東北農(nóng)險(xiǎn)市場盈利前景廣闊

　　“我們會一直投保這樣的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，以避免自然災(zāi)害帶來的巨額損失。”北大荒股份公司總經(jīng)理于洪洲對記者表示，他們還有一個(gè)想法就是爭取在陽光保險(xiǎn)拿到一個(gè)理事的職位。

　　1月11日，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司(以下簡稱陽光)獲準(zhǔn)在黑龍江正式掛牌營業(yè)，這是我國第一家相互制保險(xiǎn)公司。開業(yè)當(dāng)天，陽光保險(xiǎn)分別與北大荒農(nóng)業(yè)股份有限公司、黑龍江農(nóng)墾九三奶牛協(xié)會簽署938萬畝糧食作物和5000頭奶牛保險(xiǎn)協(xié)議。

　　在于洪洲看來，隨著春天的來臨，會有超過75%的墾區(qū)農(nóng)場(農(nóng)戶)加入陽光保險(xiǎn)，因?yàn)椤敖?jīng)過10年之久的實(shí)踐，大家已經(jīng)嘗到甜頭”。

　　而2004年12月30日的吉林，東北首家綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱安華)開業(yè)的當(dāng)天，就有周河等3戶從事種植、養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)民購買了安華推出的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。“農(nóng)民這些年發(fā)展經(jīng)濟(jì)，就一直在尋找這樣一個(gè)保障體系。”養(yǎng)豬大戶周河表明了他自己的歡迎態(tài)度。

　　陽光和安華在成立的第一天就已經(jīng)看到了盈利的美好前景。

　　盈利模式

　　近幾年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的低費(fèi)率和高風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)連續(xù)虧損，逐年萎縮。因此，近期新開業(yè)的兩家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的盈利模式，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

　　綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是安華和陽光著力強(qiáng)調(diào)的運(yùn)營理念。“安華確定走‘大農(nóng)險(xiǎn)’之路，也就是說，整個(gè)農(nóng)村保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)人員都可以做。”總裁張?jiān)佭@樣解釋。

　　不再采取由保險(xiǎn)人員直接銷售產(chǎn)品的模式，是兩家公司大幅降低運(yùn)營成本的主要手段。安華公司以間接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為主，廣泛推行代理制的銷售模式。

　　在安華的計(jì)劃中，為龍頭企業(yè)延伸農(nóng)戶提供綜合性保險(xiǎn)服務(wù)是公司的一個(gè)重要業(yè)務(wù)拓展渠道。以吉林省為例，僅大成、吉糧集團(tuán)、燃料乙醇等幾家大型的糧食深加工龍頭企業(yè)帶動的訂單農(nóng)戶就有183萬戶，訂單作物面積達(dá)2740萬畝。在安華的如意算盤中，為這些企業(yè)及其所延伸的訂單農(nóng)戶提供綜合風(fēng)險(xiǎn)保障，就能覆蓋吉林全省農(nóng)業(yè)播種面積1／3以上。

　　2004年12月30日，身為吉林省梨樹縣百信農(nóng)民合作社監(jiān)事長的周河購買了安華保險(xiǎn)推出的第一張“一攬子”農(nóng)業(yè)保單，購買安華保險(xiǎn)后，周河可以享受安華公司增設(shè)的逐步完善的中間服務(wù)項(xiàng)目。周河介紹說，安華聘請的高級畜牧師不但指導(dǎo)農(nóng)戶養(yǎng)殖，還及時(shí)發(fā)布疫情信號，并提供獸藥信息，這會大幅降低農(nóng)戶的飼養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　安華緊盯的其他的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作對象是農(nóng)村信用社、專業(yè)保險(xiǎn)代理公司以及農(nóng)機(jī)系統(tǒng)。在安華看來，農(nóng)信社在農(nóng)村擁有的網(wǎng)絡(luò)、人員和社會優(yōu)勢，保險(xiǎn)代理公司在縣、鄉(xiāng)一級設(shè)置的專業(yè)營銷隊(duì)伍，如果這些機(jī)構(gòu)都能代理安華的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以最大化地減少公司的運(yùn)營成本。

　　陽光保險(xiǎn)也具有同樣的優(yōu)勢。和一般股份制保險(xiǎn)公司不同，相互保險(xiǎn)公司是所有參加保險(xiǎn)的人為自己辦理保險(xiǎn)而合作成立的法人組織。由于背靠黑龍江農(nóng)墾總局并采取相互制保險(xiǎn)模式，該公司每年甚至不需要任何銷售業(yè)務(wù)人員就可為超過900萬噸的糧食生產(chǎn)能力提供保險(xiǎn)。

　　期望國家補(bǔ)貼

　　2004年中央1號文件明確指出，有條件的地方可對參加種、養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。這使安華和陽光有理由相信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司可以避免風(fēng)險(xiǎn)較大的種、養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來的必然虧損。

　　在安華總裁張?jiān)伩磥恚�盡管這兩種保險(xiǎn)不能夠完全做到商業(yè)化，但公司可以為政府代辦即將出臺的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)補(bǔ)貼或再保險(xiǎn)基金的銜接，從而實(shí)現(xiàn)與國家各種支農(nóng)政策的協(xié)調(diào)。

　　陽光保險(xiǎn)透露的消息也表明，該公司以互助模式運(yùn)作的種、養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)，能夠享受到國家和省里的政策優(yōu)惠。據(jù)悉，為了表示對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持，中央已經(jīng)承諾免除這兩家公司的營業(yè)稅，而兩家公司的所得稅能否最終免除，還要看積極爭取的結(jié)果。

　　“開展種、養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)，如果在國家的各種政策支持和制度安排下，是可以做到基本不虧的。”業(yè)內(nèi)人士表示，這是安華和陽光為自己設(shè)置的安全運(yùn)營底線。

　　安華和陽光的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)盈利路徑如此設(shè)計(jì)能否成功，公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否有生命力，兩家公司管理層的回答都極為謹(jǐn)慎：這要經(jīng)過一個(gè)或者幾個(gè)運(yùn)營周期的考驗(yàn)才能夠知道。