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□安安
[案例]結婚已四五年的林女士懷孕了，一家子喜上眉梢。然而在懷孕兩個月左右時，林女士突然腹痛難忍，丈夫連忙送她到中心醫院，經檢查診斷為“宮外孕導致大出血”。這次住院，手術費、住院費等開銷不小。林女士想起兩年前買過一些壽險和住院補貼保險，于是向保險公司提出理賠申請。不想保險公司以“住院系宮外孕引起，懷孕不屬承保范圍”
為由發出拒賠通知書。林女士感到十分困惑。
[評析]由宮外孕引起的住院，能否獲得住院補貼，是此案的焦點。判斷是否理賠，主要依據保險合同中“保險責任”和“責任免除”這兩大條款。前者指合同約定的保險事故或事件發生后，保險公司所應承擔的保險金賠償或給付責任，后者則指保險公司按法律規定或合同約定，不承擔保險責任的范圍。
從林女士與保險公司訂立的合同看，“責任免除”下明確：被保險人妊娠、安胎、流產、分娩、節育及由此而引起的疾病，保險公司不負任何賠償責任。這也說明懷孕（妊娠的同義詞）為合同中規定的“責任免除”，而導致林女士此次住院的宮外孕屬于異位妊娠，是一種由妊娠引起的疾病，因此這種情況保險公司無須承擔保險責任。
類似的情形還有：自殺、先天性疾病、艾滋病、斗毆、美容整形手術等。但不管怎樣，“責任免除”條款內容都會在保險合同中以列舉的方式規定。
“保險責任”和“責任免除”對保戶來說，關系到切身利益，所以購買壽險時，千萬要仔細了解這份保單上的“保險責任”和“責任免除”，真正做到“明明白白買保險”。
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