保險(xiǎn)市場(chǎng)有冷有熱 這些險(xiǎn)種為何被市民追捧

    保險(xiǎn)市場(chǎng)有冷有熱，相關(guān)險(xiǎn)種推出后在市場(chǎng)上反響如何，能夠在一定程度上反映出該險(xiǎn)種設(shè)計(jì)是否合理，對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，也是選擇前的參考坐標(biāo)之一。以前我們介紹過(guò)銷(xiāo)售情況較冷的險(xiǎn)種，這次不妨來(lái)看看市場(chǎng)上熱賣(mài)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，說(shuō)不定從中能找到你所需要的。

　　家政險(xiǎn)：雇主保姆兩得益

　　家中請(qǐng)保姆或鐘點(diǎn)工，分擔(dān)家務(wù)，是時(shí)下不少人的選 擇。前不久徽嫂浩浩蕩蕩地進(jìn)入上海，又為家政業(yè)的紅火添了把火。家政服務(wù)固然讓人省心，可是如果此間出現(xiàn)意外事故，恐怕接踵而至的麻煩就隨即而來(lái)了。在政府的積極推動(dòng)下，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司和中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司在2004年7月正式向社會(huì)推出家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)。

　　在政府的大力倡導(dǎo)下，家政保險(xiǎn)銷(xiāo)售呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。據(jù)中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司負(fù)責(zé)人介紹，截至目前家政險(xiǎn)銷(xiāo)售量近5萬(wàn)份，銷(xiāo)售狀態(tài)良好。至今接到報(bào)案近80個(gè)，已有48個(gè)結(jié)案，客戶(hù)賠付情況較滿(mǎn)意。

　　該險(xiǎn)種銷(xiāo)售形勢(shì)良好的主要原因有哪些呢？保障程度高、保費(fèi)低廉是突出優(yōu)勢(shì)。客戶(hù)只要付出30元，保障期限為一年，死亡賠付就可達(dá)到10萬(wàn)元的保障，還有各等級(jí)的傷殘金和醫(yī)療費(fèi)。如果保姆在工作過(guò)程中發(fā)生意外死亡或者完全喪失工作能力，保險(xiǎn)公司賠付10萬(wàn)元。如果保姆構(gòu)成傷殘，根據(jù)傷殘等級(jí)按百分比支付醫(yī)療費(fèi)；如果未構(gòu)成傷殘，按實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用賠付醫(yī)療費(fèi)，最高不超過(guò)1萬(wàn)元，每次醫(yī)療費(fèi)用的絕對(duì)免賠額為100元。此外，如果雇主更換保姆，無(wú)需重新購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　點(diǎn)評(píng)：家政險(xiǎn)的市場(chǎng)需求確實(shí)存在。一年花個(gè)30元，可以避免服務(wù)員發(fā)生傷害事故時(shí)，雇主與服務(wù)員之間發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，想想還是很值得的。特別是請(qǐng)住家保姆的家庭，尤其需要。家政險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司支公司銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)和市中心各郵政儲(chǔ)蓄銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)都能辦理，近期保險(xiǎn)公司們還將推出便于銷(xiāo)售的家政保險(xiǎn)卡讓客戶(hù)能從更加方便的渠道購(gòu)買(mǎi)。

　　健康險(xiǎn)：保障功能更突出

　　消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)日趨理性，更加看重保險(xiǎn)本身的保障功能。因此實(shí)實(shí)在在的健康險(xiǎn)銷(xiāo)售情況良好也就不足為奇了。

　　比如新華人壽“健康天使”從前年七月推出至今，銷(xiāo)售情況很不錯(cuò)。它在設(shè)計(jì)上的獨(dú)到之處，也是眾多消費(fèi)者選擇的主要原因。首先，“健康天使”的保障范圍很廣，多達(dá)32種（類(lèi)）重大疾病及手術(shù)，并將醫(yī)護(hù)人員因工作而感染艾滋病或艾滋病病毒納入保障范圍內(nèi)，成為國(guó)內(nèi)首張可以提供艾滋病保障的保單。其次，在理賠時(shí)該險(xiǎn)種采取一次性賠付。一旦醫(yī)院確診，保險(xiǎn)公司就將全額賠付。

　　同時(shí)，太平洋人壽推出的住院醫(yī)護(hù)補(bǔ)貼終身保險(xiǎn)也同樣受到了市場(chǎng)的歡迎。其最大優(yōu)勢(shì)在于，對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)行終身制的保障；被保險(xiǎn)人通過(guò)核保90天以后首次所發(fā)生的疾病住院醫(yī)護(hù)補(bǔ)貼實(shí)行永久續(xù)保，也就是說(shuō)，被保險(xiǎn)人不必再擔(dān)心，自己同一疾病發(fā)生兩次以上或由此引發(fā)其他綜合疾病的情況下，得不到保險(xiǎn)公司賠償。

　　點(diǎn)評(píng)：以上提到的兩款健康險(xiǎn)受到市場(chǎng)的歡迎，其實(shí)也說(shuō)明了市場(chǎng)重新關(guān)注保險(xiǎn)的保障功能。消費(fèi)者在選擇時(shí)，越來(lái)越強(qiáng)調(diào)對(duì)后顧之憂(yōu)的防范。特別是在醫(yī)療體制改革的背景下，許多年輕人要承擔(dān)的擔(dān)子越來(lái)越重，如果遇上了重大疾病，生活質(zhì)量將每況愈下。而健康險(xiǎn)的推出則適時(shí)地保障了他們基本的生活，受歡迎也就十分正常了。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)：投資險(xiǎn)的首選

