——訪南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授李秀芳

　　文/本刊記者 劉立新

　　編者提示：精算師是保險(xiǎn)公司的靈魂人物，由于人數(shù)少，考試難度大，因而一直以來(lái)，精算師可謂是“養(yǎng)在深閨人未識(shí)”。為此，《當(dāng)代金融家》在中國(guó)精算師協(xié)會(huì)的支持下，推出保險(xiǎn)精算師系列報(bào)道，對(duì)來(lái)自監(jiān)管機(jī)構(gòu)及國(guó)內(nèi)知名保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)中最頂尖的精算師進(jìn)行獨(dú)家采訪，希望借此帶領(lǐng)讀者走近保險(xiǎn)精算行業(yè)，掀開(kāi)精算師神秘的面紗。

　　精算師在北美可謂“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”。作為國(guó)內(nèi)第一批精算教育的研究生，李秀芳27歲時(shí)就成為我國(guó)首位考取北美準(zhǔn)精算師資格的女性，面對(duì)外界的誘惑，李秀芳沒(méi)有動(dòng)心，她的事業(yè)多年來(lái)一直扎根在南開(kāi)大學(xué)。作為中國(guó)精算師協(xié)會(huì)教育考試工作部負(fù)責(zé)人、常務(wù)理事，國(guó)內(nèi)最早獲得北美精算師資格的精算精英，選擇留守在校園里，執(zhí)著20年，做一名樸素的“教書(shū)匠”，李秀芳醉心于這種“簡(jiǎn)單的快樂(lè)”，她希望為中國(guó)培養(yǎng)出更多的優(yōu)秀精算師。近日，《當(dāng)代金融家》記者有機(jī)會(huì)走近李秀芳，近距離聆聽(tīng)她從事精算教育和人才培養(yǎng)多年的感悟。

　　精算教育到中國(guó)

　　南開(kāi)大學(xué)是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)設(shè)精算課程的高校。1987年10月，蒙特利爾精算年會(huì)上，精算學(xué)會(huì)理事會(huì)同意通過(guò)精算學(xué)會(huì)在天津南開(kāi)大學(xué)建立精算研究學(xué)程建議的決議。1988年，南開(kāi)大學(xué)率先與北美精算師學(xué)會(huì)聯(lián)合培養(yǎng)精算方向碩士研究生，開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)精算教育的先河，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)教育的空白。

　　作為中國(guó)第一批接受精算教育的“元老”，李秀芳與精算結(jié)緣并不在當(dāng)時(shí)人生規(guī)劃之中，而是誤打誤撞進(jìn)入精算領(lǐng)域。她是幸運(yùn)的，第一批精算專業(yè)的學(xué)生，接受的教育來(lái)自從北美請(qǐng)來(lái)業(yè)內(nèi)的老師，精算界頂尖人物加上純英語(yǔ)式的教學(xué)，讓她獲得了前所未有的“頭腦風(fēng)暴”。對(duì)于20世紀(jì)80年代后期，很少接觸英語(yǔ)或者處于“啞巴英語(yǔ)”狀態(tài)的國(guó)內(nèi)學(xué)生而言，惡補(bǔ)英語(yǔ)是少不了的。她猶記，當(dāng)時(shí)“一個(gè)月一門(mén)課，密集上課，然后再繼續(xù)進(jìn)行考試”。當(dāng)時(shí)班上的15名首批精算專業(yè)學(xué)生，就此見(jiàn)證中國(guó)精算教育拉開(kāi)帷幕，并最終成為掌握精算和英語(yǔ)的復(fù)合型人才。

　　不過(guò)，雖然當(dāng)時(shí)完整系統(tǒng)學(xué)習(xí)了精算課程，考試成績(jī)也不錯(cuò)，但李秀芳仍有些許遺憾。“當(dāng)時(shí)大部分人對(duì)精算的理解還非常膚淺，這與當(dāng)時(shí)的時(shí)代背景、中國(guó)保險(xiǎn)等行業(yè)的發(fā)展階段有一定的關(guān)系，中國(guó)經(jīng)濟(jì)和中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還沒(méi)有發(fā)展到對(duì)精算專業(yè)有巨大需求的階段，因?yàn)榍岸酥�識(shí)的缺失，導(dǎo)致精算學(xué)習(xí)的效果是打了些許折扣。”李秀芳說(shuō)。

　　不過(guò)，無(wú)論如何，中國(guó)精算教育當(dāng)時(shí)畢竟勇敢地邁出了第一步，這無(wú)疑是極大的突破。從那以后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)就不斷迎來(lái)來(lái)自南開(kāi)大學(xué)的精算人才。而第一屆精算專業(yè)的學(xué)生，如今正活躍在中國(guó)人民銀行、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)。  

　　初具雛形

　　20多年來(lái)，中國(guó)精算教育發(fā)展非常迅速。繼南開(kāi)大學(xué)之后，湖南大學(xué)(原湖南財(cái)經(jīng)大學(xué))、復(fù)旦(微博)大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)等幾十所高校和科研院所陸續(xù)引進(jìn)了精算教育，開(kāi)設(shè)了精算相關(guān)方向或課程，中國(guó)精算教育的發(fā)展已經(jīng)初具雛形。

