保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入發(fā)展調(diào)整期 明年將出現(xiàn)五方面的變革

　　今年保險(xiǎn)行業(yè)的年增長預(yù)計(jì)在18%左右。專家認(rèn)為,中國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過前些年每年增長30%多的快速發(fā)展后,將開始進(jìn)入發(fā)展調(diào)整改革期,并逐步走向成熟

　　歲末年初,專家預(yù)計(jì)2004年保險(xiǎn)行業(yè)的年增長速度將達(dá)到18%左右的。這個(gè)增速比全國GDP增長速度要高,但低于前些年30%多的行業(yè)發(fā)展速度。專家認(rèn)為,保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過前些年快速發(fā)展后,開始進(jìn)入發(fā)展調(diào)整改革期,并逐步走向成熟。明年中國保險(xiǎn)業(yè)將出現(xiàn)五方面的變革。

　　變革一:行業(yè)調(diào)整成為必然

　　今年全年的保費(fèi)收入預(yù)計(jì)在4500億元左右,明年應(yīng)該是中國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展調(diào)整年,中國保險(xiǎn)行業(yè)專家郝演蘇對記者表示。

　　數(shù)據(jù)顯示,今年保險(xiǎn)業(yè)增長速度,尤其是壽險(xiǎn)增長速度與去年同期相比明顯放慢。今年3月,壽險(xiǎn)行業(yè)首次出現(xiàn)負(fù)增長。

　　從今年整個(gè)行業(yè)發(fā)展情況看,環(huán)月相比,遞增速度出現(xiàn)鈍化。這種鈍化首先表現(xiàn)在與去年同期相比,增長速度放慢；其次,整個(gè)行業(yè)保費(fèi)收入每月增加量基本保持在300億元上下；三是在保費(fèi)增長平穩(wěn)的同時(shí),營業(yè)費(fèi)用的支出出現(xiàn)增長趨勢。如今年1月與2月相比,營業(yè)費(fèi)用只增長了25億元,但此后月份保持在32億元以上,最高是11月份比10月份增加費(fèi)用44億元；第四,投資不穩(wěn)定。如4月份,保險(xiǎn)業(yè)的銀行存款只比上月增加3億元,而投資增加了163億元,但到5月份,銀行存款增加了158億元,但投資基本沒進(jìn)行任何追加。這種現(xiàn)象反復(fù)出現(xiàn),投資不穩(wěn)定趨勢明顯。

　　總之,今年受壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展速度放慢的影響,保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展速度下降,但營業(yè)費(fèi)用支出上升,投資不穩(wěn)定。因此,明年在保持保險(xiǎn)行業(yè)一定發(fā)展速度的基礎(chǔ)上,中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)入調(diào)整整理狀態(tài)已經(jīng)是市場發(fā)展的必然。保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重心從重量變?yōu)橹刭|(zhì),經(jīng)過調(diào)整整理后,為未來中國保險(xiǎn)行業(yè)在新的層次保持健康的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

　　變革二:兼并收購拉開序幕

　　明年一些弱小的公司將面臨著被兼并和收購的壓力。

　　保險(xiǎn)公司兼并收購,從資源配置效率的角度看,有助于改善資源配置效率。國外保險(xiǎn)公司兼并收購的案例表明,當(dāng)保險(xiǎn)公司需要發(fā)展壯大時(shí),許多保險(xiǎn)公司采取了兼并收購其他公司的形式,特別是在跨國經(jīng)營或投資中尤其如此。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體系更趨完善,市場化改革更加深入,優(yōu)勝劣汰這條市場經(jīng)濟(jì)的法則也將得到更充分地體現(xiàn)。

　　今年我國保險(xiǎn)行業(yè)在批設(shè)新機(jī)構(gòu)方面速度很快,大約有18家公司已經(jīng)獲批進(jìn)入了籌備期。這期間,大部分公司進(jìn)展情況良好,但有些公司因?yàn)楦鞣矫娴脑��?在半年籌備期已滿后,仍然無法正常開業(yè)。這些公司無疑將成為有實(shí)力公司的覬覦對象。

　　另外,還有一些已經(jīng)開業(yè)營業(yè)的公司,業(yè)務(wù)卻始終沒有較大的突破。這些公司已經(jīng)搭起了分支機(jī)構(gòu)的架構(gòu),形成了一定的資源優(yōu)勢。它們雖然很有可能被兼并和收購,但也占據(jù)了有利地位。

