壽險市場年終盤點：產品豐富回報保障并重

http://whmsebhyy.com 2005年12月21日 00:50 上海證券報網絡版

　　上海證券報馮躍

　　2005年，保險機構急速擴張，帶動了保險產品的活躍。新保險公司希望借助特色產品打開市場，老保險公司則創新產品藉以鞏固市場占有率。如此一來，消費者無疑受益最大，選擇的范圍和機會也更多。從2005年新推出的險種中可以看出，保險越來越注重保障，養老險、健康險比例進一步增大，而投資理財險也呈現出多樣化的特征。

　　養老險。今年新推出的養老產品多兼具養老和理財雙重功能，如太平洋壽險的“福壽延年”年金保險和“紅福壽”年金保險、友邦保險的“金福”年金保險、平安人壽的“鐘愛一生”養老計劃，均以年金形式面世，具有分紅、身故不損失保費等特點，而且在繳費年限、領取年齡上都有所突破，滿足了消費者的多層次需求。

　　代表險種：太平洋壽險“紅福壽”年金。可一次性領取年金，也可選擇在35、40、45、50、55、60歲時領取，領取時間可長達99周歲；繳費期間短，三年即可完成繳費，便于投保人靈活機動地根據自身的財務狀況進行安排。如果身故后有剩余

養老金，受益人也可領取，而且繳費后每年都參與分紅。

　　重大疾病險。險種日漸豐富，滿足了消費者保值和增值的需要。太平洋人壽新推出了“如意安康”還本型健康保險，新華人壽新推出了防癌還本保險，太平人壽和平安人壽也都推出了兼具分紅與健康保障功能的保險計劃。

　　代表險種：平安人壽分紅型重大疾病保險計劃。在分紅保險的基礎上，與附加重大疾病提前給付保險組合而成。投保后每年有分紅，一旦被保險人不幸罹患保障范圍內的重大疾病，可提前得到保險金。

　　終身醫療險。以住院津貼為主，保障終身，無須續保，還可返還沒有用完的賬戶保額。如中國人壽的“關愛一生”、信誠人壽的“心聆一生”、中英人壽的“保安康”等。

　　代表險種：中國人壽“關愛一生”。可以享受“住院保險金+重癥監護保險金+重大手術保險金+身故保險金”四重保障。如果被保險人生病住院，從第一天開始計算，按實際住院天數領取住院保險金。如果接受重大手術，還可一次性領取相當于50倍日額津貼的重大手術保險金，住院醫療補貼的賬戶余額最終將返還給受益人。

　　分紅險。盡管分紅險收益率不高，漸失往日的風頭，但保險公司今年還是推出了不少有特色的分紅兩全險，如太平洋壽險的“紅利發”、中國人壽的“鴻寶”、友邦保險的“聚寶盆”、新華人壽的“美滿安康”、泰康永利的兩全保險等，不僅注重增值功能，保障功能也有所增強。

　　代表險種：友邦保險“聚寶盆”。集周期性生存給付、保額遞增、增值紅利等功能于一體。基本保險金額每5年遞增2.5%，而且每3年可獲得基本保險金額8%的生存現金。以投保10萬元基本保額的“聚寶盆”為例，基本保額每5年遞增2500元，至80歲滿期時，保額將達12.5萬元。每3年還可得到8000元生存回報以及分紅。

　　萬能險。萬能險是2005年壽險市場的主角，大部分壽險公司都推出了萬能險產品，甚至一家公司推出了幾種產品，銷售力度很大。因銷售過程中存在誤導現象，年末被監管機構警告，要求銷售時說明投資收益率、個人賬戶、手續費等關鍵部分。但不管怎樣，這類

理財保險還是有一定的特色的。

　　代表險種：太平人壽“盈利多”。針對的主要客戶群體為追求中長期理財規劃的人群，該計劃個人賬戶最低年保證收益率為2.25%，連續10年可領取每年額外派發1%的持續獎金且流動性強，客戶可隨時申請部分或全部領取賬戶資金，無須支付任何解約費用。此外還提供雙倍意外人身保障、可選擇附加重大疾病保險等功能。

　　少兒險。少兒保險因出險率高，保險公司通常不愿開發，但今年有不少新產品出現，如花旗人壽的少兒健康險計劃、中宏保險的“活力寶寶”兩全保險、友邦保險的“育英寶”兩全保險、生命人壽的“成長快樂”少兒保險、金盛人壽的“成長寶貝”和“健康寶貝”等。

　　代表險種：中宏“活力寶寶”兩全保險。提供雙倍保額重疾保障，對20種重大疾病給予雙倍保額保障；被保險人18、19、20、21周歲時分別可領取相當于保額的大學教育金，并每年以5%單利遞增；被保險人年滿25周歲時，還可得到成年立業金。此外，每年還提供分紅利益。

　　文章純屬個人觀點，僅供參考，文責自負。讀者據此入市，風險自擔

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