車險(xiǎn)費(fèi)率即將水漲船高 多方各有說辭

　　日前，一位張姓女士向記者抱怨，現(xiàn)在修車走保險(xiǎn)越來越麻煩，保險(xiǎn)公司定損“摳得很緊”，有時(shí)候定損的錢都不夠修車，反過來還要自己倒貼。“瞧我這車左面是道，右面是坑，我就是嫌麻煩才堅(jiān)持了三四個(gè)月，本想拿去一次解決全修好，卻又被‘勸’了回來！”張女士指著自己那輛遍布小傷的銀色寶來，無奈地苦笑。

　　幾年來車險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)蕩起伏，各家公司車險(xiǎn)條款一改再改，近日來，大小保險(xiǎn)公司、各 相關(guān)行業(yè)機(jī)構(gòu)研討會(huì)不斷，但仍不能協(xié)調(diào)好保險(xiǎn)公司與投保人之間的矛盾。一方面，保險(xiǎn)公司整日叫屈喊冤，直呼“賠本”，一組組不斷統(tǒng)計(jì)出來的數(shù)據(jù)也處處昭示著他們是如何地慘淡經(jīng)營(yíng)；另一方面 ，投保人質(zhì)問，為何保險(xiǎn)公司總是收錢接保單的時(shí)候笑臉相迎，需要其提供服務(wù)，維修車輛時(shí)，則百般推脫刁難。

　　幾大險(xiǎn)種保費(fèi) 近期可能面臨翻番

　　2月22日，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司主辦了《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例(草案)》研討會(huì)。此次研討會(huì)上，人保財(cái)險(xiǎn)副總裁賈海茂一語驚四座，賈稱，根據(jù)人保初步測(cè)算，如果實(shí)行《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例�煵莅福牎分械摹盁o過錯(cuò)責(zé)任”原則，“將使投保人在現(xiàn)行交費(fèi)水平基礎(chǔ)上，增加150%—200%。”

　　近一倍的增幅，這種費(fèi)率水平無疑將嚴(yán)重打擊機(jī)動(dòng)車所有人的投保積極性。就此話題，記者采訪了多位車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士，而得到的一些消息，更令人震驚。

　　“近段時(shí)間以來各保險(xiǎn)公司都在調(diào)整保費(fèi)，要不了多久，就會(huì)有各種新政策出臺(tái)，照比去年的標(biāo)準(zhǔn)，保費(fèi)整體金額都很可能提高將近一倍。”北京眾業(yè)達(dá)汽車維修中心陳寶忠經(jīng)理告訴記者，車險(xiǎn)中即將增幅過倍的險(xiǎn)種不僅僅是第三者責(zé)任險(xiǎn)，“還有不計(jì)免賠險(xiǎn)和車損險(xiǎn)”。

　　一般來講，不計(jì)免賠險(xiǎn)是車險(xiǎn)投保者通常都要上的一個(gè)險(xiǎn)種。作為保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定的一個(gè)補(bǔ)充，為了得到100%的賠付，保險(xiǎn)者通常不會(huì)拋棄不計(jì)免賠險(xiǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)可算是幾大主險(xiǎn)之一。

　　車損險(xiǎn)則更不用多說，是車險(xiǎn)中絕對(duì)的必保險(xiǎn)種。

　　來做一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算：第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車損險(xiǎn)，只這三大險(xiǎn)種各翻一倍，一輛價(jià)值10萬元的車其保費(fèi)就要提高兩三千。如果新的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)真的如此出臺(tái)，對(duì)機(jī)動(dòng)車投保人的壓力可想而知。

　　保險(xiǎn)公司：提高保費(fèi)實(shí)為無奈之舉

　　采訪過程中，幾乎各家保險(xiǎn)公司代理人都向記者表示，車險(xiǎn)費(fèi)率上漲，純粹是保險(xiǎn)公司的“無奈之舉”，賠付率降不下來，保險(xiǎn)公司為了經(jīng)營(yíng)生存，不得以只能調(diào)整費(fèi)率。

