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上海證券報(bào) 記者 盧曉平
北京消息事關(guān)壽險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格以及費(fèi)率中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)新生命表將于年內(nèi)出臺(tái)，昨天，一位知情人士向記者透露，相關(guān)的配套措施也將同時(shí)出臺(tái)。
“繼匯改、股權(quán)分置、銀行改革后，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)新生命表的推出，則是中國(guó)經(jīng)濟(jì)值得
回味的今年第四件大事。”全國(guó)人大常委會(huì)副委員長(zhǎng)、中國(guó)著名人口學(xué)家、新生命表使用專家評(píng)審委員會(huì)主任蔣正華的一席話，道出了即將付諸實(shí)施的《中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2000~2003)》的重要意義。
新生命表新在何處?
“新生命表結(jié)果科學(xué)且符合中國(guó)現(xiàn)在的保險(xiǎn)人口狀態(tài)，既可作為壽險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管以及壽險(xiǎn)公司責(zé)任估值的標(biāo)準(zhǔn)表或定價(jià)參考表，也可作為其他相關(guān)研究預(yù)測(cè)的依據(jù)。此次生命表的編制技術(shù)較為成熟，已達(dá)到國(guó)際同業(yè)的水平。”上述是新生命表使用專家評(píng)審會(huì)一致通過(guò)的《中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2000-2003)》的評(píng)審意見(jiàn)。2005年11月12日，新生命表通過(guò)生命表專家評(píng)審委員會(huì)評(píng)審。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧介紹說(shuō)，新生命表的非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表零歲余命男性為76.7歲，較“1990-1993生命表”增長(zhǎng)3.1歲，女性零歲余命為80.9歲，較1990-1993生命表增長(zhǎng)3.1歲，主要年齡段男性死亡指數(shù)在80%左右，女性則在70%左右；養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表零歲余命男性為79.7歲，增長(zhǎng)4.8歲，女性零歲余命為83.7歲，增長(zhǎng)4.7歲，男性死亡指數(shù)總體水平在60%-70%之間，女性在50%-70%之間。
數(shù)據(jù)“海選”產(chǎn)生
魏迎寧透露，新生命表數(shù)據(jù)來(lái)源于國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)、數(shù)據(jù)量較大的六家壽險(xiǎn)公司:中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)、太平洋、新華人壽、泰康人壽、友邦。六家公司共提交了1億多條保單記錄，占全行業(yè)同期保單數(shù)量的98%以上；這在全世界生命表編制歷史上，數(shù)據(jù)量是數(shù)一數(shù)二的。
將使部分公司利潤(rùn)增加
“定價(jià)方面------自由選擇定價(jià)生命表，但評(píng)估方面要統(tǒng)一使用新生命表。”魏迎寧明確表示。
由于新生命表與“1990-1993生命表”相比較，死亡率有一定變化。因此，對(duì)公司法定準(zhǔn)備金評(píng)估、法定償付能力要求和公司利潤(rùn)都會(huì)帶來(lái)影響。通過(guò)對(duì)個(gè)別參調(diào)公司的初步調(diào)查和測(cè)算，發(fā)現(xiàn)保障類險(xiǎn)種、重疾類險(xiǎn)種準(zhǔn)備金都有降低，兩全類險(xiǎn)種準(zhǔn)備金極小幅度提高，年金類險(xiǎn)種有明顯提高。目前的方案對(duì)公司的整體影響是總體上降低了法定準(zhǔn)備金和法定償付能力要求，公司可釋放部分利潤(rùn)。
壽險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)在所難免
以新生命表為定價(jià)重要參照后，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生變化，從理論上講，死亡險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)下降，生存(養(yǎng)老年金)產(chǎn)品價(jià)格會(huì)上漲。
至于保險(xiǎn)公司受到的影響，魏迎寧表示:已售出的以原生命表定價(jià)的壽險(xiǎn)保單，如用新生命表評(píng)估準(zhǔn)備金會(huì)產(chǎn)生利潤(rùn)或虧損。由于新生命表的死亡率低于原生命表，所以死亡險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)增加利潤(rùn)，生存(養(yǎng)老年金)產(chǎn)品會(huì)增加虧損，由于各公司均同時(shí)經(jīng)營(yíng)這兩類產(chǎn)品，經(jīng)測(cè)算，二者相抵，對(duì)公司利潤(rùn)的影響較小，無(wú)需采取措施。
市場(chǎng)人士預(yù)期，政策的指引加上定價(jià)的放開(kāi)，保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度將加深，而價(jià)格戰(zhàn)將不可避免，但受益者是保險(xiǎn)投保人。隨著新生命表推出和創(chuàng)新產(chǎn)品的環(huán)境改善，中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)將進(jìn)入新的發(fā)展階段。
資料鏈接
我國(guó)首個(gè)生命表是于1995年7月底順利完成的“中國(guó)人壽保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)生命表(1990-1993)”。而從1998年至2003年，整個(gè)社會(huì)生活都發(fā)生了很大改變，我國(guó)人口平均壽命也發(fā)生了較大變化。老生命表的一些數(shù)據(jù)越來(lái)越不能適應(yīng)新的變化。同時(shí)，10年來(lái)，各保險(xiǎn)公司已積累了大量的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資料，保險(xiǎn)行業(yè)儲(chǔ)備了相應(yīng)的精算專業(yè)人才隊(duì)伍。
1999年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)新生命表編制向各保險(xiǎn)公司征求意見(jiàn)，并于2003年初正式?jīng)Q定編制壽險(xiǎn)業(yè)的第二張經(jīng)驗(yàn)生命表，觀察期間為2000-2003年，命名為“中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2000-2003)”。項(xiàng)目由保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部進(jìn)行組織推動(dòng)，中國(guó)精算工作委員會(huì)協(xié)助。
為保證新生命表編制結(jié)果的科學(xué)合理，中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2005年11月12日在北京組織召開(kāi)了生命表專家評(píng)審會(huì)，評(píng)審組共10人，蔣正華擔(dān)任專家評(píng)審委員會(huì)主任，中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧擔(dān)任副主任。
在經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的前期調(diào)研和規(guī)劃后，2003年8月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)了新生命表項(xiàng)目。2005年11月12日，編制成果已通過(guò)生命表專家評(píng)審委員會(huì)評(píng)審。
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