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保險(xiǎn)不能以是否“合算”作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)
秦曉華
現(xiàn)年53歲的張發(fā)得是海峽兩岸首家合資壽險(xiǎn)公司———國(guó)泰人壽保險(xiǎn)公司的董事總經(jīng)理。這位保險(xiǎn)業(yè)干將，進(jìn)入上海還不到半年，但其所帶領(lǐng)的國(guó)泰人壽已經(jīng)讓保險(xiǎn)界人士連呼
“后生可畏”。他說(shuō)，我個(gè)人的理財(cái)風(fēng)格是保守穩(wěn)健型”。
買保險(xiǎn)不宜觀望
張發(fā)得認(rèn)為，保險(xiǎn)的功能就是保障人們生活中看不到的風(fēng)險(xiǎn)，因此不能以是否“合算”作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。我告訴他們，保險(xiǎn)是保萬(wàn)一，誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料將來(lái)會(huì)發(fā)生什么風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)代科技給人們帶來(lái)很多的便利，但也增加了很多的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)一個(gè)現(xiàn)代人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)已經(jīng)成為一個(gè)家庭和個(gè)人的基本需求。所以買保險(xiǎn)不能等待，只要你有保障的需求，經(jīng)濟(jì)能力也足夠，就應(yīng)該去買。”
“當(dāng)然了，在利率變動(dòng)的時(shí)代，買保險(xiǎn)還是要考慮究竟是為了保障多一點(diǎn)還是投資多一點(diǎn)。
偏向“懶人理財(cái)”
保險(xiǎn)精算出生的張發(fā)得自稱理財(cái)風(fēng)格穩(wěn)健，資產(chǎn)配置保守，他選擇了“懶人理財(cái)法”。
張發(fā)得在臺(tái)灣國(guó)泰金控集團(tuán)旗下另一家基金公司持有部分基金資產(chǎn)，他采取了定期定額的投資方式。而在股票方面，他至今只持有臺(tái)灣國(guó)泰一只股票，還是在前幾年員工配股時(shí)獲得的，打算長(zhǎng)期持有。對(duì)于炙手可熱的房地產(chǎn)方面，張發(fā)得表示自己對(duì)房產(chǎn)的投資僅僅是需求性的。
張發(fā)得仍然很重視自己退休后養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。他表示，將重點(diǎn)考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)或其他穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。
“地下保單”不要碰
現(xiàn)在上海有不少客戶購(gòu)買了未取得內(nèi)地展業(yè)資格的香港等地的保險(xiǎn)公司的保單，被稱為“地下保單”。與內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，“地下保單”的保費(fèi)相對(duì)低廉，回報(bào)率也較高，因此得到了相當(dāng)一部分人群的青睞。
張發(fā)得透露，有一些人親自去香港開(kāi)戶，那就不能算是“地下保單”，只能算“境外保單”，并不違法。“但客戶難保境外的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)營(yíng)銷員會(huì)出什么‘狀況’。而保險(xiǎn)作為一種穩(wěn)健理財(cái)?shù)姆绞剑粦?yīng)貪圖小利去冒風(fēng)險(xiǎn)。
“在臺(tái)灣地區(qū)，相當(dāng)比例的‘境外保單’最終血本無(wú)歸，已經(jīng)有了很多先例。因此我建議上海的客戶最好不要去碰‘地下保單’或是‘境外保單’。”張發(fā)得勸告說(shuō)。
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