　　目前，精算考試與認(rèn)證日漸完善，中國(guó)已成立多個(gè)考試中心，包括北美壽險(xiǎn)精算師考試中心、英國(guó)精算師考試中心及日本精算師考試中心(1999年10月起出現(xiàn)了中國(guó)精算師的認(rèn)證)。19942007年，美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司還先后與20多所高校及科研院校合作，成立了保險(xiǎn)精算中心。此后，很多外國(guó)公司紛紛開(kāi)設(shè)相關(guān)的機(jī)構(gòu)資助中國(guó)學(xué)生，如加拿大宏利人壽等，這些促進(jìn)了精算人才的發(fā)展。

　　精算教育的發(fā)展還離不開(kāi)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的努力。中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求壽險(xiǎn)公司必須要有精算責(zé)任人，而且精算責(zé)任人必須有精算師資格，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、準(zhǔn)備金評(píng)估等方面必須有精算師的簽字，否則保險(xiǎn)公司就無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)。后來(lái)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也有了類似的要求。另外在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的大力支持下，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)成立，這對(duì)中國(guó)精算教育的發(fā)展起到巨大的推動(dòng)作用。

　　1999年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)積極推進(jìn)中國(guó)精算師體系的建立，建立了中國(guó)精算師資格的考核，當(dāng)時(shí)建設(shè)的中國(guó)精算體系，主要是參考北美體系多一些，事實(shí)上也兼顧了英國(guó)，同時(shí)又考慮中國(guó)的國(guó)情。此后，中國(guó)精算考試體系又進(jìn)行了一次變革，變得更加國(guó)際化，新體系出臺(tái)以后，中國(guó)和英國(guó)精算師協(xié)會(huì)，達(dá)成了一個(gè)互免協(xié)議，認(rèn)可一部分課程，考過(guò)英國(guó)、美國(guó)體系中某些課程的學(xué)生，可以免考中國(guó)的相關(guān)課程。同時(shí)英國(guó)也承認(rèn)中國(guó)的部分課程。

　　要學(xué)歷也要實(shí)踐

　　對(duì)于精算師“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”的描述，李秀芳認(rèn)為并不是很貼切。

　　“剛畢業(yè)的精算人才起薪并不高，做到總精算師時(shí)，收入才相對(duì)高一些。目前，市場(chǎng)上并沒(méi)有看到明顯的供不應(yīng)求的現(xiàn)象。”李秀芳說(shuō)。

　　不過(guò)，精算專業(yè)的受歡迎毋庸置疑。以南開(kāi)大學(xué)精算專業(yè)的學(xué)生就業(yè)相對(duì)而言較好。

　　在中國(guó)，精算師資格的獲得平均要57年的時(shí)間。“中國(guó)精算師”資格考試分為準(zhǔn)精算師和精算師兩部分。對(duì)取得“精算師考試合格證書(shū)”者，還需經(jīng)過(guò)特別申請(qǐng)，經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)審查同意后方可以“精算師”名義在商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)。

　　在中國(guó)，真正取得精算師資格的僅有幾百人，與美國(guó)等國(guó)相比，可謂差距甚遠(yuǎn)。究其原因，李秀芳說(shuō)，目前，高校精算教育水平參差不齊，20多年的歷史顯然難以追上與國(guó)外上百年的發(fā)展水平。歷史積淀、發(fā)展時(shí)間太短的情況下，中國(guó)自己培養(yǎng)的最資深的精算師不過(guò)四十幾歲。合格的精算師，必須經(jīng)過(guò)幾年的工作實(shí)踐洗禮，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展太快，需要一些有經(jīng)驗(yàn)的精算師，但這部分人才又稀缺。

　　對(duì)精算師的培養(yǎng)，李秀芳認(rèn)為應(yīng)有兩個(gè)階段。第一個(gè)階段即學(xué)歷教育階段。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)上來(lái)看，精算師要有比較好的精算基礎(chǔ)知識(shí)。第二個(gè)階段即實(shí)踐階段、職業(yè)再教育階段，要特別關(guān)注實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。也就是說(shuō)，精算師的培養(yǎng)是學(xué)歷教育加實(shí)踐教育的組合，二者缺一不可。

　　李秀芳感到高興的是，如今越來(lái)越多的公司開(kāi)始投入成本為年輕的剛畢業(yè)的精算人才提供機(jī)會(huì)，培養(yǎng)自己的精算師。通過(guò)這個(gè)渠道，可以為行業(yè)培養(yǎng)出更多富有實(shí)際工作能力的精算人才。

　　中國(guó)精算人才登上舞臺(tái)

　　多年從事精算教育，李秀芳一直在問(wèn)自己一個(gè)問(wèn)題，那就是市場(chǎng)需要什么樣的人才，到底應(yīng)該培養(yǎng)什么樣的精算人才？

