的所有查勘工作都將由查勘公司完成,包括向醫院、檢察機關等相關機構了解提出索賠要求的投保人的情況。”鄭先生表示,查勘工作并不會引起法律上的問題,而在調查過程中遇到的阻力也不是很大,一般都能從相關機構了解到所需的信息。他強調,最后提供給保險公司的查勘報告只是作為保險公司的參考,最后的理賠決定依然是由保險公司作出的。

  記者手記

  “名分”難題誰來認定?

  在看到自己公司業務逐漸壯大的同時,鄭先生也向記者坦露了他自己的最大憂慮——自己一手創立的公司目前還沒有找到一個能和保險沾上邊的“名分”,雖然公司一直都是在從事著和保險公司關系密切的業務。

  無獨有偶。同樣在上海,針對現在有相當多的投保人購買保險后,或著由于當時被蒙蔽而上當受騙,或者出險后,保險公司卻以各種理由和借口不賠和少賠,或者由于保險公司理賠手續繁瑣、賠付時間長等因素導致投保人利益受到侵害等等現狀,也出現了一家專業索賠公司,主要工作就是為投保人爭取到盡量多的賠償。

  我國《保險法》及其他法律法規中將保險中介公司分為了保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司三類,在此之下并沒有更細的劃分。由于沒有相應的法規依據,使得上述這類公司對自己的“名分”產生了困惑,也引起了業界的質疑。

  兩家公司因“名分”問題而帶來的諸多質疑之聲,主要集中在這類更加細分市場的保險專業服務公司是否具備專業素質、它們到底歸誰監管、會不會有貓膩以及是否會相對缺乏正規的業務指導等問題上。

  上海財經大學保險系一位專家指出,其實,在保險代理公司的業務范圍內有“查勘”這一項,但是由于目前的保險代理公司主要工作是為所代理的保險公司吸引顧客、銷售保單而提取傭金,這種立場就使得保險代理公司不愿意介入調查當中,更不可能對查勘作出公正客觀的評價;而目前的保險公估公司一方面幾乎將所有業務都放在了財產險業務上無暇他顧,另一方面,由于壽險的特殊性,也使得不可能采用公估手段對人的身體及健康狀況作出判斷。該專家指出,目前的確很難對專業查勘公司等這類公司到底歸屬于上述三類保險中介公司中的哪類作出判斷。

  上海保監局的相關人士接受記者采訪時表示,監管機構也認為在目前的情況下的確對這類公司的歸屬不能作出很明確的說法。

  該人士建議,這類公司應當在目前相關政策沒有改變的情況下,及早將公司往被公認的三大保險中介公司上轉變,以適應監管的要求。

  近幾年,我國保險市場的發展非常順利,伴隨著保險業市場化的發展,保險業內的專業化發展已是一個必然的趨勢。目前出現的經過細分的保險專業服務公司正是在這一趨勢下的產物。市場化過程中還將會不斷出現新生事物,這也給現行的法規、監管等方面的配套建設提出了新要求。


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