明年壽險公司可自主定價

　　“新生命表的發布，標志著我國壽險業向產品費率市場化邁出了一小步。”昨日，中國保監會正式發布新生命表，保監會人身保險監管部主任陳文輝在發布會上作了上述表態。

　　新生命表面世　使用期約為10年

　　昨日，保監會發布了“中國人壽保險業經驗生命表(2000—2003)”(以下簡稱新生命表

)，這是我國發布的第二張生命表。我國第一張生命表發布于1995年。根據國際慣例，生命表的使用期限一般為10年，也就是說，這張新生命表將延用到2016年，但陳文輝表示，期間也可能根據實際情況進行調整。

　　據了解，新生命表包括非

　　本次非養老金業務表男性平均壽命為76.7歲，較原生命表提高了3.1歲，女性平均壽命為80.9歲，較原生命表提高了3.1歲。養老金業務表男性平均壽命為79.7歲，較原生命表提高了4.8歲，女性平均壽命為83.7歲，較原生命表提高了4.7歲。

　　新生命表的數據來源于國內經營時間較長、數據量較大的六家壽險公司：中國人壽、平安、太平洋、新華、泰康、友邦。六家公司共提交了1億多條保單記錄，占全行業同期保單數量的98%以上。

　　壽險定價“松綁” 保險公司將差異報價

　　陳文輝介紹，“新生命表將只用做責任

　　據業內人士估算，目前壽險公司的責任準備金大概在1.1萬億至1.2萬億元之間，而新生命表對壽險行業準備金的影響大概在8億元左右，所以，新生命表不會對壽險公司的償付能力產生太大影響。但新生命表的實施將使某些公司對責任準備金做出調整。有的公司可能會釋放出一定準備金，從而增加公司利潤；有的公司可能要補充準備金，可能會導致虧損。

　　陳文輝表示，費率市場化是壽險業發展的必然趨勢，“本來保監會考慮同時放開利率、死亡率、費用率三要素，但考慮到目前保險公司的風險承受能力，決定先放開對壽險市場影響較小的死亡率。”今后，保監會將逐步放開利率和費用率。

　　壽險和年金產品最“敏感” 消費者不要輕信漲價傳言

　　陳文輝表示，新生命表對于壽險產品價格的影響，不能一概而論，而要具體情況具體分析。不同的公司、不同的地域、不同的受保人群、不同的產品受到的影響都不一樣。但總體而言，壽險和年金產品的價格對新生命表會比較敏感。

　　陳文輝介紹，由于新生命表比原生命表的壽命延長了，死亡率降低了。如果壽險公司的定價遵循這一趨勢，保障類產品的價格應該下降。但是，對于保險公司認為死亡風險較高的人群，價格反而可能上漲。

　　對于年金類產品而言，意味著保單進入給付期之后，保險公司需要支付年金的時間更長了，支付的金額也更多了。如果壽險公司的定價遵循這一趨勢，年金類的產品應該漲價。但是，有兩個因素將會影響公司的定價：一是定價生命表是可以自由選擇的，保險公司可以選擇漲價，也可以選擇不漲價，市場競爭的壓力將至少壓縮漲價的空間；二是在新生命表發布之前，保險公司早已意識到壽命延長的因素，在定價中實際上已經加了安全系數。

　　而目前市場上的儲蓄類產品，其價格對死亡率不敏感，這些產品的價格變化將很小。

　　陳文輝提醒廣大消費者，第一不要輕信市場漲價傳言，搶在新生命表實施之前，買了自己不需要的產品；第二在新生命表實施之后，購買保險產品時，要貨比三家，綜合考慮公司的信譽、服務和價格。

　　商報鏈接

　　壽險生命表演變史

　　1995年我國發布了“中國人壽保險業經驗生命表(1990—1993)”，這是我國第一張經驗生命表。

　　2003年8月，中國保監會正式啟動新生命表編制項目。

　　2005年11月12日，新生命表編制完成并通過了以著名人口專家、全國人大副委員長蔣正華為主任的專家評審會的評審。

　　2005年12月22日，保監會正式發布“中國人壽保險業經驗生命表(2000—2003)”，這是我國第二張經驗生命表。

　　2006年1月1日，新生命表將正式實施。

　　商報記者 張培娟