　　隨著生活水平的提高，人們?cè)絹?lái)越關(guān)注如何使自己的錢(qián)再生出點(diǎn)錢(qián)來(lái)。萬(wàn)能險(xiǎn)正是其中反響不錯(cuò)的一類(lèi)險(xiǎn)種。

　　從投資角度來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)有一個(gè)保證利率，對(duì)于客戶(hù)所交的保險(xiǎn)費(fèi)余額，保險(xiǎn)公司有投資專(zhuān)家進(jìn)行管理，保證資金安全增值。每天公司按照最低保證利率和浮動(dòng)利率共同計(jì)算利息給予投資回報(bào)。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)另一個(gè)吸引人的地方在于，它有高度的靈活性。客戶(hù)可以靈活地更改保障額、保費(fèi)及繳款期。在收入增加時(shí)可以調(diào)高保費(fèi)，在收入減少或支出增多時(shí)（如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)或孩子上大學(xué)等）也可以適當(dāng)調(diào)低保費(fèi)，甚至還可以暫停繳付保險(xiǎn)費(fèi)，等今后有了錢(qián)再繼續(xù)交。而客戶(hù)享有的壽險(xiǎn)保障卻不會(huì)受到影響。不但如此，還可以中途從投資賬戶(hù)中取錢(qián)以解燃眉之急。目前，友邦、平安、恒康天安、安聯(lián)大眾、太平洋都有萬(wàn)能險(xiǎn)銷(xiāo)售。

　　點(diǎn)評(píng)：投資類(lèi)險(xiǎn)種現(xiàn)有三類(lèi)，分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。從市場(chǎng)反響來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)最好銷(xiāo)，投連險(xiǎn)盡管推出了改進(jìn)的第二代，還是受市場(chǎng)冷落。萬(wàn)能險(xiǎn)受歡迎是有道理的，最低保證利率可以嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)隨著保險(xiǎn)資金投資渠道的拓展，其較高收益還是可以期待的。不過(guò)，市民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，首先還是考慮保障類(lèi)險(xiǎn)種，在滿(mǎn)足了基本保障需求之后，再考慮投資類(lèi)險(xiǎn)種。

　　意外險(xiǎn)：規(guī)避外出風(fēng)險(xiǎn)

　　從包頭空難事故，到最近發(fā)生的印度洋特大海嘯和地震，一系列嚴(yán)重的意外災(zāi)難再一次讓人們意識(shí)到保險(xiǎn)保障的重要性。春節(jié)前各種類(lèi)型的意外險(xiǎn)銷(xiāo)售量猛增，而各類(lèi)短期意外險(xiǎn)更是一枝獨(dú)秀。

　　目前人們對(duì)短期意外險(xiǎn)的青睞，主要是因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)具有參保年齡廣、保費(fèi)低廉、無(wú)差別費(fèi)率等特性。而短期意外險(xiǎn)的投保時(shí)間較短，又使得其靈活性加強(qiáng)。以新華人壽推出的多保通吉祥卡為例，該保險(xiǎn)卡每份人民幣100元，保險(xiǎn)期間1年，主要保障包括一般意外傷害身故、殘疾保險(xiǎn)金額人民幣10萬(wàn)元，特定交通工具（輪船、火車(chē)）意外傷害事故、殘疾保險(xiǎn)金1.5倍給付，航空意外傷害身故、殘疾保險(xiǎn)金2倍給付。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額從2000元到5000元不等。該險(xiǎn)種一上市就取得了良好的市場(chǎng)反響。

　　點(diǎn)評(píng)：意外事故已經(jīng)成為人們第二主要死亡原因，目前短期意外險(xiǎn)的熱銷(xiāo)，說(shuō)明人們的保險(xiǎn)意識(shí)正在逐漸提高。意外險(xiǎn)保費(fèi)低，保額高，應(yīng)該成為每一個(gè)有外出活動(dòng)的現(xiàn)代人的必備險(xiǎn)種。特別對(duì)于低收入人群來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)其他險(xiǎn)種費(fèi)用較高，意外險(xiǎn)是他們最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的選擇。

　　業(yè)內(nèi)剪影

　　部分人身險(xiǎn)免征營(yíng)業(yè)稅

　　日前，財(cái)政部和國(guó)家稅務(wù)總局下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)公司開(kāi)辦一年期以上返還性人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)免征營(yíng)業(yè)稅的通知》，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的符合免稅條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品取得的保費(fèi)收入免征營(yíng)業(yè)稅。

　　通知稱(chēng)，部分地區(qū)稅務(wù)機(jī)關(guān)和有關(guān)保險(xiǎn)公司要求對(duì)保險(xiǎn)公司新開(kāi)辦的一年期以上（包括一年期）返還本利的普通人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)以及一年期以上健康保險(xiǎn)產(chǎn)品免征營(yíng)業(yè)稅。根據(jù)《財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于對(duì)若干項(xiàng)目免征營(yíng)業(yè)稅的通知》和《財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)免征營(yíng)業(yè)稅若干問(wèn)題的通知》的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)審核，決定對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的符合免稅條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品取得的保費(fèi)收入免征營(yíng)業(yè)稅。