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本報(bào)訊 投保的保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，持保人還能拿到法定保險(xiǎn)金嗎？今天上午，中國保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，按照辦法規(guī)定，壽險(xiǎn)和長期健康險(xiǎn)將納入保險(xiǎn)保障金范疇，并且中國保監(jiān)會(huì)將對所有保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障金進(jìn)行集中管理，統(tǒng)籌使用。這意味著我國長期以來實(shí)行的“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，國家財(cái)政兜底”的體制在保險(xiǎn)業(yè)被率先打破，今后償付能力嚴(yán)重不足的保險(xiǎn)公司可以平穩(wěn)地退出市場。保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)率被降低到20%以內(nèi)。
保險(xiǎn)保障金是指當(dāng)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)或被撤銷時(shí)，如果其有效資產(chǎn)無法全額履行其保單責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)保障金可按照事先確定的規(guī)則，向保單持有人提供全額或部分救濟(jì)，減少保單持有人的損失。以前只對財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等提供保障基金，《辦法》出臺(tái)后，對廣大的壽險(xiǎn)和長期健康險(xiǎn)也可以提供保險(xiǎn)保障金，持保人受益范圍擴(kuò)大了。
在以前的《保險(xiǎn)法》中規(guī)定保險(xiǎn)保障基金要“集中管理，統(tǒng)籌使用”。但是各保險(xiǎn)提取的保險(xiǎn)保障金都留在各公司的賬面上，辦法規(guī)定保監(jiān)會(huì)將對各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障金統(tǒng)一管理，持保人的利益將得到更好保護(hù)。《管理辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司無償付保單責(zé)任的，非壽險(xiǎn)類保險(xiǎn)，持保人損失在5萬元以內(nèi)的部分予以全額救濟(jì)；超過5萬元的部分，對于個(gè)人持保人，救濟(jì)金額為超過部分金額的90%。對于機(jī)構(gòu)持保人，救濟(jì)金額為超過部分金額的80%。壽險(xiǎn)公司破產(chǎn)后，其持有的人壽保險(xiǎn)合同應(yīng)依法轉(zhuǎn)讓給另一家壽險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)保障基金向人壽保單的受讓公司提供救濟(jì)金額。個(gè)人持保人，以轉(zhuǎn)讓后其保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的90%為限；機(jī)構(gòu)持保人，以轉(zhuǎn)讓后其利益的80%為限。據(jù)我國對非壽險(xiǎn)類保單測算，個(gè)人持保人利益損失通常不會(huì)超過5萬元，也就是說，個(gè)人保單持有人的權(quán)益基本不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的破產(chǎn)而受到損失。傅洋
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