　　誰將成為收購者,只有市場能夠給出答案。

　　變革三:費(fèi)率市場化邁出步伐

　　保險(xiǎn)費(fèi)率改革已經(jīng)到了不得不改的時(shí)候,明年將在這方面邁出第一步。

　　中國保監(jiān)會(huì)及中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)傳出的信息表明,我國壽險(xiǎn)業(yè)費(fèi)率市場化改革已正式提上日程,各家壽險(xiǎn)公司已接到中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于征求"人身保險(xiǎn)精算規(guī)定"(征求意見稿)意見的函》。據(jù)悉,由中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)的幾個(gè)部門牽頭,多名國內(nèi)保險(xiǎn)知名精算師共同參與組成"壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革課題組"目前已完成《關(guān)于我國費(fèi)率市場化改革建議的報(bào)告》。

　　我國人壽保險(xiǎn)自1997年至今一直實(shí)行的是價(jià)格管制制度。1997年,中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整保險(xiǎn)公司保費(fèi)預(yù)定利率的緊急通知》,將人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)預(yù)定利率上下限調(diào)整為年復(fù)利4%至6.5%；1999年,保監(jiān)會(huì)頒布精算規(guī)定,對定價(jià)基礎(chǔ)和方法作出更加詳細(xì)的規(guī)范。按照此項(xiàng)規(guī)定,我國人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)必須采用《中國生命表》,預(yù)定利率不能超過2.5%。

　　據(jù)了解,《關(guān)于我國費(fèi)率市場化改革建議的報(bào)告》為我國壽險(xiǎn)市場化改革設(shè)計(jì)了三種模式:基于定價(jià)方法的費(fèi)率市場化、基于定價(jià)原則的費(fèi)率市場化和基于定價(jià)指導(dǎo)的費(fèi)率市場化。

　　中國保監(jiān)會(huì)最終將采取哪一模式,還有待時(shí)間定奪。但是,為了保證市場的穩(wěn)定,估計(jì)明年將采取逐步推進(jìn)逐步放開的模式。

　　變革四:保險(xiǎn)保障產(chǎn)品再度受寵

　　明年保險(xiǎn)保障產(chǎn)品將重新走俏。這是許多保險(xiǎn)業(yè)人士的看法。

　　分紅理財(cái)險(xiǎn)近幾年頗受市場歡迎。分紅險(xiǎn)有返還紅利的功能,客戶可以分享公司經(jīng)營成果,因此,受到很多客戶的追捧。但是,受資本市場不景氣的影響,分紅水平難以達(dá)到人們的預(yù)期值。

　　從保險(xiǎn)監(jiān)管部門得到的信息看,監(jiān)管部門對保險(xiǎn)保障產(chǎn)品明顯看好。保監(jiān)會(huì)主席吳定富在最近的調(diào)研中強(qiáng)調(diào),2005年將是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)鍵的一年,保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)牢固樹立科學(xué)的發(fā)展觀,充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能。在產(chǎn)品開發(fā)方面,保險(xiǎn)產(chǎn)品要以保障型產(chǎn)品為主導(dǎo),真正滿足社會(huì)對于保險(xiǎn)的保障需求。保險(xiǎn)業(yè)要充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能,積極研究開發(fā)符合我國不同地區(qū)、不同消費(fèi)者需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào),保險(xiǎn)保障產(chǎn)品重新走俏,不是單純的回歸,而是在一攬子的,更加人性化、個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中,突出保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能。

　　變革五:市場競爭形態(tài)多樣

　　按照WTO承諾,健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金(包括企業(yè)年金)業(yè)務(wù)將向外資壽險(xiǎn)公司開放,這預(yù)示著具有團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)背景的外資保險(xiǎn)公司,將充分利用優(yōu)勢拓展業(yè)務(wù),市場競爭會(huì)變得非常激烈。

　　許多中資壽險(xiǎn)公司盡管尚未在團(tuán)險(xiǎn)市場上做強(qiáng),直接面臨外資巨頭的競爭可能會(huì)受到不小的沖擊,但他們也在充分利用本土的優(yōu)勢,積極開拓市場。

　　據(jù)悉,在入世兩年后獲得獨(dú)資經(jīng)營許可的外資財(cái)險(xiǎn)公司,目前正在申請將其在中國內(nèi)地的子公司變?yōu)榉止��?以實(shí)現(xiàn)迅速布點(diǎn)全國的規(guī)劃。種種跡象顯示,外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展速度明顯加快。

　　有關(guān)人士同時(shí)指出,改制而成的中銀保險(xiǎn)有限公司具有銀行、保險(xiǎn)、證券和基金四大金融領(lǐng)域的背景,將有可能出現(xiàn)率先試水全面混業(yè)經(jīng)營的情況。與此同時(shí),財(cái)產(chǎn)和壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的混業(yè)經(jīng)營也可能跨出門檻。

　　總之,保險(xiǎn)行業(yè)競爭將更加激烈,市場化已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展的必然。 (上海證券報(bào))