迎三八婦女節之女性健康保險及生育保險問答(2)

　　5)正在挑選保險的白領女性以及男性同胞：職業婦女購買人壽保險有什么值得注意的地方嗎？

　　理財顧問答：首先，確保老年經濟開銷。

　　讓我們從生理角度進行全面的考慮，因為從科學統計規律來講，女性的壽命通常比男性長5~7年，而在婚姻過程中，太太往往比先生小2~3歲，也就意味著平均來講，每個女性都會在生命的最后8~9年獨自度過，而在這個時期，她們基本處于無經濟收入的狀態，這個時期的經濟開銷就是女性朋友需要考慮得非常重要的一個問題；而相關的保險有下列品種組成：養老保險，定期保險(返還型)，分紅保險(包括現金分紅保險和增值紅利保險)，萬能壽險。

　　當然這個目標也是可以由銀行儲蓄，基金投資，金融投資以及實業投資來達到。只不過是保險投資的具有最小的風險，最大的可靠性確保性。

　　其次：保證退休前后的生活質量不出現過大的反差；

　　由于職業女性的穩定的收入，將會給她們工作時的生活質量帶來確保，并且由于職業和家庭生活的要求，生活開銷往往是比較高的；但是一旦退休的話，經濟收入中斷，如果僅僅依賴社會養老保險給于的額度，將會給退休后的生活質量帶來極大的影響和下降，所以必須在年輕的時候就從穩定的收入中抽出部分為將來的養老退休生活做好準備；而相關的保險品種有下列：養老保險，分紅保險，萬能壽險。

　　同樣的這個目標也是可以由銀行儲蓄，基金投資，金融投資以及實業投資來達到。只不過是保險投資的具有最小的風險，最大的可靠性確保性。

　　第三：需要綜合的考慮和安排家庭的保險保障順序，

　　盡量將家庭經濟的主要來源人的保險安排好，最少不能夠晚于自己的保險，因為先生是太太生活的重要部分；具體的保險金額需要根據夫妻雙方的收入情況來確定。因為很多情況下，先生往往是家庭的頂梁柱和主心骨。

　　具體的保險品種有：重大疾病保險，醫療健康保險(包括女性健康保險)，消費型定期保險，終生遺產型保險。

　　這個目標只能夠由商業保險的手段達成，其他的金融工具暫時無法達成這個目標

　　6)問：請教一下，對于不同年齡的女性朋友，她們保障的側重點有哪些具體的不同呢？

　　理財顧問答：基本上可以分為4個不同階段的女性進行分別的關懷

　　第一是：小女孩階段，關心健康成長和未來的教育

　　相應的保險品種是：重大疾病和健康醫療保險來補充學生平安險的不足，分紅型教育保險和萬能保險確保教育基金。

　　第二是：年輕的職業白領階段，關心身體健康以及未來的生活品質問題

　　相應的保險品種有：婦科疾病保險，普通重大疾病保險(指男女均有可能患的疾病)，定期壽險(返還型)，養老保險。

　　第三是：事業女強人，關心身體健康和生育健康以及老年的退休養老生活(因為這個階段的女強人的生活質量非常高，所以需要避免退休之后的生活質量的大幅度的下滑)

　　相應的保險品種有：生育保險，養老保險，婦科疾病保險，普通重大疾病保險(指男女均有可能患的疾病)，定期壽險(返還型)，

　　第四：阿姨級的長者

　　需要關注自己的老年養老生活(其實是應該年輕時就考慮好了)，同時由于奮斗了一輩子，所以需要對于積累的大量的財富進行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活，另外一方面可以更多的照顧好晚輩的生活和事業。

