|
2005年第一季度，壽險行業最大的特色是各公司大打“理財牌”。平安、新華、泰康等公司力推萬能險，瑞泰人壽力推投連險，而信誠人壽則首次在國內綜合投資連結保險及萬能壽險兩者的優勢，將保障、投資、收益保底三種功能集于一身。客戶在購買保單時不僅可獲得高額雙重保險保障，同時還可擁有投資連結的投資賬戶和萬能壽險的資金賬戶兩個賬戶，客戶還可根據自身對理財規劃的偏向度來自主決定產品的組合形式。
業內人士同時透露，2005年初，一項針對中國內地20家合資壽險公司CEO所做的問卷調查顯示：50%的CEO表示2005年最看好的商品是投資型商品，其次是分紅型商品(占27%)及保障型商品(23%)。
保險公司的理財攻勢看似與去年業內專家呼吁的“保險業要回歸本質———保障功能”相去甚遠，但是業內人士認為，投資型保險商品的熱銷并非空穴來風。
該人士告訴記者，從去年各保險公司熱銷商品的類別看來，民眾對于帶有儲蓄及投資理財功能的保險商品還是多有青睞。
平安人壽北京分公司副總經理李靜告訴記者，目前投資類保險產品確實面臨基金、債券、信托等等人民幣理財產品的沖擊，但是保險產品有自己的殺手锏那就是保障功能。
信誠人壽的理財顧問告訴記者，在理財上應該妥善運用“三環”———“保險為守，投資為攻，信貸運用加速成長”。
該人士表示，目前投資型保險商品有很多種，其主要是兼顧保障與投資兩方面功能的保險產品，在相同花費的情況下，投資與保障功能此消彼長，因此必須要明確購買投資型保險的目的，目的不同，選擇方向也不同。
目前國內投資型保險商品主要以萬能壽險和投資連結型產品為主。投資連結險的特征在于投資收益與風險由保單持有人承擔，保險公司只收取管理費用；沒有保證回報，根據其投資組合的投資表現而改變，兌現時以當時的價格計算。客戶可依喜好與風險承受能力選擇保險公司所提供的投資賬戶，該投資賬戶與保險公司的資產賬戶分開。除此之外，客戶還可以依據個別財務規劃需求，隨時調整壽險保障和投資額度。
-相關鏈接
具備投資理財功能保險商品熱銷三大原因
一是加息后，我國仍處于負利率時代，除了必要的流動性資金存入銀行以外，居民仍需要多種投資渠道來滿足理財需求。在眾多投資工具中，外匯、黃金、期貨、股票屬于較高風險的投資工具，基金、債券的風險相對來說屬于中等，而銀行和保險則屬于較低風險的投資工具。
二是近年來關于遺產稅的諸多討論。根據遺產稅法草案規定，繼承人必須先繳清稅款后才可分遺產，而保險金則不計入應征遺產稅總額，因此，購買保險將成為繼承遺產最佳的合理避稅方式。
三是保險公司資金運用渠道增寬政策。目前出臺的新政策明確規定，保險公司可將外匯資金存入境外銀行或投資境外債券，直接投資股票市場已經實現，這都大大拓寬了保險公司的資金運用渠道，保險公司的投資收益和償付能力也將會得到相應的提高。
本報記者盛嵐
| 