　　精算師要有最基本的數(shù)理基礎(chǔ)，要有對(duì)未來(lái)各種因素的綜合判斷和決策能力，所以要求精算人才要文理兼?zhèn)洹Ｔ趥�(gè)性方面，精算師首要的個(gè)性特質(zhì)就是要相對(duì)比較沉穩(wěn)，避免激進(jìn)；其次就是要有較好的溝通能力，能很好地與其他部門(mén)進(jìn)行有效溝通，提升效率。

　　精算工作既需要腦力又需要?jiǎng)邮郑�需要理論基礎(chǔ)也要有操作能力，還需良好的分析、判斷能力，但高校精算教育也遇到了一些困惑：在學(xué)生幾年的高校培養(yǎng)中，應(yīng)該讓學(xué)生掌握哪方面的能力？偏理論還是偏技能？如何將理論與實(shí)踐相結(jié)合？這也為精算教育提出了挑戰(zhàn)，而解決這一問(wèn)題需要各方機(jī)構(gòu)的共同努力。除了高校之外，行業(yè)培養(yǎng)精算師的義務(wù)是非常明顯的，從學(xué)校畢業(yè)之后的學(xué)生，還需要在實(shí)踐的磨煉中才能成為市場(chǎng)需要人才。

　　對(duì)比國(guó)外精算師的專業(yè)化，中國(guó)精算師的特點(diǎn)是“多面手”。李秀芳的觀察是，國(guó)外精算崗位分得非常細(xì)致，而在中國(guó)，一些公司發(fā)展過(guò)程中需要精算師處理很多問(wèn)題。不過(guò)，在中國(guó)目前環(huán)境下，兩種人才都有各自的發(fā)展空間。

　　當(dāng)然，專業(yè)化是未來(lái)的一個(gè)趨勢(shì)，李秀芳透露，目前一些公司正在設(shè)計(jì)或者已經(jīng)開(kāi)始了精算師的輪崗制度，這樣就可以使精算師對(duì)于精算及其相關(guān)工作有全面系統(tǒng)的了解，通過(guò)這一方式，可以培養(yǎng)出更多能力全面的精算師，其中一些優(yōu)秀的則有機(jī)會(huì)成為企業(yè)的管理決策者。

　　目前，相當(dāng)數(shù)量的高校精算教育師資隊(duì)伍良莠不齊、高校教師實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)欠缺，這是教學(xué)體系中的一大缺陷。李秀芳呼吁，師資的水平對(duì)于人才的培養(yǎng)相當(dāng)關(guān)鍵，精算師資也需要良好的成長(zhǎng)和培養(yǎng)過(guò)程，因?yàn)楫吘怪袊?guó)精算師資積累的時(shí)間很短，無(wú)論是理論水平或者實(shí)務(wù)操作水平都需要提升。因此，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)正在積極推進(jìn)很多工作，為高校教師創(chuàng)造更多實(shí)踐機(jī)會(huì)，包括去不同公司掛職鍛煉、學(xué)習(xí)培訓(xùn)、出國(guó)進(jìn)修等，讓他們有機(jī)會(huì)到第一線考查，對(duì)于培養(yǎng)學(xué)生還是會(huì)有很大幫助。

　　未來(lái)，高校精算教育還有很大的發(fā)展空間，保險(xiǎn)精算業(yè)的未來(lái)發(fā)展還需要高校的精算教育發(fā)揮更大的作用。據(jù)預(yù)測(cè)，到2020年，我國(guó)將至少會(huì)有200300家保險(xiǎn)公司，其中壽險(xiǎn)公司至少在100家以上，加上其他行業(yè)的需要，精算人才的市場(chǎng)需求將會(huì)越來(lái)越大。如果按照現(xiàn)在的培養(yǎng)速度來(lái)測(cè)算，至少在5年時(shí)間內(nèi)我國(guó)所擁有的合格精算師還將無(wú)法滿足保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展的需求。因此，培養(yǎng)得到國(guó)際認(rèn)可的精算人才是一項(xiàng)迫切的任務(wù)。

　　李秀芳告訴記者，近年來(lái)，精算師報(bào)考的隊(duì)伍越來(lái)越龐大，精算在保險(xiǎn)等行業(yè)中發(fā)揮的作用也越來(lái)越明顯。此前，很多保險(xiǎn)公司還請(qǐng)擁有海外工作經(jīng)驗(yàn)的精算師，如今，中國(guó)精算師隊(duì)伍在不斷成長(zhǎng)，越來(lái)越多的中國(guó)公司開(kāi)始大膽啟用中國(guó)精算師。

　　奮戰(zhàn)在教育一線的李秀芳如今可謂是桃李滿天下了，看到自己的學(xué)生有的做到總精算師，有的做保險(xiǎn)公司總經(jīng)理，她感到很欣慰。對(duì)于未來(lái)她不改初衷，將會(huì)繼續(xù)為中國(guó)精算教育出力，并樂(lè)于做中國(guó)精算事業(yè)基礎(chǔ)教育的“基石”。