過了幾年好日子之后，財險業或將迎來一次調整。

　　4月11日，中國平安(微博)產險董事長兼CEO孫建平在接受采訪時表示，鑒于全國新車銷售量下滑，今年的保費增長應該不如往年。“車險一季度增長率是個位數，(全年)肯定是低于去年。去年增長率在18%，今年預測會低3-5個百分點。”

　　此外，建工險市場整體下滑幅度在2位數以上。不同于往年的快速發展，今年一季度增速為負。孫建平坦言，“整體市場下降是肯定的。”

　　值得注意的是，為了沖業績，自去年下半年尤其是今年以來，國內部分市場份額居前位的大公司就帶頭采取違法違規手段沖規模、搶業務，進行非理性競爭。對此，日前保監會專門召開規范財產保險市場秩序專題座談會予以規范。

　　“惡性競爭的最后結果，傷及客戶又傷及自己。短期內其實面臨很大風險，引起綜合成本率上升的因素還是很多的，賠付和費用都會增長。看清楚這點，就不會盲目的去做。”孫建平表示，“市場放緩，要求保險公司提高管理水平，降低成本。”

　　綜合成本率將上行

　　得益于新渠道的快速發展，2011年平安產險保費突破800億元，增長率達34.2%。年報顯示，來自交叉銷售和電話銷售的保費增長61.6%，渠道占比提升至41.2%。其中，電銷收入達220億元，渠道占比26.6%，同比升幅達6.3個百分點。

　　此外，2011年太保產險的電銷收入達53.73億元，同比增長397%，占總保費收入的8.71%。人保財險(微博)的電銷保費收入約80億元。

　　“現在(電銷份額)占整個車險市場約10%。”孫建平指出，車險電銷的方便和低價代表了中低端車險的發展方向，未來占比會達到20%。此后車險的發展速度會慢下來，但增速會高于整個車險市場，“畢竟價格低”。

　　值得一提的是，電銷的高速發展，也給平安的綜合成本率帶來了“小煩惱”。

　　年報顯示，2011年人保財險和太保產險的綜合成本率持續優化，分別降至94%和93.1%。相比之下，平安產險的綜合成本率水平不降反升，為93.5%，較2010年同比增加了0.3個百分點。

　　對此，孫建平分析稱，由于電銷增長較快，已賺保費比較低，所以提轉到下一年的多一些，賠付水平相對要高。并且，按照會計2號準則的要求，不同于手續費可以遞延，電銷的很多銷售成本不能進行分攤。“所以短期內來看會高一些，長遠來看會往下走。”

　　至于行業綜合成本率水平的走勢，孫建平判斷認為，“未來兩三年往上走是正常的，走到什么程度很難預估。”

　　他舉例稱，人傷的賠付標準每年都是提高的，汽車配件的價格每年都會提高，加上通脹等因素，下降的因素遠遠少于上升的影響因素。“即使往下走也是短期的，因為保險數據反映的是兩年的綜合因素。”

　　交強險開放“不用怕”

　　關于交強險向外資開放的話題，近來業內也探討不斷。此前2月中美雙方發布的《關于中美經濟關系的聯合情況說明》中曾指出，中國將向外資保險公司開放交強險。

　　實際上，交強險本身并不是個“香餑餑”。據保監會統計，自2006年交強險實施以來，除2008年實現盈利之外，其余年度均呈現出經營虧損，2010年虧損額更是進一步擴大到72億元。

　　“醉翁之意不在酒”，放開交強險，其背后的邏輯有可能是放開全面車險業務。

　　雖然商業車險一直意圖向外資開放，但實際交易中，交強險與商業車險往往是捆綁銷售。由于無緣參與交強險，近年來外資產險公司車險業務占比僅為個位數，甚至為零。

　　至于眼下交強險開放是否意味著“狼來了”，孫建平則表示“根本不用怕”。

　　他指出，外資進入的目的是在中國產險市場經營車險，現在交強險不賺錢，而外資又很看重成本控制，“所以不會馬上盲目擴張，至少在2-3年內不會有大的擴張。”此外，外資公司還會面臨資本金和網點不足等問題。

　　“做車險需要很多資金，同時需要很多網點，而網點建設不是一兩天可以完成的。” 孫建平指出，從目前國外情況來看，海外公司僅靠自身的發展，想要在當地做車險很難成功。 “所以根本不用怕。”

　　他亦表示，國外的車險市場非常成熟，有很多值得學習的地方，包括管理、人才和技術，“引進外資會提升國內的管理水平。他們會去影響監管層、影響行業，在行業內不斷灌輸理念，另外還有人才在行業內流動。所以是好事。”