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55歲的陳女士在某企業做了30多年會計，今年7月份退休了。忙碌了半輩子的陳女士原以為退休后可以松口氣了，但當她第一次領到退休金時，心情又變得沉重起來：每月退休金不到1000元，比退休前2000多元的月收入少了一大截，這意味著今后的日子要緊緊巴巴地過。
怎么單位給上了養老保險，退休金還這么少呢？
對此，有關部門的解釋是：按照現行規定，參加養老保險人員的養老金，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金。比如，有的城市退休時的基礎養老金的月標準，為所在市上年度職工月平均工資的20％；個人賬戶的養老金，為賬戶資金總額分10年按月平均發放。
過去，職工退休金可以拿到原來工資的80％—90％，退休前后收入差不多。現在的養老金能達到什么水平呢？目前，按照國家對基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保險目標替代率為58.5％。這里的“替代率”是一個保險術語，指的是養老金替代在職工資的比率。也就是說，參加基本養老保險的職工，退休后的養老金還不到在職工資的六成，只能夠保障基本生活。
退休前后收入差了這么一大塊，要維持先前的生活水平，單靠基本養老金顯然是不夠的。需要政府、企業和個人齊心合力，共同盡責。在完善養老保險制度方面，政府需要進一步加大對社會保障的投入，擴大基本養老保險覆蓋范圍；企業也應積極創造條件，為職工設立企業年金，使他們退休后在領到基本養老金之外，還能得到一筆不小的補充養老保險金。據專家預測，作為我國養老保險的重要組成部分，企業年金替代率如果能夠達到20％—30％，再加上基本養老保險的58.5％，那么退休前后的收入落差將大大縮小。這樣，個人不需要太多的積蓄，就能夠擺脫退休生活的拮據，安享晚年。百合
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