|
無利可圖的保險公司萌生退意
央行調高住房貸款利率后，許多人開始提前償還銀行的住房按揭貸款，同時也直接引發了房貸險的退保潮。昨日，記者從本地多家保險公司獲悉，去年央行加息后出現的房貸險退保，近日又迎來一個小高潮，使得一向被認為“暴利”的房貸保險，走到了虧損的邊緣。已經有部分保險公司開始萌生停售房貸險之意。
房貸險退率已達30%
“房貸險的賠付率很低，原來都認為房貸險很好做，穩賺不賠，沒料到現在有這么多人退保。”本地一家保險公司市場部人士告訴記者。
據該人士估計，目前房貸險退保率已達30%以上，這些退保的人大多是按揭購房才2到5年的客戶。這些人已經具備了還款能力，往往是希望找到其他投資渠道或者希望購買其他物品才沒有及時還款，央行新政策則促使他們下決心還清貸款。
房貸險瀕臨虧損
“與其他財產保險產品不同，房貸險的最大風險不是賠付，而是提前退保和中介費用”。據保險公司人士介紹，房貸險是一次性收取全部保費，而保險公司則一次性向銀行支付全部手續費。“哪家保險公司給的回扣高，銀行就把房貸險業務交給哪家保險公司，這是市場規則。保險公司為爭得業務，除支付手續費外，往往要支付給銀行‘回扣’，兩部分加起來有的最高達40%”。
“房貸險瀕臨虧損的主要原因就是手續費過高、退保增加。”該人士說，投保人一旦退保，保險公司將把未到期責任年限的保費全額退還給客戶，但支付給業務員的傭金、支付給銀行的手續費和回扣卻無法追回。比如，保險公司只收了1年的保費，卻一次性支付給銀行30年的手續費，這筆錢是無法追討的。
針對房貸險手續費過高的情況，早在2002年1月，人民銀行和保監會就聯合發出通知，要求杜絕此種做法。但據了解，保險公司為獲得保費收入，一般還會以支付高額代理手續費和返還部分保險費等方式向商業銀行支付報酬，這種做法在業內是心照不宣的。
保險公司萌生退意
迫于壓力，許多保險公司開始主動壓縮房貸險業務。
據一位保險業人士稱，本地已經有多家保險公司“主動”縮小房貸險規模，將房貸險列為非效益險種，對貸款人資格的審查更加嚴格。還有的公司盡管沒有明確表示“停售房貸險”，但基本上是處于停滯狀態。
西南財大保險學院一位專家指出：真正讓保險公司下決心收縮房貸險市場的深層次原因，恐怕是車貸險盲目擴張帶來的教訓。目前，保險公司大多在為車貸險留下的巨額賠付焦頭爛額。因此，當房貸險剛露出高風險的苗頭時，保險公司便未雨綢繆，希望提早將風險釋放。
還有人建議把房貸險目前一次性收取保費的模式改為分期收取，使得保險公司分期支付銀行手續費，因而降低退保帶來的虧損風險。有產險公司則建議，保險公司在客戶因提前還貸而退保時，要求其支付一定的違約金。
| 