　　相應的保險品種有健康保險，終生保險(遺產規劃之用)，萬能保險(老年時期的定期定額的生活開銷之用)。

　　當然上述只是一些普遍的具有代表性的示例，由于每一個女性的不同階段的特性不同，所以具體的合身的方案請接洽專業的保險顧問和理財顧問。

　　7)女性同胞問：能否介紹一下專門為女性朋友設計的健康保險？

　　理財顧問答：下面我就挑選目前市場中比較有代表性的某外資保險公司推出的女性婦科疾病保險，以及生育保險；因為這兩個保險產品不僅保障比較全面清晰，有良好的代表，而且可以單獨購買，是選來送給女性同胞的良好禮品。(當然由于這個禮品是商業保險，具有嚴格的法律要求，需要咨詢相應的保險代理人和保險顧問)

　　理財顧問四眼唐兄在這里告訴所有的先生們在選購這個保險過程中運用一個小小的技巧，一定會讓太太們心服口服外加幸福；

　　那就是另外選購一款終生保障類保險，然后在投保人和受益人的地方都寫上太太的名字，而被保人的地方寫上先生的名字。這樣一來，從生活角度，特別是法律角度，不管先生生活狀態如何(即使是不在了，身故了)，先生都會照顧太太的；

　　某保險公司推出的女性重大疾病保險利益一覽表( Lady Care Rider)

	保 障 利 益 項 目	保險額度	給付方式	引 發 原 因 備 注
1	女性癌癥保險金	10萬	一次為限	原發于婦女乳腺和女性生殖器官的惡性腫瘤的賠付金,(如: 乳癌、子宮頸癌、子宮癌、卵巢癌、輸卵管癌、外陰癌、陰道癌)
2	女性重大疾病 保險金	10萬	一次為限	1）  嚴重狼瘡性腎炎， 2）  嚴重類風濕性關節炎的賠付金，
3	意外整形手術 保險金補償	10萬	實報實銷 最高額度	針對意外或因意外而燒傷的整形手術費用
4	身故保險金	1萬	一次為限	因意外或疾病身故,無需等待期
5疾病 醫療保金	骨質疏松癥保險金	5千	一次為限	針對首次出現的癥狀
	尿失禁癥手術 醫療保險金	5千/次	實報實銷每次最高額度	每次報銷的必須且合理的 實際手術費用的最高額
	女性原位癌保險金	1萬	一次為限	針對乳腺和生殖器官的原位癌 首次出現的癥狀
	特定手術 醫療保險金	5千	每種手術一次為限	針對首次出現的非癌癥引起的輸卵管或卵巢全切除手術、子宮破裂修補手術
	30歲女性首年440，約計￥1.73/天	所有所有理賠款項以申請的先后持續為準,且所有累加額以保額為限(這里的保額具體為10萬)

    女性生育健康保險(MBRL,或者MBR)

	項  目	額  度	備    注
1	懷孕期間媽媽的疾病保險	2萬	針對懷孕期的下列疾病(先兆子癇及子癇,宮外孕),一次性給予保額的20%
2	分娩身故金	10萬	由于分娩身故,一次性給予保額的100%
3	3.1 新生嬰幼兒重大疾病保險金	2萬	四周歲之前罹患下列先天性重大疾病之一,一次性給予20%保額的保險金(脊柱裂或顱裂,腦癱,染色體異常,食管閉鎖或食管氣管瘺,先天性髖關節脫位,先天性倆肢體缺失,特定先天性心臟畸形)
	3.2 新生嬰幼兒特定手術保險金	最高2萬	四周歲之前需要接受下列手術之一的,在20%保額的范圍內予以多次報銷手術費用(永久性腦脊液分流術,高位肛門閉鎖矯正術,唇裂及腭裂修正術,先天性尿道下裂矯正術,先天性動脈導管未閉修補術)
	最大疾病和特定手術的賠付金額累計不超過2萬
每年保費均為￥200塊， 約計￥16.7/月, ￥0.55/天		所有所有理賠款項以申請的先后持續為準,且所有累加額以保額為限(這里的保額具體為10萬)

    作者介紹

    唐雪峰，1999年畢業于復旦大學，現為美國友邦保險有限公司上海分公司理財顧問，專注于個人風險保障和理財規劃，專業發布網594108.com

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