　　眾達(dá)維修中心陳經(jīng)理向記者透露，在車險(xiǎn)費(fèi)率的整體調(diào)整過程中，車損險(xiǎn)的保費(fèi)最有可能翻一倍甚至還多，因?yàn)檫@一險(xiǎn)種最讓保險(xiǎn)公司“心疼”。就04年而言，各保險(xiǎn)公司平均不完全統(tǒng)計(jì)，對(duì)車損險(xiǎn)的賠率基本達(dá)到1��1.8，也就是說，收上來1元錢的保費(fèi)，卻已經(jīng)賠出去了1.8元。這樣賠下去，誰受得了？”

　　另外，陳經(jīng)理還著重提出一點(diǎn)，“第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)是要給政府收走的”，并不歸保險(xiǎn)公司所有。所以這部分費(fèi)率上漲帶來的車險(xiǎn)總額提高實(shí)在是“保險(xiǎn)公司沒有辦法的事”。

　　而眼下隨著新手激增，交通事故頻繁發(fā)生，出險(xiǎn)率也隨之增加。今年2月16日，春節(jié)后上班第一天再加上下雪，北京各保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)報(bào)案電話不斷，事后甚至保守估計(jì)，當(dāng)天的車險(xiǎn)賠款總額也差不多在500萬元左右。

　　除了正常出險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司還面臨著很多其他的尷尬。如貸款買車帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)——惡意騙保。2000年至2004年間，據(jù)北京市各財(cái)險(xiǎn)公司不完全統(tǒng)計(jì)，“惡意騙保”給各保險(xiǎn)公司帶來的損失接近20億元，車險(xiǎn)中屬于欺詐賠款的比率高于20%。

　　另外，汽車經(jīng)銷商要求保險(xiǎn)公司給予的高比例兼業(yè)代理費(fèi)，也攤薄了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。

　　再有，保險(xiǎn)公司眾多，各家為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)，惡性競(jìng)爭(zhēng)，更使得保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本居高不下。

　　消費(fèi)者：公司虧損不應(yīng)該轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者

　　車險(xiǎn)上漲增加消費(fèi)者用車成本，車主們?cè)孤暡粩唷Ｎ恼虑懊嫣岬降膹埿〗銘嵟�地�?duì)記者說：“我這車開了近一年，修了兩次，總共定損金額才1000多元，還有一次是對(duì)方全責(zé)，壓根沒走我這邊的保險(xiǎn)，我就不明白為什么現(xiàn)在修起來還諸多借口，這個(gè)不行，那個(gè)不讓！”張小姐保險(xiǎn)代理人的解釋是，“毛病太小，不容易定損”，而且據(jù)說按照其以往的“經(jīng)驗(yàn)”來看，張小姐車身上這些小毛病極有可能是定損的錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠修車，所以該代理人建議“不如等出了大點(diǎn)的事再一起修”，或者不怕心疼，就“自己蹭一下，也好讓定損額能高點(diǎn)……”

　　在修理廠了解情況時(shí)記者發(fā)現(xiàn)，類似張小姐這種遭遇的車主還真不少，特別是一些開新車的車主，來修理的多為一些刮蹭類的小傷，而這時(shí)，其保險(xiǎn)代理人從理賠金額方面考慮，多會(huì)勸車主“不礙事就先開著”。

　　“我這是新車，看著這一道我也心疼啊。是不礙事，可是礙眼不是嘛！”眼瞧著一輛嶄新的紅色馬自達(dá)6車門上兩道明顯的銀白色劃痕，記者很理解車主陳先生的心情。

　　多位車主表示，現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司亟須進(jìn)一步完善車險(xiǎn)規(guī)章，不能因?yàn)槟承┰�因而將車的出險(xiǎn)一概而論，增加投保人定損修車難度。“比如說，按照修理記錄進(jìn)行不同對(duì)待，我就很認(rèn)同，像我們這樣的老實(shí)人，怎么能和那些騙保的‘不良分子’‘享受’同等的待遇呢？這樣不公平啊。”一奧迪A6車主李先生幽默地說。

　　保險(xiǎn)公司對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)用的一再提高，已經(jīng)成了各方關(guān)注的焦點(diǎn)，雖然各保險(xiǎn)公司一再為“霸王條款”一說澄清，但風(fēng)波仍難平息。正如中消協(xié)的尖銳指出，“公司虧損不應(yīng)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者”，車險(xiǎn)行業(yè)，需要盡快給消費(fèi)者一個(gè)交代，再如此下去，怕是要有越來越多的人買得起車，卻上不起保險(xiǎn)了。